Коллекторы подали в суд

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Коллекторы подали в суд". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту

Передача долга коллекторам может привести не только к звонкам и личным визитам к неплательщику, но и к подаче судебного иска в отношении него. Могут ли коллекторы подать в суд на клиента по кредиту и что делать в такой ситуации?

Законность передачи долга коллекторам

Коллекторские агентства привлекаются банками для взыскания долгов по кредитам на основании агентского договора или договора цессии. На это не требуется отдельного письменного согласия клиента, так как оно уже было получено при подписании договора. Но заемщик должен быть письменно уведомлен о смене кредитора в течение 5 дней с момента заключения договора цессии между банком и коллекторами. Ему направляется письмо, в котором указываются:

  • сумма долга;
  • информация о кредиторе;
  • основания для переуступки права требования по кредиту;
  • уведомление о том, что, если получатель не оспорит долговые претензии в течение 30 дней, они будут считаться действительными для удовлетворения через суд.

Коллекторы стремятся договориться с клиентом в досудебном порядке, но, если это не удается, решение вопроса перемещается в судебную плоскость.

Действия заемщика после решения суда в пользу коллекторов

В подавляющем большинстве случаев решение суда выносится не в пользу неплательщика, после чего у него есть несколько вариантов выхода из ситуации:

  1. Оплатить долг. Это может быть заключение официального соглашения с кредитором, то есть банком, или коллекторами. Для этого потребуется создание нового договора между сторонами с изменением графика платежей на более удобный для должника.
  2. Обратиться в суд за рассрочкой оплаты задолженности. Должник имеет право просить рассрочки при невозможности удовлетворения финансовых претензий кредитора по объективным причинам.
  3. Подать заявку на банкротство. Признание физического лица банкротом снимает с него обязательства по погашению кредитных долгов, но имеет негативные последствия: арест счетов и имущества, запрет на открытие депозитов и получение кредитов.

Оспорить судебную задолженность через суд

Если клиент не согласен с подтвержденными судом финансовыми претензиями коллекторов, он может оспорить их через суд. Возражение подается в течение 14 дней с момента подписания исполнительного листа и должно быть оформлено согласно нормам и требованиям, приведенным в Федеральном законе № 229-ФЗ. Для оспаривания претензий кредитора у заемщика должны быть веские причины:

  • доказательство погашения кредита в установленный договором срок;
  • ошибочность персональных данных должника, указанных в форме претензии;
  • факт мошеннических или неправомерных действий со стороны кредитора;
  • оформление кредита по украденным или фальшивым документам.

Это неполный список оснований, достаточных для подачи возражения по требованиям коллекторов в суд. Письмо с возражением должно содержать:

  • адрес суда;
  • информацию о кредиторе и заемщике;
  • обозначение типа возражения: против размера долга или против решения суда;
  • причины подачи возражения;
  • доказательства в поддержку приведенных причин;
  • вложение с квитанциями, чеками и расписками по оплате кредита (при необходимости).

Скачать форму для подачи возражения о размере судебной задолженности можно на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Истечение срока исковой давности

Один из вариантов решения проблемы с коллекторами — срок исковой давности, истечение которого не позволяет банку и коллекторам подавать судебный иск в отношении клиента-должника. Поэтому при получении уведомления о начале исполнительного производства заемщику нужно проверить правомерность долговых претензий кредитора. Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, он составляет три года от даты прекращения действия кредитного договора или от даты последнего платежа по займу.

В большинстве случаев коллекторам удается добиться взыскания долга через суд путем ареста счетов должника и конфискации/реализации его имущества. Чтобы не доводить до такого варианта решения проблемы просроченного займа, нужно договариваться с коллекторами в досудебном порядке.

Источник: http://www.collector.ru/blog/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika-po-kreditu/

Может ли банк продать долг коллекторам после решения суда

Продажа кредитной задолженности третьему лицу имеет ряд особенностей, с которыми многие заемщики не знакомы. О том, что банк имеет право продать задолженность, вытекают из действующего законодательства. Передача происходит в результате заключения договора цессии. В этом нет ничего необычного. Многих заемщиков смущает, когда начинают поступать звонки, СМС и письма от коллекторов уже после того, как вступило в силу решение суда о взыскании долга и исполнительный лист передан в ФССП.

Может ли банк продать долги коллекторам уже после решения суда? Кому в этой ситуации должен выплачивать деньги должник? Рассмотрим ситуацию подробнее.

