Ипотечный кредит под залог недвижимости сбербанк

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Ипотечный кредит под залог недвижимости сбербанк". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке в Москве

Ипотека под залог жилья
Ставка, % Сумма Срок
Нецелевой под залог недвижимости от 11.3 до 12.8% от 500 тыс. до 10 млн. от 3 до 240 мес. Подробнее Приобретение готового жилья от 8.5 до 10.3% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Приобретение строящегося жилья от 8.7 до 9.7% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Строительство жилого дома от 9.7 до 11.2% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Загородная недвижимость от 9.2 до 10.7% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Господдержка для семей с детьми от 5 до 6% от 300 тыс. до 12 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования) от 6.5 до 8.3% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее

Живите дома. У себя дома!

Без обязательного страхования

Где взять ипотека под залог жилья банка Сбербанк в Москве

Название отделения Адрес Телефоны
«Московский банк» г. Москва, ул. Вавилова, 19 8(800) 5555 777 Дополнительный офис №9040/00622 Московская обл., пос. Андреевка, 16 Б 8(800) 5555 777 Дополнительный офис №9040/00210 г. Москва, МКАД, 24-й км, вл. 1 8(800) 5555 777

Взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке в Москве

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в Москве представлена одним предложением, но процентная ставка и некоторые другие параметры в его рамках могут быть подобраны самостоятельно. В 2020 году ставка составила 9%, минимум по программе можно получить от 300 тыс. руб.

Условия получения ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в Москве

Оформить ипотечный кредит под залог имущества или жилья можно на срок до 360 месяцев. Предложение подходит:

  • гражданам от 20 до 65 лет;
  • с постоянным местом работы от 6 месяцев;
  • при предоставлении справок о доходах.

Ипотека под залог квартиры в Сбербанке в Москве найдете и рассчитаете на нашем сайте. Это возможность увидеть суммы переплат в зависимости от необходимой суммы, общее количество выплат.

Источник: http://moskva.bankiros.ru/bank/sberbank/ipoteka-pod-zalog

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотечный кредит Приобретение готового жилья

Без ограничений

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Без ограничений

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Без ограничений

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Без ограничений

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Без ограничений

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотечный кредит Квартира

Вторичка, Доля в кв.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 75 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Отделения Сбербанка в России

Название Адрес Время работы
Дополнительный офис №8645/050 Сбербанк Чукотский автономный округ, пос. Эгвекинот, ул. Ленина, 14 Физ.лица: вт.—пт.: 10:30—18:00 сб.: 10:30—15:00 перерыв: 14:00—15:30 Дополнительный офис №8626/01256 Сбербанк Калининградская область, г. Балтийск, ул. Садовая, 6 Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—19:00 сб.: 09:00—17:30 Дополнительный офис №8626/01265 Сбербанк Калининградская область, г. Мамоново, ул. Советская, 10 Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—17:30 Дополнительный офис №8626/01251 Сбербанк Калининградская область, г. Светлый, ул. Калининградская, 21 Доступен в режиме работы места установки Дополнительный офис №8626/01244 Сбербанк г. Калининград, ул. Алданская, 24-26А-28 Физ.лица: пн.—пт.: 10:00—19:00

Взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

Ипотека для многих является единственным способом стать собственниками собственной жилплощади. К сожалению банки не всем ее дают. Но если в чистом виде ипотеку не дают, то остается возможность взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке.

Условия получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Недвижимость отдается банку в залог, кредит при этом оформляется на больший срок. А после того как будет проведен последний платеж, имущество клиента возвращается к нему обратно;

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке выдается, если закладываемое имущество соответствует следующим требованиям:

  • дом, в котором располагается квартира, не находится в аварийном состоянии;
  • жилье не должно находиться под обременением;
  • жилье должно быть оснащено всеми коммуникационными системами – газ, вода, электроэнергия, канализация. Причем все должно быть в рабочем состоянии;
  • реальная планировка квартиры и технический план должны совпадать до мелочей.

Только так вы сможете получить ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке. Но знайте, что вам не дадут более 60 % от рыночной стоимости закладываемой недвижимости.


Источник: http://mainfin.ru/bank/sberbank/ipoteka-pod-zalog

Ипотечный кредит в Сбербанке под залог недвижимости

Оформление собственности в качестве гарантии банку является обязательным условием ипотечного займа.

Ипотека в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости — распространенная процедура при получении кредита.

Читайте так же:  Справка подтверждения дохода по форме банка

Процесс выдачи ипотеки сопровождается залогом. Однако обеспечением могут выступить не все объекты недвижимости.

