Как погасить военную ипотеку

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Как погасить военную ипотеку". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Родственникам погибших военнослужащих, принявшим на себя его обязательства по военным ипотечным кредитам, предоставлена возможность получить единовременную выплату в счет погашения такого кредита

В соответствии с действующим законодательством, члены семьи погибшего (умершего) участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее — НИС), использовавшего целевой жилищный заем для получения кредита (займа), могут принять на себя его обязательства по указанному ипотечному кредиту (займу). В этом случае уполномоченный федеральный орган продолжает погашение ипотечного кредита (займа) за счет средств федерального бюджета до даты полного исполнения обязательств по ипотечному кредиту (займу). Жилье при этом в течение всего указанного срока остается в займе у кредитора, что влечет ограничение в пользовании и распоряжении указанным имуществом для членов семьи погибшего (умершего) военнослужащего.

Настоящий Федеральный закон позволяет уполномоченному федеральному органу, обеспечивающему функционирование НИС, единовременно начислять на именной накопительный счет погибшего (умершего) военнослужащего — участника НИС денежные средства (единовременное начисление) в размере его задолженности по кредиту (займу) с учетом суммы процентов по договору участника НИС. Выплата средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, производится в этом случае за вычетом суммы единовременного начисления.

Для лиц, принявших на себя обязательства по погашению кредита (займа) до вступления в силу настоящего Федерального закона, предусмотрен заявительный характер о досрочном исполнении обязательств по погашению кредита.

Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/60283.html/

Гражданская и военная ипотеки: особенности и возможность объединения

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСовмещение и взаимозаменяемость военной и гражданской ипотеки не запрещены законом. Однако на практике эти схемы еще не отработаны и редко применяются банками.

Чем отличается военная ипотека от гражданской

Главная разница заключается в принципах оформления права собственности. Жилье, приобретенное в рамках обычной ипотеки, считается совместно нажитым имуществом и может быть оформлено в общую долевую собственность членов семьи. При использовании в кредитном проекте средств материнского капитала такое право долевой собственности перетекает в обязанность: после погашения займа владельцами жилья становятся даже несовершеннолетние дети.

Военная же ипотека подразумевает обеспечение жильем самого военнослужащего. Поэтому ипотечная квартира (или дом) оформляется в индивидуальную собственность участника НИС. Второй супруг не вправе претендовать на выделение ему доли даже после развода, хотя судебная практика показывает, что побороться за это стоит.

Остальные отличия в этапах оформления и погашения ипотечного кредита и касаются:

  1. Процентной ставки. По военной ипотеке она, как правило, ниже за счет гарантии погашения долга со стороны государства.
  2. Максимальной суммы кредита. В рамках военной ипотеки она ограничивается размером средств, которые может получить участник НИС за все время службы. По гражданским проектам сумма займа рассчитывается в зависимости от платежеспособности клиента.
  3. Значимости заработка. Если в гражданской ипотеке справка о доходах – один из ключевых документов, влияющих на принятие решения, то для военнослужащих размер доходов не относится к решающим показателям.
  4. Пакета документов. Стандартный набор сведений дополняется свидетельством участника НИС при оформлении займа военнослужащим.
  5. Требований к недвижимости. Обычный кредит «подчиняется» только требованиям банка, в то время как заём для военных должен соответствовать и условиям, выдвигаемым «Росвоенипотекой».

Можно ли обычную ипотеку перевести в военную

Конечно, такая возможность существует. Более того, она официально закреплена в правилах НИС. Однако на практике погашение, уже существующего кредита за счет средств государства, возможно лишь при достижении соглашения между банком и «Росвоенипотекой». И если последняя с большой долей вероятности одобрит сделку, то финансовой организации такая переквалификация кредита невыгодна по 2 причинам:

  1. В случае перевода ипотеки в военную банк должен будет снизить процентную ставку. В противном случае «Росвоенипотека» вряд ли согласится оплачивать кредит.
  2. При одобрении сделки у приобретенного жилья появится второй залогодержатель в лице государства.

Таким образом, переквалификация обычной ипотеки в военную возможна, но не может быть реализована без согласия банка. В 2019 году ситуация с банками такова: ВТБ разрешает воспользоваться средствами НИС только для полного досрочного погашения ипотечного займа, «Россельхозбанк» обещает рассматривать поступающие заявки в индивидуальном порядке, а Сбербанк воздерживается от комментариев.

Возможности объединения ипотек

Погасить ипотечный долг за счет средств НИС можно полностью, если накопленная на специальном счете сумма способна перекрыть существующий долг. Если же имеющихся денег недостаточно для полного закрытия кредита, ипотеку можно переоформить в военную – дополнительным соглашением.

При этом в обязательном порядке должны выполняться следующие условия:

  • ипотека должна быть оформлена исключительно на военнослужащего, без привлечения созаемщиков;
  • банк согласен на изменение условий;
  • сделка одобрена «Росвоенипотекой»;
  • средств, которые уже накопил и еще накопит участник НИС, будет достаточно для надлежащего исполнения кредитного договора.

Источник: http://creditkin.guru/ipoteka/grazhdanskaya-ipoteka.html

Выгодно ли досрочное погашение военной ипотеки? Давайте разбираться!

Рано или поздно военнослужащие, являющиеся участниками программы НИС, задаются вопросом, стоит ли гасить военную ипотеку заранее?

Вопрос действительно сложный и требует детального изучения всех нюансов и возможных вариантов, чтобы выбрать наилучший.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Есть ли возможность погасить займ заранее?

