Как погасить кредит если нет возможности платить

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Как погасить кредит если нет возможности платить". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Что делать, если нет возможности платить кредит? Стоит ли прятаться?

Практически каждый сталкивался с оформлением кредитов и знает, как для этого оформлять документы. Но немногие знают, как справиться с проблемами, если денег для погашения перестаёт быть достаточно. Вопрос в каждом случае должен решаться индивидуально, и сам заёмщик тоже может предпринять определённые шаги. Что делать, если нет возможности платить кредит? Расскажем подробно в статье.

Причины неплатёжеспособности

У граждан бывают разные причины неплатёжеспособности

Чаще всего у физических лиц выявляют следующие причины наступившей неплатёжеспособности:

  1. Увольнение с текущей должности.

Причины этого поступка самые разные. Чаще всего это сокращение штата сотрудников, реорганизация или ликвидация предприятия, профессиональное несоответствие должности самого гражданина, и так далее. Юристы советуют заранее заняться составлением характеристик с рабочих мест. Иначе у суда могут возникать вопросы.

Здесь главное сохранять как можно больше документов, подтверждающих расходы на лечение. Оформление банкротства при таких обстоятельствах не вызывает затруднений.

  1. Потеря кормильца.
  2. Травмы.
  3. Снижение заработной платы.
  4. Оформление валютного кредита.

Варианты решения проблемы

Самый разумный вариант – обращение за помощью, с целью рефинансирования. Это значит, что кредит переводится из одного банка другому, с удобными условиями. Ситуацию легко исправлять законными способами, не ведущими к осложнениям.

Реструктуризация долга

Реструктуризация – юридическая операция, изменяющая две основные характеристики:

  • Ежемесячные обязательные выплаты.
  • Общий срок действия договора.

Например, долг гражданина составил 50 тысяч рублей. Согласно договору, он должен вернуть деньги за три месяца под 10%. При оформлении реструктуризации срок может растянуться до шести месяцев, а ставки будут понижены.

Банковское учреждение не имеет права отказать в совершении подобной операции. Реструктуризация долга входит в правительственную программу, введённую с целью улучшения экономического положения слоёв населения, требующих социальной защиты.

Образец заявления на реструктуризацию долга

Оплата задолженности страховым полисом

Оформление страховки – не менее редкое явление, чем сами кредиты. Действие снижают риски для банка при взаимодействии с посетителями. Но эта программа действует на клиентов, у которых наступил страховой случай, из-за чего усложнилась финансовая ситуация.

Особенно актуальны страховые службы в случае с болезнями, преждевременными потерями работы из-за обстоятельств, которые ни от кого не зависят.

Банкротство физического лица

Каждый может объявить себя банкротом, при определенных условиях

При появлении проблем с деньгами объявление банкротства – право любых граждан. Инициация процесса упрощает расчёт по текущим долгам.

Действие выполняют в три основных этапа:

  1. Реструктуризация долговых обязательств.
  2. Продажа личного имущества, когда это помогает погасить долги.
  3. Заключение мировых соглашений.

Статус банкротства означает, что гражданин официально подтвердил наличие финансовых проблем. У такой процедуры есть как отрицательные, так и положительные стороны.

  • Общая сумма задолженности перестаёт увеличиваться. Это очевидный плюс.
  • При организации банкротства гражданам запрещают начислять штрафные санкции.
  • Снятие ареста с активов гражданина тоже относится к положительным сторонам.
  • Возможность реструктуризации долговых обязательств – положительная сторона. Процесс уже рассматривался.

Недостаток — в том, что финансовая свобода теряется. Избавление от проблем предполагает изъятие ценных активов. Граждане сталкиваются с ограничениями, выбирая работу. Например – по предпринимательству, получению высоких должностей.

Кредитные каникулы (отсрочка платежей)

Банковский сервис «кредитных каникул» стал распространённым среди покупателей. Это одна из форм реструктуризации существующего долга. В рамках этого процесса заёмщику дают на некоторое время отсрочку по погашению обязательств, полную или частичную.