В качестве залога Сбербанк примет жилье кредитополучателя, собственность его близких родственников или приобретаемую за ипотеку недвижимость.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк сегодня — это крупнейший финансовый конгломерат, транснациональный и универсальный банк России. Его кредитный портфель соответствует почти 40 % всех выданных займов населению.

Ипотека становится все более популярной среди россиян, это отличный способ приобрести жилье, если нет возможности оплатить покупку единовременным платежом.

Многие интересуются, можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке. Да, можно, более того — нужно. Ипотека в Сбербанке отличается рядом преимуществ:

  • надежностью — все сделки между банком и клиентом абсолютно прозрачны, к тому же Сбербанк занимает первое место в стране по выдаче ипотек, ему можно доверять;
  • в качестве обеспечения кредита принимается практически любая собственность;
  • предусмотрено множество льгот и государственных программ, позволяющих снизить процент по ипотеке.

Ипотечный кредит под залог квартиры в Сбербанке дается под те же условия, что и в других банках. Процедура стандартная и закреплена на законодательном уровне.

Условия получения ипотеки следующие:

  • максимальный срок кредитования — до 30 лет;
  • валюта ипотеки — российские рубли;
  • процентную ставку на сегодняшний день — смотрите по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog;
  • кредит предоставляется до 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Выдача ипотек без подтверждения доходов в Сбербанке, с залогом или без залога, не практикуется.

Виды обеспечения для получения ипотеки

Основное условие получение ипотеки — это ее обеспечение имеющимся или приобретаемым жильем. Так Сбербанк уменьшает риск недобросовестного поведения плательщика.

В качестве залога используются разные виды недвижимости:

  • долевая собственность;
  • земельный участок;
  • загородный коттедж;
  • квартира.

Часто залоговым обязательством выступают два вида объекта: земельный участок и дом. Главное для банка — это доказательство вашего финансового благосостояния.

В процессе оформления ипотеки потребуется представить справки о доходах и внести первоначальный взнос. Это продемонстрирует банку умение заемщика планировать свои расходы.

Объект обеспечения — приобретаемое жилье

Классическим вариантом считается ситуация, когда объектом обеспечения становится приобретаемое жилье. И в этом формате есть свои особенности. Заемщику предстоит застраховать не только объект недвижимости, но свою жизнь и здоровье. Это повлечет за собой дополнительные расходы.

При этом страхование мужчин обходится дороже. Женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком как ответственные и надежные кредитополучатели, поэтому страховые взносы по таким клиентам существенно ниже.

Банк выставляет жесткие требования к объекту обеспечения. Если под ипотеку вы планируете приобрести новостройку, то ваш выбор будет ограничен объектами партнеров-застройщиков.

Если вы покупаете вторичное жилье, в качестве залога Сбербанк примет только экономически выгодную собственность.

Залог имеющейся недвижимости

Залогом могут быть и другие объекты из личной собственности или близких родственников:

  • частные дома;
  • гаражи;
  • коттеджи;
  • квартиры;
  • земельные участки.

Однако далеко не все банк примет у вас в качестве залога. Недвижимость считается неликвидной в следующих случаях:

  • год постройки старше 1970-го;
  • если это деревянные строения;
  • сделки по продаже залоговой квартиры не должны быть заключены более 5 раз — многочисленные вариации купли-продажи вызывают опасения с юридической точки зрения;
  • «ветхие» сооружения;
  • долевая собственность рассматривается только в крайних случаях;
  • если жилье нельзя приватизировать;
  • на площади залоговой недвижимости зарегистрированы несовершеннолетние, инвалиды, недееспособные или военные.
  • Видео (кликните для воспроизведения).

    Долевое жилье Сбербанк иногда рассматривает в качестве залога. Однако может потребоваться его переоформление или заявления участников других долей о том, что их собственность будет обеспечением по кредиту.

    Вряд ли найдутся собственники, которые пойдут на такие условия. Однако это не значит, что юристы откажут в сделке. Вопрос будет решаться в индивидуальном порядке.

    Ипотека под залог имеющейся собственности официально не выдается. Сбербанк дает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Это значит, что кредитополучатель может распоряжаться финансовыми средствами по своему усмотрению.

    Плюс такого займа заключается в низкой процентной ставке. И Сбербанк боле охотно идет навстречу заемщику, если залог признается более чем ликвидным.

    Залог — земельный участок

    В земельном наделе как в объекте по обеспечению ипотеки банк не особо заинтересован. Реализация участка весьма проблематична. Сбербанк будет тщательно изучать все документы и геолокацию.