Да, условия, на которых участникам НИС предоставляется военная ипотека, не запрещают частичного или полного досрочного погашения кредита. Погасить займ можно из следующих средств:

  • собственные сбережения;
  • средства материнского капитала;
  • остаток средств на именном накопительном счете в ФГКУ «Росвоенипотека».

Как это сделать?

За счет средств на именном капитале в ФГКУ «Росвоенипотека» или дополнительных выплат

Для того, чтобы погасить займ оставшимися накоплениями, лежащими на счету, необходимо направить заявление ФГКУ «Росвоенипотека», приложив копию паспорта.

В заявлении необходимо указать следующую информацию

  1. номер кредитного договора;
  2. номер договора целевого жилищного займа;
  3. адрес места жительства;
  4. адрес электронной почты и контактный номер телефона.

Направить заявление в ФГКУ «Росвоенипотека» можно различными способами, на выбор:

  1. Обращение в филиал ФГКУ «Росвоенипотека».
  2. Отправка электронного письма одним PDF файлом, размер которого не должен превышать 3 МБ. Официальный адрес электронной почты «Росвоенипотеки» – [email protected]
  3. Отправить заказным письмом на адрес ФГКУ «Росвоенипотека».

Полученное заявление может рассматриваться в течение 30 дней. Более подробную информацию о статусе рассмотрения можно узнать на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в соответствующем разделе. Одобрив заявление, ФГКУ «Росвоенипотека» уведомляет об этом банк и военнослужащего и направляет средства на частичное досрочное погашение военной ипотеки.

За счет собственных средств

Для того, чтобы погасить займ из личных финансовых ресурсов, необходимо обратиться в банк и написать заявление. Образцы заявлений в каждом банке могут отличаться друг от друга, поэтому нужно узнать, каким образом заполнить заявление именно для вашего банка. Сделать это можно на официальном сайте банка или же спросить у сотрудников непосредственно в отделении нужного вам банка.

Читайте так же:  Ученой степени не имею

Информация, которую необходимо уточнить в банке:

  • Каковы требования к минимальной сумме погашения военной ипотеки и есть ли они вообще.
  • На какой из счетов нужно внести необходимые средства: расчетный или специальный счет военной ипотеки.
  • Рекомендуемую дату осуществления частичного или полного погашения займа.
  • Когда будет получен новый график выплат, если военная ипотека погашена частично.
  • Каким образом ФГКУ «Росвоенипотека» будет осведомлено о частичном или полном досрочном погашении ипотечного кредита. Учреждение должно получить извещение о досрочном погашении военной ипотеки в течение 10 рабочих дней.

При помощи материнского капитала

Если источником средств к погашению военной ипотеки стал материнский капитал, то в первую очередь нужно получить одобрение Пенсионного фонда РФ. На данный момент на законодательном уровне нет запрета для осуществления такой процедуры. Проконсультировавшись в Пенсионном фонде и получив одобрение, нужно обратиться в банк.

При получения одобрения и в банке, необходимо подготовить следующие документы для ПФ РФ:

  • заявление о распоряжении средствами материнского капитала (оно должно быть рассмотрено в течение 30 дней с момента подачи);
  • сертификат на материнский капитал;
  • паспорт того, кто распоряжается материнским капиталом;
  • кредитный договор;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием ипотечного кредита;
  • выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
  • нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение;
  • справка банка о размере остатка основного долга и остатке задолженности по погашению процентов за пользование кредитом.

Решение – одобрение или отказ, будет принято в течение 30 дней со дня подачи заявления и пакета документов. Информация о принятом решении должна быть направлена не позднее чем через 5 дней.

Далее, при условии, что решение Пенсионного фонда РФ было положительным, необходимо направить в банк соответствующее заявление. В течение двух месяцев со дня одобрения направления средств материнского капитала на досрочное погашение военной ипотеки Пенсионный фонд РФ должен осуществить перевод средств на соответствующий счет в банке.

Плюсы и минусы

Досрочное погашение займа по военной ипотеке является, несомненно, выгодным решением для военнослужащего, так как в таком случае процент переплат понизится. Это происходит из-за уменьшения срока оплаты ипотечного займа. Если досрочное погашение было частичным, то будет сделан перерасчет и военнослужащему предоставят новый график оплаты.

Также возможность досрочно погасить задолженность по военной ипотеке является выгодной в том плане, что после полного погашения займа на счету ФГКУ «Росвоенипотека» начнут формироваться новые накопления. Самостоятельно выплатив ипотеку, сняв с себя обязательства перед банком и ФГКУ «Росвоенипотека», военнослужащий по желанию может уволиться раньше срока без негативных для него последствий.

Однако если военнослужащий уволился по уважительным причинам и стаж его не менее 10 лет, то возвращать сумму, выплаченную за него ФГКУ «Росвоенипотекой», он не должен.

Причины могут быть следующими:

  • достижение предельного возраста для службы;
  • семейные обстоятельства;
  • негодность или ограниченная годность по состоянию здоровья;
  • штатные организационные мероприятия.

Во всех остальных случаях средства, потраченные ФГКУ «Росвоенипотекой» на выплату вашей военной ипотеки, придется вернуть (более подробно о том, что происходит с ипотекой при увольнении военнослужащего, мы рассказываем в отдельном материале). Несмотря на все плюсы досрочного погашения, нужно учитывать, в каком состоянии находится экономика страны. При инфляции нет смысла досрочно оплачивать всю сумму долга по военной ипотеке, так как задолженность будет быстро обесцениваться.