Кредитные каникулы часто относят к дополнительным услугам, предоставляемым со стороны банков. Поэтому условия получения такого сервиса разрабатывают индивидуально, в каждом из учреждений. Поведение допустимо на практике в следующих направлениях:

  1. Каникулы – программа по реструктуризации долгов. Предложения индивидуально разрабатывают для заёмщиков, у которых не хватает денег.
  2. Заёмщик может выбирать, подключать опцию сразу при заключении кредитного соглашения, или уже в процессе исполнения обязательств.
  3. Кредитные продукты иногда с самого начала поддерживают функцию.

Чтобы получить такую услугу, надо заранее обратиться к сотрудникам банка с просьбой уточнить информацию. Если проблем не возникает – составляется специальное заявление в письменной форме.

Выкуп своего долга: особенности

Сделку о выкупе долга необходимо совершать с участием третьего лица

Процедура во многом похожа на то, как граждане действуют при взаимодействии с коллекторами. Но напрямую заёмщики выкупать долги не могут. Сделку нужно оформить с участием третьего лица – физического или юридического. Важно отсутствие родственных связей с должником.

При выкупе долга оформляют так называемые договоры цессии. Вознаграждение посредникам обычно составляет от 10 до 25% от общей суммы долга. Договор передают банку от посредника, когда сделка с первоначальным заёмщиком заключена. При этом сам заёмщик ничего не оплачивает.

Переуступка прав по кредиту – предмет соглашения, называемого цессией. Долг переходит в полноправное распоряжение третьему лицу.

Часто встречаются ситуации, когда сами банки предлагают должникам оформить договор цессии. Главное – помнить, что клиент не имеет право на совершение подобных действий. Помощниками станут антиколлекторские агентства и другие граждане, не относящиеся к родственникам.

Что нежелательно делать, если не получается платить по кредиту?

Для таких ситуаций сложно давать советы, действительно приносящие пользу. Некоторые действия только увеличивают проблемы. Растёт долговая яма. Одно из последствий – привлечение к уголовной ответственности с большей вероятностью.

Рефинансирование кредитов

Это обращение к другому финансовому учреждению для погашения своего долга на более приемлемых условиях. Некоторые такие варианты помогают, но в большинстве ситуаций просто запутывают граждан. Главное – заранее всё просчитать и сопоставить будущие траты с возможными рисками. Суть процедуры остаётся прежней, меняется лишь лицо, с которым придётся взаимодействовать.

Читайте так же:  Отпуск по внутреннему совместительству как оформить правильно

Исчезновение заёмщиков

Организация не сможет потребовать долг от гражданина, если прошло уже три года, а до него так и не удалось достучаться. Даже через суд требование не удовлетворяют – проходит срок исковой давности.

Многие люди пользуются подобными положениями законодательства. Они оставляют своё прежнее место проживания и работы, семью. Сложнее получить официальную работу на новом месте. Велика вероятность и того, что вместо заёмщика коллекторы начнут предъявлять требования знакомым, членам семьи.

О других незаконных способах для решения проблемы

Исправление проблемы предполагает различные действия со стороны заёмщиков. Результат – уголовные наказания, но и их можно избежать. Речь о следующих ситуациях:

  • Родственники и друзья, знакомые играют роль владельцев имущества. Считается, что это умышленное уклонение от своих обязательств.
  • Осознанное выведение активов.
  • Продажа имущества, хотя оно находится в залоге. Такие сделки с большой вероятностью признают недействительными при любых обстоятельствах.

Непогашение кредита: к чему приводит?

Каждая компания разрабатывает правила работы с должниками, категориями проблемных граждан.

Один из допустимых вариантов воздействия – применение штрафов. В договоре заранее пишут, какие суммы начисляют за каждые сутки просрочки. Обычно выставляют два вида наказаний:

  1. Фиксированная сумма.
  2. Определённый процент от средств, выданных в долг.

У некоторых организаций штрафы достигают действительно больших размеров.

Далее на заёмщика воздействуют прямо для возвращения долга. Действуют конкретные сотрудники, наделённые полномочиями. По сравнению с коллекторами, у банков методы воздействия мягче. Коллекторы представляют компании, выкупающих право требовать долги. Они усложняют жизнь постоянными визитами, звонками. В том числе – на рабочее место, близким людям.