Условия для переуступки прав коллекторам

Основаниями для уступки прав по денежным обязательствам регулируется несколькими нормативными актами. Важнейшим из них является Гражданский кодекс РФ (ст. 382). Помимо гражданского кодекса, допущение изменений в процессе исполнения, предусмотрено ст. 52 закона № 229-ФЗ.

Сухие нормы закона предусматривают, что в случае невозможности, или нежелания, заемщика выплачивать кредитный заем, первоначальный кредитор: банк или МФО имеют право без согласия заемщика продавать долг . Причем такая возможность для кредитора предусмотрена на любой стадии договорных отношений. В том числе и после вступления в силу решения суда и передачи исполнительного листа на исполнение в ФССП.

Если до обращения в суд, купившие долги коллекторские агентства предпринимают самостоятельные шаги по решению проблемы во внесудебном порядке, то после направления исполнительного листа судебным приставам они не имеют прав вмешиваться в их работу.

Из этого следует, что при продаже долга после суда коллекторы не имеют прав звонить, направлять СМС, лично встречаться или присылать письма с требованиями возврата долга. Извещение о продаже долга по кредиту обязан направить в адрес заемщика банк или МФО. Аналогичное извещение должно быть направлено судебному приставу, в чьем производстве находится исполнительный лист. После этого судебный пристав выносит постановление о замене лица в обязательстве. Утверждает его главный судебный пристав.

Читайте так же:  Кредитная карта зарплатных клиентов

Порядок исполнения и график погашения задолженности при этом не меняется. Коллекторы, купившие долг, не вправе вмешиваться в работу пристава или оказывать давление на должника.

Что важно знать

Коллекторские агентства имеют очень ограниченный круг полномочий, который определен ч. 1 ст. 4 закона № 230-ФЗ. Эти полномочия они вправе реализовать на досудебной стадии взаимодействия с должником.

Однако, существует нюанс, при котором коллекторы вновь могут побеспокоить своего бывшего клиента и звонить после того, как банк продал долг коллекторам после решения суда. Это может произойти в случае вынесения судебным приставом определения о невозможности взыскать задолженность. В этом случае исполнительный лист возвращается кредитору. В дальнейшем он самостоятельно принимает меры по возврату долга.

Нужно ли разрешение клиента

Статья 382 ГК РФ не предусматривает обязательного согласия должника на продажу долга третьему лицу. Достаточно, если в кредитном договоре будет указано, что заемщик согласен на передачу персональных данных третьему лицу. Как правило, это допущение является стандартным пунктом договора кредитования.

Нюанс этой нормы заключается в том, что кредитор обязан уведомить заемщика о намерении продать долг третьему лицу. Если это не сделано, заемщик вправе продолжить исполнение обязательств (выплату долга) в адрес первоначального кредитора.

В том случае, когда продажа долга произошла после передачи исполнительного листа судебному приставу, обязанность по извещению должника о перемене лица в обязательстве, возлагается на ФССП. При этом согласованная с судебным приставом схема возврата долга не изменяется. Новый кредитор, если таковым становится коллекторское агентство, не вправе требовать изменения этой схемы.

Какие долги банк продает коллекторам

Решение о продаже долга коллекторскому агентству принимается банком самостоятельно исходя из их внутренней кредитной политики в отношении клиентов и корреспондентов. В первую очередь стремятся избавиться от небольших задолженностей, расходы по взысканию которых сопоставимы с затратами, которые банк будет вынужден понести, если займется этим самостоятельно. При этом учитывается:

  • сумма задолженности;
  • финансовое состояние заемщика на момент оформления кредита;
  • наличие залога, поручителей или созаемщиков;
  • место нахождения должника;
  • его желание идти на контакт с кредитором.

Чем меньше сумма кредита, тем выше вероятность того, что при прекращении платежей банк продаст такую задолженность.

Что делать, если это произошло

Продажа долга коллекторскому агентству приносит ряд неудобств, связанных с настойчивыми напоминаниями и требованиями вернуть долг. С 2017 года количество таких напоминаний четко регламентировано законом. Агентство уже не может по своему усмотрению, в любое время звонить должнику, угрожать или требовать продажи имущества в счет погашения задолженности. Резко ограничено и количество такого способа взаимодействия, как личная встреча с должником.