Таким образом, изучив все возможные способы досрочного полного или частичного погашения, можно подобрать подходящий именно вам вариант.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Источник: http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/voennaya/dosrochnoe-pogashenie.html

Выплата военной ипотеки при увольнении военнослужащего

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВоенная ипотека – это отличная возможность для военнослужащих приобрести собственное жилье. Но не все решаются воспользоваться этой программой, боясь, что при увольнении придется возвращать взятые деньги «Росвоенипотеке». Давайте разберемся, в каких случаях накопления действительно подлежат возврату, а в каких – нет.

Основания для исключения из НИС

Основным поводом для исключения из реестра НИС служит исполнение обязательств государством по обеспечению военнослужащего жильем. Также утрата прав на средства происходит в связи с увольнением, смертью, объявлением служащего безвестно пропавшим или умершим.

В соответствии с законодательством, право на использование накоплений наступает после 20-летней службы (в том числе при льготном исчислении). При этом сама причина завершения службы не важна. В использовании накоплений не будет отказано ни при расторжении контракта по собственному желанию, ни по окончании контракта, ни при его аннулировании по причине несоблюдения условий, прописанных в документе.

В некоторых особых ситуациях, если увольнение произошло по причинам, не зависимым от участника, запросы к сроку службы могут быть снижены. Так, после 10 лет стажа действуют льготные условия увольнения с сохранением права на накопления при следующих обстоятельствах:

  1. Достижение предельного возраста.
  2. Признание военного ограничено годным.
  3. Увольнение по ОШМ (сокращение должности или отказ от перевода на иную).
  4. По семейным обстоятельствам (воспитание несовершеннолетнего без матери или отца, необходимость ухода за близким родственником, невозможность проживания члена семьи в местности несения службы и отсутствием возможности перевода в благоприятное место и т. д.).

Кроме того, без учета фактического стажа, к льготным основаниям относятся завершение службы по причине признания военного негодным, а также в связи со смертью, объявлению лица умершим или безвестно пропавшим.

Выплата ипотеки при льготном увольнении

Есть два варианта развития событий при льготном прекращении службы:

  • Если военнослужащий не успел воспользоваться накоплениями, то при расторжении контракта индивидуальный счет сразу не закрывается, а денежные средства сохраняются. При возникновении желания воспользоваться накоплениями на покупку жилья, военнослужащему следует подать соответствующий рапорт.
  • Если военнослужащий успел израсходовать средства, и был уволен по льготным основаниям, то деньги перечисляются на ипотечный счет. Оставшаяся сумма задолженности гасится заемщиком самостоятельно.

Также следует знать, что при льготном увольнении военнослужащие могут претендовать на дополняющую выплату. Размер такой компенсации рассчитывается исходя из того, какую сумму мог бы получить участник за оставшийся срок службы по выслуге 20 лет стажа. Право на выплаты имеют как сами участники, уволенные по льготным причинам, так и родственники военнослужащего, в случае его кончины, объявления безвестно пропавшим или умершим.

Увольнение без права на накопления

В том случае, если срок службы не дотягивает до 20 лет и увольнение не относится к числу льготных причин, то право на накопления теряется. Причем если военнослужащий не успел потратить начисленные деньги на приобретение жилья, то его счет закрывается, а средства возвращаются в бюджет. А если накопления все-таки были использованы, то военнослужащему придется вернуть всю сумму, направленную «Росвоенипотекой» на покупку жилья, и, если дом или квартира приобретались с привлечением кредита, самостоятельно гасить долг по договору ипотечного займа.

Читайте так же:  Должность доцента без ученой степени

Закон, обновленный 18 марта 2019 года, распространяет свое действие только на те случаи, когда основание для исключения из реестра возникло после дня его вступления в силу – с 28 марта 2019г (в соответствии с положениями ФЗ №5 от 14.07.1994г, если законом не установлена дата вступления в силу, его действие начинается спустя 10 дней). Таким образом, лица, уволенные до указанного срока, претендовать на накопления не смогут.

Помимо этого, обновленная редакция вносит изменения в порядок возврата средств, если военнослужащий увольняется без права на накопления. Если ранее лица, попадающие под категории увольнения N 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе» от 28.03.1998 г., указанных в подпунктах «д» — «з», «л», «м», п. 1, а также подпунктами «в» — «е2», «з» — «л» п. 2. ст. 51, возвращали деньги с процентами, то теперь выплаты производятся без них.

Что делать после увольнения?

Если завершение службы произошло по достижению стажа 20 лет или по уважительным основаниям, и накоплений с дополняющими выплатами хватило для закрытия ипотечного кредита, то переживать не о чем. Останется только снять залоговое обременение с жилья и спокойно им пользоваться.

В том случае, если государственных выплат не хватило для закрытия ипотеки, возврат оставшегося долга полностью ложится на заемщика. Поэтому следует сразу подумать, откуда будут браться средства на покрытие долга перед банком и, возможно, подыскать работу с достаточным ежемесячным доходом.

Самая сложная ситуация складывается при увольнении ранее срока службы 20 лет и не по уважительным обстоятельствам. Ведь в этом случае придется выплачивать долг одновременно и банку, и «Росвоенипотеке». Причем обмануть и избежать исполнения обязательств не удастся ни по отношению к одной организации, ни к другой. В случае отказа от возврата полученных денег, кредитор может взыскать их через суд. При любых обстоятельствах от ответственности уйти не удастся.