Судебное разбирательство относят к завершающим стадиям процесса. Если использована схема с залогом –банк имеет право потребовать продажи имущества, чтобы рассчитаться по долгам. Остаток денег выплачивают заёмщикам. Если залога не было – то банк имеет право требовать конфискации любого другого имущества. Главная цель – реализация, погашение долгов.

Коллекторы и выездные группы банка: как правильно вести себя с ними?

Поведение коллекторов в адрес должника регламентируется законом

Юридическая сила у попыток оказать давление на клиентов отсутствует. Важно добиваться судебного порядка рассмотрения для каждого шага. Такие варианты редко подходят банкам, коллекторским агентствам. Надо помнить и о дополнительных правилах, действующих для такой ситуации:

  • У каждого банка работает свой юрист. Поэтому не должно быть об ответственности клиента по судебным издержкам при подаче иска.
  • Уголовные наказания предусмотрены только для тех, кто злостно уклоняется от исполнения своих обязательств.

Заёмщик вправе отказаться отвечать на сообщения, если поступают звонки с какими-либо угрозами. Такое право закреплено в статье 51 Конституции РФ. Личные встречи попадают под действие того же правила – от них клиенты могут отказываться.

Процедура признания банкротом – один из немногих законных способов избежать уплаты долгов. Есть и другие варианты наладить взаимодействие с банком. В большинстве случаев для этого рекомендуют обращаться к судебной инстанции. Тогда обеим сторонам обеспечивают равные условия при рассмотрении спора.

Суд откажется от выплаты штрафов и пени, если их размер – больше основного долга. В качестве допустимого источника денег могут рассматривать имущество или жильё, если только оно – не единственное. Закрытие исполнительного производства и списание долгов допустимо, если гражданину совсем нечем платить.

Что будет, если не платить кредиты? Видео-советы юриста:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://juristpomog.com/entrepreneur/cho-delat-esli-net-vozmozhnosti-platit-kredit.html

Что делать, если нет возможности платить за кредит и как попросить отсрочку

Как быть, если у вас сейчас нет возможности платить за кредит и вносить платежи? Прежде чем брать новый кредит, необходимо адекватно оценить свои возможности и учесть все риски. В противном случае можно попасть в долговую яму, когда кредитная нагрузка становится непосильной, и собственных ресурсов не хватает на покрытие всех долгов.

Чтобы сохранить имущество и минимизировать материальный ущерб, обратитесь в ваш банк и попытайтесь урегулировать ситуацию. Кредиторы заинтересованы в том, чтобы взыскать деньги без суда, поэтому стараются идти на встречу добросовестным должникам, попавшим в сложную ситуацию.

1. Реструктуризация кредита

Это самый распространенный пример компромиссного решения, когда кредитор и заемщик договариваются об изменении графика погашения задолженности.

Форма реструктуризации определяется банком:

  • увеличение срока займа с уменьшением ежемесячных платежей;
  • отсрочка выплаты кредита без увеличения срока (кредитные каникулы);
  • изменение графика погашения;
  • списание штрафов;
  • пересмотр процентной ставки и единовременное снижение комиссии.

Многие банки идут на этот шаг, потому что получают свою выгоду:

  • отсутствие просроченного долга, негативно влияющего на экономические показатели;
  • проблема решается без судебного разбирательства, клиент продолжит отдавать долг, но в комфортном для себя режиме;
  • срок кредитования увеличивается, соответственно, должник заплатит больше.

Преимущества реструктуризации для должника:

  • отсутствие звонков из банка по поводу задолженности;
  • новый размер ежемесячного платежа соответствует доходам;
  • минимальные штрафы за просрочки (или полное их списание);
  • сохранность хорошей кредитной истории и статуса лояльного клиента.

Основной минус этой услуги состоит в том, что условия реструктуризации больше выгодны для кредитора, чем для заемщика.

Оформление предполагает несколько этапов:

  • Должник подает заявление в банк, прикладывает договор и другую информацию по требованию кредитора (справка о зарплате, пособиях, пенсии и т.д.).
  • Банк рассматривает заявление в течение нескольких дней.
  • В случае одобрения кредитор утверждает график погашения долга. Обе стороны заключают новую сделку или подписывают допсоглашение к старому договору.