    При одобрении предложенного обеспечения будут учитываться следующие факторы:

    • удаленность от инфраструктуры;
    • качество земли;
    • ее назначение;
    • инженерные коммуникации.

    Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

    Документы идентичны стандартному перечню и включают следующие позиции:

    • паспорт гражданина РФ;
    • согласие супруга/супруги;
    • доказательство финансового благополучия;
    • анкета;
    • справка из органов опеки и попечительства, если на площади прописан несовершеннолетний ребенок;
    • документы собственности на залоговый объект.

    При оформлении ипотеки под залог недвижимости потребуется также документация по объекту обеспечения кредита:

    • заключение оценочной комиссии;
    • свидетельство о праве собственности;
    • если имеются права на распоряжение объектом, то должна быть нотариально заверенная доверенность (для тех случаев, когда залоговая недвижимость является собственностью других лиц);
    • свидетельство о регистрации недвижимости.

    Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

    Страхование предмета залога является обязательным при ипотечном кредитовании. Это единственная страховка, без нее не обойтись, так как это требование предусмотрено на законодательном уровне. По требованию банка должен быть застрахован конструктив объекта.

    Если жилье будет разрушено, страховая компания возместит убытки в одном из случаев:

    • объект будет частично восстановлен;
    • произойдет полное возмещение.

    За средства, выплаченные по страховке, и будет погашен ипотечный кредит.

    Ипотека подразумевает длительные отношения с банком. За 25-30 лет может произойти все, что угодно. Особенно обидно будет платить за жилье, которого давно уже нет. Чтобы такой ситуации не произошло, залоговая недвижимость и сам кредитополучатель должны быть застрахованы.

    Читайте так же:  Просроченная кредиторская задолженность в бюджете

    Страхование жизни

    Касательно этого требования Сбербанк предоставляет клиенту право выбора. Если заемщик отказывается оформлять страховку на свою жизнь, то процентная ставка по ипотеке повышается на один пункт.

    Примерно столько же (1 %) обойдется страхование жизни в собственной страховой компании ООО СК «Сбербанк Страхование».

    В других страховых компаниях можно оформить страховку дешевле, особенно, если заемщику 30-40 лет и у него неопасная профессия.

    Клиенты в элегантном возрасте, имеющие профессию, связанную с риском для жизни, страдающие хроническими заболеваниями, заплатят за страховку дороже. В их случае проще согласиться на повышение процентной ставки по ипотеке.

    Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости

    С весны 2017 года Сбербанк запустил кредитную программу по рефинансированию под залог недвижимости. Суть этой программы заключается в том, что физические лица, у которых имеется несколько задолженностей в Сбербанке и других финансовых учреждениях, могут объединить все свои долговые обязательства в один заем.

    Обязательное условие — обеспечение залога в виде объекта недвижимости, находящегося в собственности кредитополучателя.

    Продукт позволяет получить клиенту следующие преференции:

    • только рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке;
    • рефинансирование ипотеки с консолидацией других потребительских займов, автокредитов и кредитных карт;
    • рефинансирование другой ипотеки с предоставлением денежных средств на личные цели;
    • рефинансирование ипотеки, консолидация всех долговых обязательств и получение наличных средств.

    При этом Сбербанк гарантирует снижение процентной ставки по основному долгу.

    Новый продукт снижает долговую нагрузку, консолидирует несколько кредитов, гарантирует получение дополнительной суммы — все это на более выгодных условиях.

    Преимущества ипотеки под залог недвижимости

  • Если объект залога отвечает требованиям ликвидности, банк охотно одобрит сделку.
  • Нецелевой кредит можно использовать не только на покупку жилья
  • Объектом обеспечения может быть не только собственность кредитополучателя, но и его близких родственников, других лиц.
  • Внесение первоначального взноса необязательно. Но в этом случае Сбербанк одобрит не более 80 % оценочной стоимости объекта.
  • Предлагается льготное кредитование для пенсионеров, молодых семей, зарплатных клиентов, участие в государственных программах — это значительно снижает процентную ставку по ипотеке.
  • Недостатки ипотеки под залог недвижимости

    1. Обязательная страховка жизни заемщика и залогового объекта.
    2. Жесткие требования к техническому состоянию объекта.

    Подводим итоги

    Ипотека, выдаваемая Сбербанком, под залог имеющейся недвижимости выгодна тем, что денежные средства можно использовать по собственному усмотрению. Тем не менее, в 2020 году граждане все равно приобретают вторую недвижимость именно по этой схеме.