Если одновременные платежи в банк и «Росвоенипотеку» не посильны, не забывайте, что можно обратиться за рефинансированием ипотеки. Конечно, такая программа не поможет списать долг перед кредитной организацией, но сможет скорректировать график платежей по ипотечной задолженности, а соответственно уменьшить финансовую нагрузку по оплате кредита.

Источник: http://creditkin.guru/ipoteka/voennaya-pri-uvolnenii.html

Досрочное погашение военной ипотеки

До мая 2016 года досрочное погашение военной ипотеки было возможно, на сегодняшний день это абсолютно бессмысленная операция, лишающая возможности военнослужащего получить в полном объеме всю положенную от государства помощь. Досрочное погашение военной ипотеки в настоящее время приводит к тому, что военного исключают из программы НИС без любых возможных компенсаций.

Важно понимать, что существуют тонкости и секреты, которые позволят выгодно закрыть свои кредитные обязательства. И при этом есть возможность сохранить все положенные выплаты.

Суть военной ипотеки и её тонкости

Для начала рассмотрим суть военной ипотеки и то, какие тонкости и секреты этого процесса существуют. Итак, с 2005 года в Российской Федерации действует специальная жилищная программа для военнослужащих. Была создана накопительная ипотечная система, в которую могут вступить прапорщики и офицерский состав российских вооруженных сил. Каждый год Министерство обороны РФ перечисляет на специальные личный счет военнослужащего определённую сумму. Размер выплаты определяется государством в соответствии в бюджетным расписанием Министерства. Ежегодно эта сумма увеличивается и индексируется. Для всех военнослужащих эта сумма равна. Например, в 2005 году сумма перечислений составляла 14 000 рублей, а на конец 2010 года эта сумма уже равнялась 50 000 рублей.

Таким образом, военнослужащий, который вступил в накопительную систему ипотечного кредитования (НИС), накапливается на своем личном счету определённые деньги. Воспользоваться ими он может не ранее, чем через 36 месяцев от момента вступления в программу. Таким образом, к моменту, когда можно будет использвоаться накопленные средства, происходит накопление достаточно солидной суммы. Её обычно хватает для внесения первоначального взноса по ипотеке.

Общая сумма ипотеки по этой программе ограничена 2 200 000 рублей. Можно ли за такие деньги купить квартиру? Ответ зависит от региона и размера города. В крупных мегаполисах в эту сумму может уложиться лишь однокомнатная квартира на окраине. Поэтому в большинстве случаев семейные военнослужащие стремятся к тому, чтобы привлечь в качестве созаемщика свою супругу и доплачивать половину ежемесячного взноса по ипотеке из собственных средств. И вот в части этой второй половины возможно досрочное погашение, в том числе и за счет средств материнского семейного каптала.

Почему нельзя погасить материнским капиталом?

Важно знать, что военную ипотеку, оформленную на военнослужащего без привлечения супруги в качестве созаемщика, погасить за счет средств материнского семейного капитала нельзя.

Это закреплено следующими положениями в законодательных актах:

  1. подобная квартира является неделимой собственностью военнослужащего – в случае развода бывшая жене не будет иметь права претендовать на раздел собственности;
  2. в квартире, купленной по военной ипотеке нельзя выделять доли на несовершеннолетних детей (до момента окончания выплат, а это обычно срок до 20-ти лет и дети за это время уже становится совершеннолетними);
  3. оформление военной ипотеки не подразумевает залог имущества банку, поэтому наличие прописанных детей может стать существенным препятствием к осуществлению принудительного взыскания за счет реализации залогового имущества;
  4. до момента окончания выплат квартира является залоговым имуществом Министерства Обороны РФ, и оно является поручителем перед банком.

Все эти тонкости следует учитывать при оформлении ипотеки и при планировании её досрочного погашения за счет собственных средств.

Помните о том, что внесенные изменения в закон о военной ипотеки от мая 2016 года практически ставят крест на возможностях досрочного погашения ипотеки за собственный счет. Гораздо выгоднее дождаться до конца выплат и после этого уже увольняться с военной службы в запас.

В каких случаях обосновано досрочное погашение?

Есть ситуации, когда действительно не только возможно, но и обосновано проводить досрочное погашение военной ипотеки. График погашения ежемесячных платежей может предусматривать не только внесение средств государством по программе накопительного ипотечного страхования военнослужащих.

Как уже говорилось выше, максимально возможная сумма по военной ипотеке не превышает 2 200 000 рублей. Этого категорически недостаточно для покупки жилья в крупном городе. Поэтому многие поступают следующим образом. Ипотечные договор кредитования заключается на условиях привлечения второго заёмщика. Это может быть жена, которая будет платить втору половину ипотеки за счет своих заработанных денег. Таким образом сумма возможной покупки сразу же возрастает в два раза. Плюс можно внести в качестве первоначального взноса сумму, равную той, которая накопилась на лицевом счету военнослужащего в системе НИС.

Все это позволяет не только купить интересующее заемщика жилье, комфортное для всей семьи, но и расширяет возможности для последующего вероятного досрочного погашения. Если военная ипотека оформлена на двоих заемщиков, один из которых является гражданским лицом, то её досрочное погашение не исключает дальнейшего участия военного в системе НИС.

Как правильно проводить досрочное погашение?

О том, как правильно нужно проводить досрочное погашение военной ипотеки, рассказано мало. В основном по таким кредитным договорам идет постепенное погашение за счет государственных перечислений. Но это только в том случае, если гражданин не планирует изменить место своей занятости.