Если после передачи исполнительного листа судебным приставам в адрес должника звонят коллекторы с требованием вернуть долг, необходимо сразу же известить службу судебных приставов, на которую возложен контроль за деятельностью структур по взиманию задолженности. Достаточно написать жалобу на агентство, чтобы незаконные действия прекратились.

Кроме ФССП, можно пожаловаться в Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру или НАПКА.

Подача апелляционной жалобы

Апелляционная жалоба на решение суда – один из способов защиты права, которым имеет право воспользоваться заемщик. Подать ее можно в течение 1 месяца, после оглашения решения суда (ст. 321 ГПК).

Обжалованию подлежит любое решение суда, с которым по тем или иным причинам должник не согласен. Оно должно быть мотивированным. В нем должно содержаться указание на то, что подобное решение ставит заемщика в менее выгодные условия по возврату долга или нарушает его основные гражданские права, если банк передал долг.

Апелляционная жалоба подлежит оплате, в размере 50% от госпошлины, оплаченной при подаче искового заявления. Иски по взысканию просроченной задолженности по кредиту относятся к имущественным, то размер пошлины может быть достаточно велик для заемщика, не имеющего возможности выплачивать долг по кредиту. Поэтому следует хорошо подумать, проконсультироваться с адвокатом, прежде чем обжаловать решение суда, чтобы не тратить деньги и время напрасно.

Формы продажи долгов

Существует две формы продажи долга:

  1. Уступка права требования (цессия) – наиболее распространенная форма, которой широко пользуются банки и МФО;
  2. Факторинг – форма сделки с просроченным денежным кредитом, при которой коллекторское агентство выступает посредником по взысканию, но кредитор при этом не меняется. Им по-прежнему остается банк, а коллектор в качестве вознаграждения получает процент (обычно в размере штрафных санкций, предусмотренных договором).

Продажа долга по исполнительному листу

Продажа долга по исполнительному листу – одна из разновидностей цессии. Лицо или организация, бесспорно владеющая правом на взыскание долга, но по тем или иным причинам не желающая тратить время в ожидании исполнения обязательства, может продать такой долг. При этом исполнительный лист передается покупателю, который самостоятельно решает, как распорядится долгом. Передать ли его на исполнение в ФССП или принять самостоятельные меры к взысканию задолженности.

Банки крайне редко решают продать долг коллекторам по исполнительным листам. До того как будет принято судебное решение, проходит слишком много времени, а это им не выгодно.

Заключение

Продажа долга после вынесения судебного решения не меняет правового положения должника. Изменяется только юрлицо которому необходимо будет этот долг выплачивать. Учитывая повышенную заинтересованность коллекторских агентств во взыскании купленной задолженности, они могут плотно сотрудничать с судебным приставом, в чьем производстве находится исполнительный лист, предоставлять имеющиеся у них сведения о месте нахождения должника, наличии у него ликвидного имущества, на которое может быть наложен арест. Однако, предоставление таких сведений судебному приставу-исполнителю не является нарушением закона и не ставит должника в невыгодные условия.

Источник: http://bankrotof.net/kollektory/mozhet-li-bank-prodat-dolg-kollektoram-posle-resheniya-suda/

В каких случаях коллекторы имеют право подать в суд на должника?

Задолженность по кредиту может стать причиной судебного иска не только со стороны банка, но и со стороны коллекторов. В каких случаях коллекторы имеют право подать в суд на клиента и что делать в такой ситуации?

Могут ли коллекторы подать в суд?

Привлечение коллекторов для возврата долга по кредиту часто предполагает их работу в досудебном порядке на основании агентского договора или договора цессии. Оба договора наделяют коллекторов полномочиями банка, включая переуступку права требования по кредиту. В обоих случаях они имеют право подавать на клиента в суд: от имени банка или своего имени, что определено статьями Федерального закона № 229.

Читайте так же:  В каких случаях накладывается арест на имущество

Подача судебного иска — крайняя мера для возврата просроченной задолженности, к которой прибегают, только если заемщик отказывает добровольно погашать кредит, несмотря на уступки со стороны кредитора. Переуступка права требования долга коллекторам может быть выгодна клиенту, так как в случае его тяжелого материального положения или других уважительных причин коллекторы могут значительно облегчить возврат задолженности:

  • предоставить кредитные каникулы;
  • изменить график платежей;
  • списать часть долга.