    Заем чаще всего одобряется, единственной причиной отказа может стать плохая кредитная история. Остальные параметры регулируются в индивидуальном порядке. Оформление происходит очень быстро.

    Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-sberbanke-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti/

    Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке — условия в 2019 году

    Особенности ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке

    На сегодняшний день банком представлена программа, которая называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы заключается в отсутствии документального подтверждения цели кредитования и большой сумме займа.

    Условия ипотеки под залог недвижимости:

    • Валюта — Рубли РФ;
    • Максимальный срок кредитования — до 20 лет;
    • Процентная ставка — от 12 %;
    • Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей;
    • Максимальная сумма кредита — 10 млн. рублей или не более 60% от оценочной стоимости недвижимости.

    к содержанию ↑

    Виды обеспечения при оформлении ипотечного кредита

    Действующие ограничения на залоговые имущества

    Ввиду установленных правил, Сбербанк обременяет не все виды недвижимости. Ограничения касаются возраста объекта, местоположения, юридических аспектов и т.д. Соответствующую оценку предлагаемого жилья, составляет специальные организации , аккредитованные Сбербанком. По проведенной проверке, будет представлен отчет о приблизительной стоимости объекта и его ликвидности.

    • В качестве залога предлагается «ветхая» недвижимость или постройка из дерева;
    • Жилплощадь продавалась несколько раз;
    • Дата возведения дома позже 1970 года;
    • Не приватизируемая жилплощадь;
    • В квартире прописаны: несовершеннолетние, инвалиды, военные.

    Долевая недвижимость рассматривается в индивидуальном порядке и ее оформление требует соблюдения некоторых условий. Чаще всего от будущего заемщика требуется переоформление, либо юридически заверенное заявление от других владельцев долевой собственности о том, что его часть будет состоять в обременении.

    Также Сбербанком не всегда принимается залог в виде земельного участка или дачного дома, в связи с последующими трудностями при реализации объекта. В данном случае основными факторами является близость к городской черте, наличие коммуникаций, а также качество объекта недвижимости.к содержанию ↑

    Документы для оформления кредита

    Достоинства и недостатки ипотеки под залог недвижимости

    Данная программа пользуется большой популярностью среди клиентов Сбербанка. Банк одобряет заявку на кредит в случае удовлетворения всем требования залогового объекта.

    Достоинства:

    1. Денежные средства по кредиту можно потратить не только на покупку жилья.
    2. В качестве залога может выступать недвижимость, находящаяся в частичной собственности.
    3. Отсутствие первоначального взноса.
    4. Дополнительные льготы для зарплатных клиентов.

    Источник: http://sbank-gid.ru/577-ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke-uslovija-v-2018-godu.html

    Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    Кредит под залог недвижимости в Сбербанке отличается хорошими условиями для его клиентов. Можно получить больше денег при предъявлении меньшего числа документации. При оформлении ипотеки, залогом может стать приобретаемое жилое помещение. При невозможности оплатить долговое обязательство банку, недвижимое имущество будет продано на торгах в оплату долга. Жить в заложенном имуществе разрешается, но запрещается перепродавать и сдавать в аренду. В статье рассказывается о видах ссуд под закладную недвижимости и способах их получения.

    Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк

    Ссуда под закладную имеется во многих компаниях, государственных и частных коммерческих. Сбербанк России также разработал программу кредитования на основе заложенного имущества.

    • Уплата процентов от 12%;
    • Количество денег от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
    • длительность выплаты займа менее 20 лет;
    • банк может продлить срок выплат при условии финансовых трудностей должника (рефинансирование);
    • возможность уменьшить сумму периодического взноса;
    • досрочно погасить весь долг возможно при подаче заявления, при этом цена переплаты меньше.
    Читайте так же:  Причины отказа в кредите

    При наличии зарплатной карты оформлять ссуду выгоднее. Если есть страховка жизни кредитозаемщика в Сбербанке, предоставляется скидка на ипотечное кредитование.

    Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке

    Недвижимостью, которую возможно продать в небольшие сроки по высокой стоимости, является квартира или частный дом за городом.

    Требования к залоговому помещению:

    • в пригодном для жизни состоянии;
    • не является отправленным на снос;
    • есть право собственности;
    • располагается в городе или непосредственной близости к нему;
    • не лежит под судебным запретом;
    • проведен все коммунальные услуги: свет, газ, электричество;
    • удобство подъезда к дому.

    Если существуют другие владельцы жилого объекта, заранее получите письменное согласие, чтобы избежать бюрократических проволочек. Кредит под залог квартиры в Сбербанке можно получить на стоимость не больше 60% оценочной цены недвижимого имущества.