Читайте так же:  Расчет алиментов с отпускных

Если военнослужащий найдет для себя более высокооплачиваемую работу и захочет уволиться в запас, то ему потребуется из своих собственных средств возместить все затраты на оформление ипотечного кредитного договора и производить выплаты из своего кармана.

Если военнослужащий не отслужил по контракту положены 20-ть лет, то ему предстоит внести не только остаток по ипотеке, но и еще следующие суммы денег:

  • затраченные на подготовку пакета документов (примерно 1 % от суммы кредитования или 22 000 рублей);
  • оплату труда оценщика объекта недвижимости (4500 – 6000 рублей);
  • страхование объекта недвижимости (примерно 18 000 рублей за каждый прошедший год кредитования);
  • затраты на оформление государственной регистрации.

Все эти платежи придется вернуть в бюджет Министерства Обороны РФ. Поэтому стоит несколько раз подумать о том, стоит ли увольняться в запас при наличии действующего договора ипотечного кредитования по программе НИС.

Досрочное погашение при увечье и гибели военнослужащего

Есть возможный вариант досрочного погашения военной ипотеки за счет средств государства. Он прописан в законе по системе НИС. Министерство Обороны РФ обязуется полностью досрочно погасить действующую военную ипотеку в том случае, если военнослужащий в процессе выполнения своего профессионального долга получил увечье, не совместимое с продолжением прохождения службы или погиб.

В этом случае проводится погашение кредита и человек получает квартиру в свою полную собственность. Снимаются все обременения. В случае гибели офицера или прапорщика ипотека также досрочно гасится и объект недвижимости переходит в собственности его супруги и детей. если жены и детей не было, то квартира передается ближайшим родственникам погибшего.

Увольнение в запас в связи с состоянием здоровья также является основание для применения данного правового механизма урегулирования финансовых взаимоотношений с кредитной организацией.

Посмотрите все тонкости досрочного погашения военной ипотеки в связи со вступлением в законную силу изменений в законе от мая 2016 года:

Источник: http://ipotekoi.ru/finansy/pogashenie-voennoj-ipoteki

Погашение ипотечного кредита «Военная ипотека»

Ипотечный кредит, выданный по программе «Военная ипотека», погашается за счет средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ), предоставляемого участнику НИС ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА». Сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту, перечисляется ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» на счет военнослужащего, открытый в Банке, в соответствии с графиком платежей, а затем списывается в счет погашения кредита без какого-либо участия со стороны участника НИС. По истечении 20 лет военной службы деньги, использованные участником НИС для приобретения жилья (погашения ипотечного кредита), из разряда целевого жилищного займа (ЦЖЗ) переходят в разряд безвозмездных субсидий, ЦЖЗ при этом считается погашенным.

Внимание! Для того, чтобы ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» начало перечислять средства на погашение ипотечного кредита, участнику НИС необходимо представить в пятидневный срок с момента регистрации права собственности на квартиру в Банк, в котором военнослужащий получил ипотечный кредит, следующие документы:

  • Выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (Выписка из ЕГРП), где будет указано, что зарегистрирована ипотека в пользу Банка и в пользу Российской Федерации (берется в органе ФРС, где регистрировали сделку);
  • Свидетельство о праве собственности (копию, заверенную нотариусом) или можно предъявить оригинал Свидетельства в Банк и Банк сам снимет копию и заверит ее;
  • Договор купли-продажи (копию) — можно предъявить оригинал Договора в Банк и Банк сам снимет копию и заверит ее.

Участник НИС лично несет ответственность за своевременное и полное исполнение всех обязательств по Кредитному договору, в том числе за просрочку внесения платежей в счет погашения ипотечного кредита и своевременную оплату страховых взносов.

Досрочное полное или частичное погашение кредита

Участник НИС имеет право досрочно полностью или частично погасить ипотечный кредит (заем), выданный ему на приобретение жилья по программе «Военная ипотека»:

  • за счет собственных средств;
  • за счет средств, поступающих от федерального органа при возникновении у участника НИС права на дополнительные выплаты;
  • за счет средств материнского семейного капитала (МСК). При этом участник НИС в соответствии с требованиями ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ (п.4 ст.10) обязан предоставить в Пенсионный фонд РФ нотариально удостоверенное обязательство об оформлении жилого помещения в общую собственность всех членов семьи (родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения (погашения кредита), приобретенного за счет средств ипотечного кредита (займа). Разъяснения АИЖК об использовании средств МСК в рамках программы «Военная ипотека».
Видео (кликните для воспроизведения).

Ежегодный пересчет графиков

График ежемесячных платежей (неотъемлемая часть Кредитного договора), предоставляется Заемщику при получении ипотечного кредита. Ежегодно, скорректированный в соответствии с изменениями, предусмотренными Кредитным договором, процентной ставкой и размером накопительного взноса, а также с учетом возможного внесения участником НИС частичного досрочного платежа График ежемесячных платежей (Последующий График платежей) предоставляется Заемщику Кредитором / Сервисным агентом. При этом измененный / скорректированный График ежемесячных платежей оформляется (применяется) без заключения дополнительного соглашения к Кредитному договору.

Последующий График платежей направляется Заемщику один раз в год до 25 января каждого года, при этом Последующий График платежей применяется с 01 января текущего года.

В Последующем Графике платежей на очередной год указывается:

  • размер Процентной ставки и ежемесячных платежей за предыдущие годы;
  • размер Процентной ставки на очередной год;
  • размер Процентной ставки на последующие годы;
  • размер ежемесячных платежей на очередной год и последующие годы;
  • остаток Текущей задолженности на начало и конец каждого Процентного периода;
  • информация о сроке, оставшемся до полного погашения Текущей задолженности.