2. Использование страховки для погашения долга

Если при оформлении кредита заемщик он заключил договор страхования, он может обратиться в страховую компанию при наступлении соответствующего случая, например: при потере работы, продолжительной болезни и т.д..

Читайте так же:  Справка о доходах за 2 года

Если компания признает случай страховым, она берет на себя обязательства по погашению долга. Например, если должник потерял доход в результате сокращения, страховщик будет совершать ежемесячные платежи до того момента, пока его клиент не найдет новую работу. При болезни (указанной в перечне страховых случаев) компания полностью погашает долг.

При наступлении страхового случая необходимо:

  • обратиться с заявлением в страховую организацию;
  • предъявить договор с банком и документы, подтверждающие наступление страхового случая.

При отказе страховой компании в выплате клиент может обжаловать это решение в судебном порядке. В основном отказы связаны с непризнанием случая страховым или с несоблюдением порядка обращения.

3. Рефинансирование вашего кредита

Этот способ намного выгоднее для заемщика, чем реструктуризация. Он предполагает получение более дешевого кредита в другом банке для погашения старого долга.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо соответствовать требованиям:

  • постоянная занятость;
  • хорошая кредитная история;
  • стабильный доход, достаточный для погашения долга.

Схема рефинансирования:

  • клиент обращается в банк с заявлением и документами, подтверждающими его платежеспособность;
  • банк обрабатывает заявку и принимает решение;
  • в случае одобрения подписывается договор о рефинансировании, заемные средства перечисляются в счет погашения старого долга.

4. Объявление себя банкротом

Это единственный законный способ не возвращать долг по кредиту. Процедура регламентируется законодательством РФ. Физическое лицо может признать себя банкротом при условиях:

  • непогашение кредита в течение 3 месяцев по причине отсутствия денег;
  • общий долг по коммунальным услугам, займам, налогам и алиментам более 500 тыс. рублей;
  • наличие просроченных долгов, по которым еще не истек срок принудительного взыскания (через службу судебных приставов).

Процедура занимает много времени и денег, должнику придется найти хорошего юриста (или детально изучить вопрос, чтобы справиться самостоятельно).

Чтобы получить статус банкрота, придется пройти несколько этапов:

  • заявитель обращается в Арбитражный суд и предоставляет комплект документов;
  • суд оценивает обоснованность фактов для объявления банкротства принимает решение, начать судопроизводство или нет;
  • открывается дело, начинается арест имущества, назначается финансовый управляющий (для расчетов с кредитными долгами имущество реализуется на торгах).

Что дает процедура банкротства:

  • долги гражданина, получившего статус банкрота, полностью списываются, если у него нет никакого имущества и денежных средств для погашения;
  • он не сможет брать кредиты в течение 5 лет;
  • человек не теряет работу, на его единственное жилье не накладывают арест.

5. Признание договора недействительным

Клиент может обратиться в суд с иском о признании кредитного договора кабальным. Для этого необходимо:

  • найти опытного юриста;
  • заказать экономическую экспертизу, сравнить эти расчеты с банковскими;
  • собрать претензии и документы, которые помогут доказать обман кредитора, сокрытие важной информации, неосведомленность заемщика и т.д.;
  • обратиться в суд с иском;
  • получить повестку и посетить суд в указанное время.

Если суд удовлетворил иск и признал договор недействительным, заемщик должен заплатить кредитору только тело кредита (невыплаченную часть). Банк, в свою очередь, обязуется вернуть клиенту комиссии, проценты и другие платежи.

6. Судебное решение

Если ситуация с долгами окажется неразрешимой, можно дождаться судебного решения. Но прежде неплательщику придется пройти все стадии досудебного взыскания, в том числе и общение с коллекторами.

Если кредитор подал на вас иск, подготовьте полный комплект документов, который сыграет в вашу пользу, например, отказ банка о согласовании реструктуризации.

До начала судебного процесса вносите в счет долга хотя бы минимальные платежи. Такой подход свидетельствует о том, что заемщик не скрывается и вносит посильную оплату.

В судебном порядке можно прийти к мировому соглашению, договориться о реструктуризации, кредитных каникулах и других компромиссных вариантах.

Также может быть принято решение о принудительном взыскании долга через судебных приставов.