    Кредит под залог земельного участка

    Земельный участок можно использовать как закладную при кредитном договоре. Но стоит учитывать, что дом, который находится здесь, также является заложенным имуществом. Нужно иметь договор страхования на жилые объекты, на саму землю условие не действует.

    Целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    Банк платит деньги за приобретение жилья или недвижимого имущества. При подтверждении займа нужно заложить приобретаемый объект. Недвижимость продается, когда кредитозаемщик не в состоянии уплатить долг организации. Вырученные средства идут в уплату кредитной задолженности.

    Покупка вторичного жилого объекта

    При приобретении недвижимости, бывшей в употреблении ранее, Сбербанк предоставляет выгодные условия: от 8,6% переплаты, льготы клиентам банка и молодым семьям. Длительность ипотеки до 30 лет.

    Приобретение квартиры в новостройке

    Сбербанк предоставляет льготные условия тем, кто имеет карту для начисления зарплаты. Процентная ставка от 9%. Также существуют скидки от застройщика до -2%, действует при длительности кредитования до 12 лет.

    Строительство или покупка загородного жилого объекта

    Переплата по кредиту от 10%. Действует система скидок для клиентов Сбербанка, -1% для тех, кто имеет страхование в ПАО Сбербанк и компаний, сотрудничающих с ним.

    Военная ипотека

    Оформляется для военнослужащих, под сниженный процент 9,5%. Общая сумма – до 2,398 млн. рублей. Первый взнос от 15% стоимости жилья. Осуществляется на срок до 20 лет.

    Ипотека с господдержкой семей

    Сбербанк работает по государственной программе поддержки семей. Согласно ей, семьям, в которых родился 2 и 3 ребенок с 1.01.2018 по 31.12.2022 предоставляются хорошие условия кредитования:

    • кредит до 8 миллионов рублей при приобретении жилья в Москве и области;
    • ссуда до 3 миллионов рублей для покупки недвижимости в регионах;
    • обязательно застраховать жизнь в Сбербанке или компаниях с аккредитацией в нем;
    • ставка – 6% для семей со вторым ребенком, действует 3 года;
    • процент переплаты 3% для семей с третьим ребенком, длительность – 5 лет;
    • после окончания льготного периода процент составит 9,25%;
    • возможно продление скидок при рождении третьего ребенка семье с 2 детьми.

    Машиноместо

    Процент от 10%, интервал кредита – до 20 лет. Сумма выплаты – до 2,398 млн. рублей.

    Рефинансирование кредита

    Сбербанк предлагает взять ипотеку на пониженной ставке – 9,5% для выплаты долга в другом банке. Оформляется при наличии страхования жизни должника и если он подтвердит погашение предыдущего кредита.

    Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    Банк выдает деньги, которые клиент может потратить на что угодно. Под залог оформляют крупные суммы. Плюсы: клиент может не предоставлять поручителя или созаемщика. Содержит 10% переплаты. Длительность кредита до 20 лет.

    Условия кредитования в Сбербанке

    Для получения кредита под залог недвижимости требуется иметь пакет документов, которые нужно предъявить в Сбербанке для подачи заявления:

    • анкета заемщика с указанием контактов и регистрации, рабочего места, сведений об имуществе;
    • паспорт гражданина РФ;
    • регистрация по месту пребывания (при наличии);
    • справка 2-НДФЛ о получение заработных средств;
    • подтверждение работы 6 месяцев;
    • документы по недвижимому имуществу: право собственности, оценка жилья, справка из жилищной компании, технический паспорт;
    • справка из ЕГРН;
    • согласование с совладельцами жилья при их наличии.

    ВАЖНО! Нужно иметь страховку от компаний, сотрудничающих по кредитной продукции с ПАО Сбербанк, иначе процентная ставка по кредиту будет выше на 1%:

    • «Сбербанк»;
    • «Абсолют»;
    • «АDОНИС»;
    • «РСХБ»;
    • «АльфаСтрахование»;
    • «ВСК»;
    • «ВТБ»;
    • «Granta»;
    • «Zetta»;
    • «Ингосстрах»;
    • «Независимая страховая группа»;
    • «ЛибертиСтрахование»;
    • «ПАРИ»;
    • «РЕСО-Гарантия»;
    • «СОГАЗ»;
    • «Сургутнефтегаз»;
    • «Чулпан»;
    • «Энергогарант».

    При подаче заявления оно рассматривается до 8 дней. При подтверждении кредита вам могут понадобиться дополнительные документы, о которых сотрудники Сбербанка обязаны предупредить.