По письменному заявлению Заемщика Кредитор или Сервисный агент один раз в год в уведомительном порядке направляет Заемщику Последующий График платежей.

Страхование

Обязательным условием предоставления ипотечного кредита и одним из основных условий Кредитного договора является оформление/ежегодная пролонгация (оплата) договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости) и страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование).

О необходимости страхования:

  • Страховать предмет залога по ипотечному кредиту в пользу кредитора от заемщика требует Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ.
  • Страхование жизни и трудоспособности заемщика необходимо на тот случай, если в результате серьезной болезни или несчастного случая он не сможет выплачивать долг по кредиту (займу).
  • В случае смерти заемщика за счет страховки будет выплачен остаток суммы задолженности по кредиту. Таким образом, семье заемщика не придется искать деньги для погашения кредита, и квартира перейдет в собственность наследников умершего заемщика без каких-либо обременений.
  • Если заемщик на длительное время окажется нетрудоспособным, за счет страховки ему компенсируются расходы по выплате кредита (займа) на период нетрудоспособности.
  • Если заложенное жилье будет уничтожено или сильно повреждено, страховая компания выплатит кредитору сумму, равную задолженности заемщика по ипотечному кредиту (займу). После этого ипотечный кредит (заем) будет считаться погашенным, и к заемщику не будет предъявляться никаких претензий. Без страховки заемщику пришлось бы погашать кредит (заем), невзирая на то, что приобретенное им жилье стало непригодным для проживания.

Переход прав по закладной

По сложившейся практике Банк, выдавший ипотечный кредит, передает права по закладной Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) или Сервисному агенту/Региональному оператору АИЖК. Для заемщика при этом ничего не меняется, кроме того, что теперь не Банк, а АИЖК или Сервисный агент/Региональный оператор АИЖК получает право на получение платежей в счет погашения задолженности по кредиту, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Читайте так же:  Кредитный брокер юр лица

При смене владельца закладной Заемщику направляется соответствующее уведомление с указанием реквизитов для перечисления платежей, при этом в связи со спецификой погашения кредита по программе «Военная ипотека» Заемщику не нужно совершать никаких дополнительные действий – все необходимые распоряжения Банку Заемщик дает еще на этапе получения ипотечного кредита.

Досрочное увольнение

Если участник НИС увольняется раньше (по расторжению контракта), чем общий срок его службы достигнет 20 лет, то военнослужащий обязан:

  • выплатить Кредитору остаток задолженности из своих собственных средств, при этом Кредитор оставляет за собой право изменить порядок определения расчета размера ежемесячного платежа и применить порядок, установленный Кредитором для иных заемщиков, не являющихся Участниками НИС.
  • возвратить с процентами средства целевого жилищного займа (ЦЖЗ), предоставленные ему ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» на выплату первоначального взноса за жилье и погашение ипотечного кредита, при этом погасить ЦЖЗ требуется в срок, не превышающий десяти лет. Задолженность погашается с процентами, установленными договором о предоставлении целевого жилищного займа, ежемесячными равными платежами.

Если военнослужащий по той или иной причине не выплатит задолженность по ипотечному кредиту и ЦЖЗ, то долги с него будут взысканы в принудительном порядке. Поскольку обеспечением по кредиту (займу) служит жилье, кредитор имеет право получить удовлетворение из его стоимости, т.е. заложенное жилье может быть продано, а вырученные средства направлены в счет уплаты долгов.

Исключение составляют случаи, когда военнослужащего увольняют из Вооруженных сил досрочно по одной из четырех причин, при условии, что общий срок военной службы участника НИС составляет не менее десяти лет:

  • достижение им предельного возраста пребывания на военной службе;
  • в связи с признанием его негодным или ограниченно годным к военной службе по состоянию здоровья;
  • в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  • по семейным обстоятельствам, предусмотренным российским законодательством о воинской обязанности и военной службе.

В этих случаях у заемщика – участника НИС отсутствуют обязательства по возврату средств ЦЖЗ, а также имеется возможность в случае признания участника НИС нуждающимся в жилье предоставления дополнительных выплат на погашение остатка долга по ипотечному кредиту или его части.

Источник: http://www.ipotekand.ru/fizical/repayment-loan/kredit-voen/

Самое выгодное кредитование с массой преимуществ: военная ипотека

Военнослужащие-участники накопительно-ипотечной системы (НИС) имеют право взять в банке кредит по программе «Военная ипотека».

В этом случае первоначальный взнос и кредитные платежи полностью или частично за них может оплатить ФГКУ «Росвоенипотека» (ведомство Минобороны России). В статье рассказано, что это такое простыми словами, с объяснением всех тонкостей и нюансов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое простым языком?

Итак, что же это значит. Военная ипотека – это банковская программа, предназначенная для определенной категории заемщиков (военнослужащих по контракту, сотрудников Министерство обороны, ФСБ, ФСО, войск Национальной гвардии).

Обязательное условие – заемщики должны быть участниками НИС, поскольку значительная часть платежей по кредиту гасится за счет целевого жилищного займа. Это если говорить простыми словами.

Кредит может быть оформлен, если накоплений на счету военнослужащего недостаточно для покупки жилья (обычно за счет ежегодных взносов в НИС накапливается около 750 – 800 тысяч рублей на человека). Военная ипотека помогает восполнить недостающую сумму в пределах до 2,2-3 млн. рублей.