Кроме того, суд может уменьшить кредитную нагрузку на заемщика в случае потери или снижения платежеспособности.

Советы должникам

При невозможности погашения кредита воздержитесь от следующих шагов:

  • Продавать залоговое имущество (например, ипотечной квартиры) без разрешения банка.
  • Уклоняться от общения с кредитной организацией. Игнорирование звонков кредитора не решит проблему и еще больше усугубит ситуацию.
  • Переписывать имущество на других лиц. Если в дальнейшем вы захотите признать себя банкротом, суд расценит эти действия как мошеннические.
  • Оформлять новые кредиты и займы. Погашение старых долгов за счет новых приводит к увеличению долговой ямы и снижает шансы выбраться из кредитной кабалы.
Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно законодательству РФ срок исковой давности по гражданским делам составляет 3 года.

Если с момента последнего платежа в счет долга прошло 3 года, а кредитор не подал на вас в суд, можно считать, что долг аннулирован.

Это возможно в случае с небольшими долгами (менее 100 тыс. руб.), когда банк применял все способы взыскания, но посчитал долг безнадежным и просто его списал. Но учитывайте, что ваша КИ в этой ситуации будет испорчена, и в ближайшие 10 лет вряд ли вы сможете взять новый кредит.

Источник: http://usloviyakredita.ru/esli-ne-vyplachivat-kredit

Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски

Рассказываем о возможных последствиях неисполнения кредитных обязательств. Что будет, если не платить кредит? Отвечают наши юридические консультанты.

Последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

Читайте так же:  Работа в подразделениях полиции

Первые действия банка при неуплате кредита

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам?

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

  • В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи не более 1 раза в неделю.
  • Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Банк подал в суд: что дальше?

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет). Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть. Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд. Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга. Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

    Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества). Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени. Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку. Реструктурировать кредит Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины).

Послесудебный этап: что будет?

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Читайте так же:  Порядок отстранения от должности

Приставы имеют право:

  • накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права;
  • накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
  • выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя).

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

Арест имущества

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Индексация суммы долга

Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Направление исполнительного листа по месту работы

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Пути решения проблемы, если нет возможности платить кредит

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности — факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

  • потерял работу;
  • стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
  • призван в армию;
  • родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
  • потерял трудоспособность.

Рефинансирование долга

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

  1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
  2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

Читайте так же:  Срок предъявления соглашения об уплате алиментов

Источник: http://sposob-zarabotat.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Из-за болезни нет возможности платить по кредитам что делать

Содержание статьи

Неожиданная потеря трудоспособности может привести к тому, что человеку станет нечем рассчитываться за оформленный ранее кредит. Не могу платить кредит, что делать? Можно договориться с банком об отсрочке или снижении выплат, изменении графика внесения средств. Но не все банки дадут на это согласие. Что делать, если по состоянию здоровья нечем платить кредит?

Что делать, если не получается оплачивать банковский заем

Главная опасность, которая подстерегает гражданина при оформлении банковского кредита, — невозможность вносить ежемесячные платежи по установленному графику. Как только человек допускает просрочку, на сумму начинают начисляться штрафы и пени.

Исполнить обязательства перед банком придётся в любом случае, но если тянуть время, то заплатить придется гораздо больше. Заёмщика внесут в чёрный список, и получить новый заем будет трудно.

Как только стало ясно, что гражданин не может исправно вносить платежи по кредиту, следует обратиться в финансовое учреждение с письменным ходатайством. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя банка В нем указываются:

  • личные данные клиента: Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон;
  • информация о кредитном соглашении: номер и дата заключения;
  • сведения о том, что клиент не отказывается от исполнения взятых на себя обязательств, но вносить платежи в прежнем размере пока не может;
  • описание обстоятельств, вследствие которых заемщик не может гасить кредит согласно установленному в договоре графику;
  • дата и подпись заявителя.

В заявлении указываются и причины ухудшения материального положения, например, потеря трудоспособности по причине серьезной травмы. Каждый факт требует документального подтверждения, иначе банк откажет в удовлетворении ходатайства.