    Выплата кредита происходит ежемесячно, при этом сумма к выплате будет указана в договоре. Длительность кредитования заемщик выбирает, когда оформляет кредитный договор.

    Если клиент просрочил платеж, ему начисляется штрафная сумма, которую он обязан уплатить. Размер зависит от того, как долго заемщик не вносит денежные средства. Также если платить не по расписания, которое указано, Сбербанк изменяет кредитную историю должника в худшую сторону. В дальнейшем получить ссуду будет сложнее.

    Требования к потенциальному заемщику

    Нужно учитывать, что кредиты предоставляются от 21 года и выше. При этом человек не должен быть старше 75 лет. Пенсионеры могут получить заем, если работают и получают зарплату на карту Сбербанка.

    Для выплаты кредита полностью клиент должен иметь постоянный заработок. Естественно, работа должна быть официальной. Доходы, которые идут в обход налоговой, в банке не учитываются. Без справки о доходах из пенсионного фонда в долг банк не выдаст денег или процент кредита будет огромен.

    Заработная плата кредитозаемщика должна быть высокой. При ежемесячных доходах до 20 тысяч рублей разрешение от Сбербанка на кредит не получить. Заемщик должен иметь постоянную работу, что говорит о его стабильности и характеризует как обязательного человека. Проработать он должен не менее шести месяцев на текущем месте. Стаж работы должен быть больше года.

    Если у человека были ранее кредиты в других организациях, банках или МФО, он должен их погасить до подачи заявления. Плохая кредитная история мешает получить одобрение. Она говорит банку, что этот человек может просрочить выплаты займа в текущий интервал времени.

    Даже если данные требования соблюдаются, есть еще пункты, по которым кредитор принимает решение о выдаче займа. Их наличие говорит о том, что в кредите откажут.

    1. Наличие ИП или своего хозяйственного объекта, приносящего прибыль, не является основанием для подтверждения заработной платы.
    2. Заявитель имеет долю в бизнесе больше 5%.
    3. Если заемщик имеет право подписывать юридические документы от имени фирмы, Сбербанк не одобрит кредит.
    4. Юридическое лицо не может получить заем.
    Читайте так же:  Муж не отдает зарплатную карту это нормально

    Выбирая кредит в Сбербанке под залог недвижимости, изучите все «подводные камни». Ставка в 12% кажется не такой уж большой. Но стоит учитывать, что она действует только для клиентов с картой для зарплаты в банке. Для всех остальных сумма будет выше на 1%. Не имея страховки, вы также переплатите большую сумму.

    Плюсами является сотрудничество с государственными структурами по военному, материнскому кредитованию, помощь молодым семьям. Выбирая новую квартиру, посмотрите, есть ли скидки от компании-застройщика в Сбербанке, так вы сможете понизить процент переплаты на 2%.

    Перед тем, как оформить кредит под залог недвижимости, проверьте, соответствует ли она требованиям. Если нет, можно исправить недочеты, сделав ремонт, провести новую систему коммунальных услуг перед подачей заявления. Получите от совладельцев жилья письменное согласие на то, что оно будет залоговым: от жены, родителей, соседей. В дальнейшем это позволит избежать ненужных бюрократических проволочек.

    Теперь вы знаете все плюсы и минусы взятия кредита под залоговое жилье в Сбербанке, и можете сравнить его с другими вариантами. В любом выборе опирайтесь на ваш доход и нынешнее финансовое состояние, семейное положение и особенности работы, чтобы получить кредит под низкий процент. Таким образом, вы выберете лучший для вас способ ипотечного кредитования, не переплачивая за обслуживание.

    Источник: http://s-credit.info/vidy/zalog/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

    Ипотека в Сбербанке под залог имеющегося жилья

    Многие граждане сталкиваются с необходимостью оформить ипотеку, однако далеко не каждому человеку Сбербанк готов выдать ипотечный кредит. Перед тем как совершить ипотечную сделку, банк серьезно проверяет всю кредитную историю лица, а также анализирует предоставленные сведения об имеющихся доходах. Представители банка делают это для того, чтобы обезопасить себя от возможных проблем с невыплатой ипотеки. Если у гражданина нет возможности оформить ипотеку обычного типа, для которой необходим первоначальный взнос, или займ берется на недвижимость в том регионе, где офис банка отсутствует, то отличным решением для него может стать ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке.