Информация о НИС для военнослужащих РФ

Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. В рамках системы государство ежегодно выплачивает на счета военнослужащих взносы (в 2018 году сумма составляет 268 456 рублей).

Уже через три года накопления можно потратить, но обычно это делают примерно на шестой год службы, когда скапливается приличная сумма.

Отличие от гражданской

Отличие военной ипотеки от гражданской в РФ очень существенные. В рамках военной ипотечной программы кредит может быть выдан только тем, у кого есть статус военнослужащего. Основная категория заемщиков — офицеры, которые поступили на службу после 2005 года.

Существуют и ограничения по возрасту: по военной ипотеке от 21 до 45 лет, хотя возраст других ипотечных заемщиков на момент выплаты кредита может достигать 65 и даже 70 лет.

Еще одно отличие – кредитные платежи, а также первоначальный взнос могут быть сформированы средствами целевого жилищного займа, который выделяет ФГКУ «Росвоенипотека». Срок ипотеки не может превышать срок, указанный в свидетельстве о праве участника НИС на получение займа.

Отличается и процедура покупки недвижимости. Помимо согласования вопроса с банком (проверки кредитоспособности и всех документов), нужно будет еще в течение 10 дней согласовывать оформление ипотеки с военным ведомством.

Все про условия предоставления ипотечного кредитования

Ипотека оформляется на срок до 20 лет (до наступления 45-летнего возраста заёмщика). Ставки по этой программе от 9,3-10,75% годовых в рублях. Условия ипотеки:

  • начальный взнос не менее 15-20% стоимости жилья;
  • максимальная сумма – до 2,33-3 млн. рублей;
  • минимальная – от 300 тыс. рублей;
  • оформление закладной на квартиру или дом;
  • обязательное страхование объекта кредитования.

При оформлении военной ипотеки в качестве первоначального взноса может быть использована сумма материнского (семейного) капитала (в 2018 году она составляет 453 тыс. рублей).

Размер первоначального взноса зависит от условий конкретного банка. Так, в Сбербанке требуют 20%, а в ВТБ – 15%. Во многих банках при использовании средств материнского (семейного) капитала первоначальный взнос может быть снижен до 5% стоимости жилья.

О требованиях к недвижимости по этой программе

Военнослужащий может приобрести любое жилье на вторичном или первичном рынке, которое не находится под обременением и может быть принято в залог банком-кредитором.

Квартира должна располагаться в нормальном здании с износом не выше 70% и со всеми коммуникациями. Для получения аккредитации объект должен соответствовать определенным требованиям ФГКУ «Росвоенипотека» (например, «первичка» должна быть уже построена на 70%).

Более полную информацию о требованиях к недвижимости по военной ипотеке вы найдете здесь.

Особенности для сотрудников Росгвардии

Сотрудники Росгвардии также имеют право на военную ипотеку. Напомним, в это ведомство входят ОВО, СОБР, ОМОН и Центр специального назначения сил оперативного реагирования и авиации.

Персональный счет открывается уже через месяц после обращения с рапортом об участии в НИС, но воспользоваться средствами можно только через три года.

Особенность ипотеки для росгвардейцев в том, что сотрудники ОВО смогут купить жилье за государственный счет только после прохождения ими аттестации и принятия на воинскую службу. Право на льготный кредит в Нацгвардии имеют также сотрудники, которые отправились в отставку со службы, при наличии стажа от 10 до 20 лет.

Кредитование для контрактников

Воспользоваться военной ипотекой можно только после заключения второго контракта. Если контрактник увольняется по собственному желанию раньше срока, то ему нужно вернуть остаток займа банку и сумму, которую государство уже погасило по договору.

Читайте так же:  Заявление на увольнение выслать по почте

О том, когда контрактник может взять военную ипотеку и как ему это сделать, рассказано тут.

В каких банках дают?

Военную ипотеку предлагают все лидеры рынка ипотечного кредитования России. Это очень удобно, поскольку у банков много хороших партнеров-застройщиков, которые часто проводят акции со скидками, есть свои оценочные и страховые компании, что несколько снижает расходы заемщика.

Росвоен ипотека оформляется в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Открытие;
  • Связь-банк;
  • Зенит-банк;
  • Уралсиб;
  • Санкт-Петербург;
  • Абсолют банк.

О том, в каких банках можно взять ипотеку для военных, мы писали здесь.

О процедуре оформления

Для оформления ипотеки нужно пройти ряд простых шагов. Но в связи с необходимостью согласования вопроса с «Росвоенипотекой» процедура займет немного больше времени, чем при обычном кредитовании. Если используются средства материнского (семейного) капитала, то сроки выплат затянутся еще на несколько месяцев.

Для получения кредита необходимо:

  1. Подать заявку-анкету на военную ипотеку, а также предоставить в банке пакет документов.
  2. Получить согласие банка на выдачу кредита.
  3. Подписать кредитный договор и договор целевого жилищного займа.
  4. Согласовать предоставление займа с ФГКУ «Росвоенипотека».
  5. Получить кредит и купить недвижимость.

Срок действия сертификата НИС – всего полгода, поэтому после того, как заявка на кредит будет удовлетворена лучше не затягивать с поиском квартиры. На всю процедуру уходит от 1,5 до 3-х месяцев.

Документы и договор

Для оформления военной ипотеки потребуется собрать комплект документов о заемщике и покупаемой недвижимости. От заявителя потребуется:

  • анкета-заявление;
  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о праве участника НИС.