После того, как сотрудники банка проанализируют заявление и приложенные к нему бумаги, они определят выходы из сложившейся ситуации. Заёмщику предложат оформить дополнительное соглашение к основному кредитному договору либо подписать новый документ с иными условиями.

Способы решения проблемы

Банки заинтересованы в том, чтобы их средства вернулись назад. Они предлагают клиентам несколько способов решения проблемы.

Объединение нескольких кредитов в один

Консолидация подойдёт гражданам, имеющих несколько непогашенных кредитов в одном финансовом учреждении. С клиентом заключается новое соглашение, согласно которому все долги объединяются в один. Процедура удобна тем, что можно сделать единый удобный для заемщика график платежей и снизить общий процент к выплате.

Реструктуризация

Производится снижение суммы ежемесячных платежей с одновременным увеличением периода действия кредитного договора. Но здесь есть нюанс: после реструктуризации итоговая цена ссуды будет выше, чем до ее проведения.

Рефинансирование

Подразумевает оформление новой ссуды на более выгодных условиях. Деньги направляются на погашении предыдущего займа. Это позволит изменить график платежей на более удобный и уменьшить общее кредитное бремя.

Кредитные каникулы

Эта процедура дает клиенту возможность получить отсрочку платежей за кредит в течение определенного времени — до 6 месяцев. Есть 2 варианта реализации мероприятия:

  • 100%-ная отсрочка. На протяжении отведённого срока заемщик не будет выплачивать банку вообще ничего;
  • частичная отсрочка. Клиент выплачивает только проценты по кредиту, а основной долг не гасит.

Обычно банки предлагают второй вариант. Также есть возможность изменить валюту займа и вносить очередные платежи в денежных знаках, имеющих наиболее выгодный курс.

Продажа залогового имущества

Если клиент брал кредит под залог имущества и осознал, что реструктуризация и прочие процедуры ему не помогут, он может попросить у банка разрешение продать залоговую недвижимость по рыночной цене. Ведь если реализацией объекта займется финансовое учреждение, он будет продан по заниженной цене.

Последствия неуплаты кредита

Если заемщик длительное время уклоняется от своих обязательств перед финансовым учреждением, оно вправе:

  • продать задолженность коллекторам или привлечь их к взысканию;
  • требовать оплаты долга через суд.

Если банк решил воспользоваться вторым вариантом и суд удовлетворил его требование, выдается исполнительный лист. Документ передается в службу судебных приставов для взыскания задолженности.

Сотрудники ФССП РФ наделены широкими полномочиями в отношении неплательщиков. Они вправе:

  • арестовать банковский счет должника и направить средства на погашение долга;
  • наложить арест на имущество. Не подлежит взысканию только единственное жилье;
  • изъять водительское удостоверение;
  • запретить выезд за границу.

Если человек не имеет официального дохода и имущества, которое можно изъять в счет погашения долга, приставы ничего не смогут с ним сделать. Но как только он устроится на официальную работу, из зарплаты начинаются ежемесячные удержания.

Если банку удастся доказать, что заемщик, оформляя кредит, не собирался его выплачивать, он может обратиться в полицию за привлечением клиента к ответственности по ст. 159.1 или ст. 177 УК РФ.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам

Коллекторы имеют право оформлять с банком два типа соглашений:

  • Агентский договор. В этом случае долг заёмщика остаётся за банком, а сотрудники коллекторского бюро оказывает посреднические услуги по его истребованию.
  • Договор переуступки прав. Это означает, что коллекторское бюро выкупило непогашенный займ и теперь является его законным владельцем. Фирма может подать на заемщику в суд, либо заняться самостоятельным истребованием долга.

В настоящее время деятельность сотрудников коллекторского бюро строго регламентирована законом. Они имеют право взаимодействовать с должником тремя способами:

  • встречаться лично;
  • общаться по телефону;
  • вести переписку.

Коллекторам запрещается общаться с родственниками и знакомыми должника без письменного согласия, звонить ему в ночные часы, применять физическое или психологическое насилие. Если сотрудники преступают рамки закона, гражданин имеет право обратиться в полицию и прочие правоохранительные инстанции.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://dolgi-net.ru/articles/net-vozmozhnosti-platit-kredit-iz-za-bolezni/

Как погасить кредит если нет возможности платить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here