    Что такое ипотека под залог имущества

    Ипотека, взятая под залог недвижимости – это одна из разновидностей кредитования. Ее суть заключается в том, что банк берет в залог имеющееся у заемщика имущество и выдает необходимую гражданину сумму. Данный тип займа является нецелевым, то есть Сбербанк просто выдает денежные средства, не уточняя, куда именно они будут потрачены. Несмотря на свои особенности, эта программа схожа с другими видами выдаваемых кредитов. Факт передачи имущества в залог не освобождает гражданина от обязанности вносить ежемесячные платежи.

    Плюсы и минусы

    В выборе ипотеки под залог имеющегося жилья от Сбербанка есть как плюсы, так и минусы. Прежде чем выбрать данный вид ипотечного кредитования, нужно оценить все преимущества и недостатки и понять, какой вариант будет наиболее оптимальным.

    Преимущества

    Специалисты выделяют следующие преимущества данного типа кредитования:

    1. Если закладываемая недвижимость полностью соответствует требованиям Сбербанка, то проблем с получением кредита не возникнет.
    2. Отсутствие ограничений на выбор жилья. Это значит, что гражданин может взять кредит на любое жилье, которое ему понравится. Это кардинально отличает данный вид ипотечного кредитования от других типов ипотеки, так как в иных случаях заемщик может взять ипотеку только на жилье, входящее в определенный список банка.
    3. Ипотека под залог имущества может быть выдана заемщику даже в тех случаях, когда первоначальный взнос внесен не был.
    4. Наличие льготных условий получения ипотечного кредита. Своеобразные льготы в Сбербанке могут получить молодые семьи, а также лица, получающие заработную плату на карту Сбербанка. Для молодых семей предусмотрено снижение ставки по кредиту. Лица же, являющиеся участниками зарплатной программы, также оказываются в привилегированном положении. Им не грозит повышение ставки по кредиту на 0,5%, предусмотренное для всех остальных лиц, получающихся зарплату на карты других банков.

    Недостатки

    У такой ипотеки есть не только преимущества, но и недостатки. К их числу можно отнести:

    1. Наличие высоких требований к недвижимости, передаваемой банку в залог. Это значит, что далеко не каждый объект недвижимого имущества может быть принят Сбербанком в качестве залога.
    2. Требуется обязательное страхование при ипотеке. Взятие ипотеки под залог имеющегося жилья предполагает страхование заклада (недвижимого имущества, передаваемого банку), титула (прав собственности на недвижимость), жизни и здоровья. Если гражданин отказывается от какого-либо типа страхования, то ставка возрастает. Это правило действует для того, чтобы банк смог обезопасить себя от возникновения возможных рисков.
    3. Небольшая итоговая сумма кредита. Сумма ипотеки может составить не более 60% от реальной стоимости имущества, отдаваемого под залог. Если специальная комиссия определила, что рыночная стоимость залогового имущества составляет 3 млн рублей, то банк выдаст заемщику ипотеку в размере не более, чем 1,8 млн рублей.
    4. Ограниченный список лиц, которым выдается кредит. Ипотека под залог имеющегося имущества чаще всего выдается только обычным физическим лицам. Если заявку на оформление кредита подает владелец бизнеса или индивидуальный предприниматель, то банк может отказать им.
    Читайте так же:  Взять займ яндекс деньги срочно без отказа

    Условия кредитования

    Если клиент решил взять ипотеку, он должен знать о ряде условий, предъявляемых к данной сделке. Сбербанк предусматривает следующие условия кредитования.

    Валюта, в которой выдается кредит Российские рубли
    Минимальная сумма ипотеки 500 тысяч рублей
    Максимальная сумма ипотеки 10 млн. рублей или 60% от стоимости залогового имущества
    Срок, в течение которого гражданин может выплачивать ипотеку 20 лет
    Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
    Страхование жизни и здоровья Необязательно

    Процентные ставки

    Ниже представлены все особенности процентных ставок по кредиту в Сбербанке.

    Фиксированная ставка 12%
    Неучастие гражданина в зарплатной программе Сбербанка +0,5%
    Отсутствие полиса о страховании жизни и здоровья +1%

    Таким образом, максимальная ставка может составить 13,5%, а минимальная – 12%. Если гражданину приходит зарплата на карточку Сбербанка, но у него нет полиса о страховании, то ставка по его кредиту составит 13%.

    Онлайн-калькулятор

    Посчитать примерную сумму кредита под залог недвижимости, а также сумму ежемесячных выплат можно самостоятельно. Для этого необходимо воспользоваться онлайн-калькулятором, расположенным ниже. Чтобы калькулятор выдал правильные данные, нужно грамотно обозначить срок погашения кредита, а также сумму желаемой ипотеки.

    Показать график платежей

    Требования к заемщикам

    Не каждый гражданин может стать заемщиком. Ниже представлены основные требования, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам.