В течение двух месяцев в банк можно предоставить:

  • копию паспорта продавца;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • акт оценки жилья;
  • выписку из ЕГРН;
  • справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов или выписка из домовой книги, содержащая сведения о наличии/об отсутствии зарегистрированных жильцов;
  • отказ (для физических лиц – нотариально удостоверенный) участников долевой собственности от преимущественного права покупки (если покупается комната);
  • согласие супруга (и) на совершение сделки и другие.

Если покупается жилье на первичном рынке, то нужно добавить договор долевого участия в строительстве либо уступки права требования, а также документы о застройщике. Кредитный договор оформляется в письменной форме с обязательным указанием суммы кредита, срока кредитования и особенностей погашения займа за счет целевого жилищного займа.

Про документы для оформления военной ипотеки и составлении договора мы писали здесь.

Приобретение дома, земли и таунхауса

В рамках программы военной ипотеки можно приобрести не только квартиры, но и загородные дома. Единственное требование – они не должны быть деревянными и построенными раньше 1970 года.

Метраж таунхауса или загородного дома должен быть не менее 70 кв. м, а размер придомового участка минимум 1,5-4 сотки. Купить дом за городом можно только с участком – это требование ФГКУ «Росвоенипотека».

Отдельно же приобрести земельный участок под строительство дома на средства целевого жилищного займа – нельзя. Для этого нужно брать обычный кредит в банке.

О том, как купить дом, таунхаус или земельный участок под строительство по военной ипотеке, мы писали здесь.

О покупке квартиры

Для покупки квартиры по военной ипотеке военнослужащий должен пройти вышеуказанную процедуру подачи заявления и документов в банк, а также получения согласия на выдачу кредита.

Дополнительно потребуется:

  1. Оценить стоимость жилья у профессионального оценщика (для вторичного рынка).
  2. Купить полис страхования недвижимости, а иногда – страховку жизни и титула.
  3. Подписать договор купли-продажи и зарегистрировать свои права в Росреестре.

Расчеты с продавцом недвижимости проще всего проводить в безналичной форме, поскольку средства от Росвоенипотеки будут перечислены на отдельный счет в банке. Дополнительно покупателю придется взять на себя расходы по оплате услуг риэлтора и госпошлины за регистрацию.

Можно ли ее продать?

Купленное в кредит жилье находится под двойным обременением – «Росвоенипотеки» и банка-кредитора. Чтобы продать недвижимость нужно полностью погасить задолженность и снять обременения.

После этого можно продавать квартиру или дом, и подавать рапорт на получение второго свидетельства участника НИС. Деньги можно потратить на приобретение новой недвижимости, например, в другом регионе или городе.

О том, можно ли продать квартиру по военной ипотеке и как это сделать, читайте в нашем материале.

Досрочное погашение

Законом разрешено частичное и полное досрочное погашение военной ипотеки заемщиком-военнослужащим. В этом случае он сможет погасить кредит с опережением графика и быстрей избавиться от обременения в пользу кредиторов.

Что происходит с кредитом при увольнении?

Если военнослужащий увольняется по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным основаниям, хотя, срок службы которого не достиг 10-летнего периода, то придется возвращать государству всю сумму накоплений на счету. Срок для возврата денег государству в лице «Росвоенипотеки» – 10 лет.

Если ипотечный кредит уже взят, то вернуть придется первоначальный взнос и всю сумму уже погашенных кредитных платежей (проценты и тело кредита). Кроме этого придется самостоятельно справляться с военной ипотекой за оставшийся период.

О том, что делать с военной ипотекой при увольнении со службы, рассказывается в отдельной статье.

Раздел при разводе

Целевой жилищный заем не считается совместно нажитым имуществом, и в результате развода эти средства делиться пополам не будут. Если бывшие супруги решат поделить квартиру или дом, купленные в ипотеку, то разделу подлежат только те средства, в ее стоимости, которые они вносили лично.

Подробнее о том, кому достается жилье по военной ипотеке после развода, читайте здесь.

Плюсы, минусы и риски росвоенной программы

Военной ипотекой уже воспользовались тысячи военнослужащих. Главное ее достоинство в том, что можно воспользоваться государственными средствами для погашения кредита, что невозможно в случае с обычной ипотекой.

Достоинства военной ипотеки:

  • Возможность быстро купить квартиру или дом в любом регионе России.
  • Большой выбор недвижимости (доступно все, кроме земельных участков без жилых строений).
  • Компенсация кредита государством.

Недостатки военной ипотеки:

  • Большой первоначальный взнос (от 15-20% стоимости жилья).
  • Дополнительные расходы в виде страхования, оценки недвижимости.
  • Ограниченный срок действия сертификата НИС (всего полгода).
  • Обязанность вернуть деньги, в случае досрочного увольнения со службы.

Оформляя военную ипотеку, военнослужащий-контрактник рискует «повесить» на себя кредит в случае досрочного увольнения. Если же заемщик не справится с оплатой займа, то квартира будет продана банком.

О плюсах, минусах и рисках военной ипотеки говорится тут.

Военная ипотека – отличный способ для семей военнослужащих получить жилье при поддержке государства. Большая часть кредита может быть оплачена за счет средств, ежегодно перечисляемых на счета участников накопительно-ипотечной системы. Однако в случае ухода со службы не по состоянию здоровья или другой уважительной причине, деньги, выделенные на покупку жилья, придется вернуть.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео (кликните для воспроизведения).

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.


Источник: http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/voennaya
Как погасить военную ипотеку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here