    Возраст От 21 года до 75 лет
    Трудовой стаж Не менее 6 месяцев на последнем месте работы
    Наличие созаемщиков Обязательно. Если заемщик состоит в браке, то его супруг(а) автоматически становится созаемщиком
    Наличие положительной кредитной истории Обязательно

    Что может выступать в качестве залога

    Вопреки распространенному мнению, Сбербанк выдает нецелевой займ под залог не только квартиры, но и других объектов недвижимости. В качестве залогового имущества могут выступать:

    1. Жилой дом, собственником которого является заемщик.
    2. Земельный участок.
    3. Гараж.
    4. Таун-хаус (если он оформлен как квартира).

    Требования к залогу

    Не любой из рассмотренных выше вариантов недвижимости может быть одобрен банком. Недвижимое имущество может стать предметом залога только в том случае, если оно соответствует ряду критериев, предъявляемых Сбербанком. К их числу относят следующие критерии:

    1. Жилое состояние. Если квартира или дом с земельным участком находятся в состоянии, непригодном для проживания, то они не смогут выступить в качестве объекта залога, потому что в случае невыплаты заемщиком долга у банка могут возникнуть проблемы с реализацией такой недвижимости.
    2. Отсутствие недвижимости в списках аварийного или подлежащего сносу жилья.
    3. Наличие необходимых коммуникаций: газ, электричество, водопровод.
    4. Соответствие реальной планировки той, которая отражена в техническом паспорте объекта недвижимости.

    Список документов

    Оформление кредита под залог недвижимости возможно только при предоставлении определенного пакета документов. Часть из них касается заемщика, а часть – залоговой недвижимости.

    Документы на заемщика

    В Сбербанк необходимо предоставить следующие бумаги, касающиеся гражданина, который берет ипотеку:

    1. Документ, удостоверяющий личность. В большинстве случаев потенциальные заемщики используют для этих целей паспорт гражданина РФ.
    2. Заявление-анкета заемщика и созаемщика.
    3. Документ, подтверждающий трудовую занятость потенциального заемщика. В роли такого документа чаще всего выступает копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя.
    4. Согласие супруга, заверенное у нотариуса. Так как заемщик берет кредит под залог недвижимости, то его супруг должен быть об этом уведомлен, а также согласен на совершение данной сделки.
    5. Разрешение органов опеки (необходимо в тех случаях, когда одним из собственников жилья является несовершеннолетний гражданин).
    6. Документ, свидетельствующий о регистрации лица (нужен в тех случаях, когда временная регистрация отличается от постоянной).
    7. Выписка из домовой книги.
    8. Справка о доходах (форма 2-НДФЛ), свидетельствующая о финансовом состоянии гражданина.

    Документ на залоговую недвижимость

    Банк должен быть поставлен в полную известность не только о личности заемщика, но и об объекте недвижимости, передаваемом в залог. В Сбербанк необходимо передать следующие документы:

    1. Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость. В качестве него может выступить договор купли-продажи или договор дарения.
    2. Бумаги, в которых отражены результаты оценочной экспертизы. В документах должны содержаться данные о рыночной стоимости залоговой недвижимости. Данные результаты могут повлиять на итоговую сумму, которую банк предоставит заемщику в качестве ипотечного кредита.
    3. Выписка из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости).
    4. Свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости.
    5. Технический паспорт недвижимого имущества.

    Важно! Документы на объект залога могут быть предоставлены не сразу, а в течение 3 месяцев (90 дней) со дня вынесения Сбербанком решения о выдаче соответствующего кредита.

    ​​​​Как получить кредит

    Получение ипотеки происходит по определенной схеме. Чтобы выгодно получить кредит, нужно выполнить следующие шаги:

    1. Прийти в банк и ознакомиться с условиями кредитования.
    2. Собрать необходимый пакет документов.
    3. Подать заявку, предоставив все необходимые бумаги.
    4. Ожидать решения банка. На рассмотрение заявки Сбербанку предоставляется от 2 до 8 рабочих дней. По истечении данного срока банк должен объявить потенциальному заемщику о своем решении. Если Сбербанком было принято положительное решение, то сотрудник банка свяжется с заемщиком и назначит ему дату посещения офиса Сбербанка.
    5. Явиться в банк и оформить ипотечный договор.
    6. Зарегистрировать совершенную сделку.
    7. Получить соответствующие денежные средства.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://sbankin.com/uslugi/ipoteka-v-sberbanke-pod-zalog-zhilya.html

    Ипотечный кредит под залог недвижимости сбербанк
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here