Все эти мероприятия входят в процедуру реструктуризации кредита, которая позволяет вернуть долг на выгодных условиях. Если уступки со стороны кредитора не дают результата и обслуживание займа не возобновляется, он обращается в суд для открытия в отношении клиента исполнительного производства и принудительного взыскания долга судебными приставами.

Процедура судебного взыскания задолженности

Речь идет о приказном судопроизводстве: возврат долга начинается с подачи в районный суд или областной суд иска, содержащего запрос о рассмотрении дела. Такое разбирательство происходит без участия сторон в слушаниях, и суд выдает исполнительный лист на основании иска и прилагаемых документов. Документы в обоснование запроса могут быть представлены в виде копий. Только чеки, векселя, ордера или счета должны быть представлены в оригинале. Обвиняемый узнает о ходе разбирательства, когда ему вручается судебное решение об оплате (вместе с ходатайством и приложениями). Заемщику дается 10 дней с момента подписания судьей исполнительного листа для того, чтобы обратиться в ближайшее отделение ФССП и погасить долг.

Если ответчик не опротестовывает приказ, то исполнительный лист вступает в силу, а если предъявляет возражения, дело передается в суд первой инстанции в зависимости от стоимости предмета спора. Заявление неплательщика не отменяет юридические последствия исполнительного листа, но приостанавливает его действие до проведения слушания, на котором суд решает, отдать распоряжение об отмене ИС или оставить его без изменения.

Срок исковой давности

При подаче иска в отношении должника действует срок исковой давности, истечение которого делает судебное взыскание задолженности невозможным. Он отсчитывается от даты прекращения действия кредитного договора или с момента внесения последнего платежа по займу и составляет 3 года. Если в течение этого времени должник не контактировал с сотрудниками банка и коллекторами и не совершал платежей по кредиту, срок возврата считается истекшим.

Прерывание срока исковой давности происходит путем подачи иска кредитора в суд и любых других действий, совершенных в суде с целью утверждения, установления, удовлетворения или обеспечения иска. Приостановление срока исковой давности происходит, когда кредитор по независящим от него обстоятельствам не может подать иск.

Последствия игнорирования решения суда

Санкции за неисполнение судебного решения варьируются от наложения штрафов до лишения свободы и прописаны в Гражданском и Арбитражном процессуальных кодексах, а также в Уголовном кодексе РФ. Главным законодательным актом, обеспечивающим исполнение судебного решения, является Федеральный закон № 229-ФЗ, который состоит из 130 частей и подробно описывает действия органов исполнительного производства.

Законные полномочия коллекторов при возврате задолженности по кредиту позволяют им использовать судебный вариант решения спора. Но для обеих сторон лучше досудебное решение вопроса на взаимовыгодных условиях.

Источник: http://www.collector.ru/blog/mogut-li-kollektoryi-podat-v-sud/

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года?!

Заключение договора с банком на оформление кредита несет в себе не только выгоду получения денежных средств, но и накладывает на заемщика ряд обязательств, которые ему необходимо выполнять в четко оговоренные сроки.

При несоблюдении правил договоренности, таких, как несвоевременная оплата ежемесячных платежей, увиливание от закрытия долга, игнорирование диалога с банком, ведет к крайним мерам со стороны занимателя:

Многие неплательщики, зная о таком понятии, как «исковая давность по кредиту», ошибочно полагают, что по истечению определенного срока (как правило, 3 года), автоматически становятся свободными от своих долговых обязательств. Однако это распространенное заблуждение отнюдь не прекращает навязчивых звонков и писем от «выбивателей».

Имеют ли кредиторы право требовать выплату задолженности и обращаться в суд, когда период действия договора уже истек? Ответы на этот вопрос достаточно неоднозначны и для каждого отдельного случая требуют индивидуального подхода.

Как правильно рассчитать сроки?!

Ссылаясь на нормы Гражданского кодекса регулирование нарушений по кредитным операциям должно совершаться в период действия исковой давности, то есть три года. Главная загвоздка заключается в том, с какого момента необходимо вести отсчет этих трех лет, ведь может быть два варианта:

  • со дня последнего произведенного платежа;
  • с момента юридического действия кредитного соглашения.

Разумеется, что банк видит свою выгоду, и возможность более длительного воздействия на должника по первому случаю, в то время как клиенту удобнее сотрудничать или увиливать от погашения долга – по второму.

Существует также третий вариант, который используется крайне редко, одно имеет свое право на существование – отсчет исковой давности с той даты, когда финансовая организация узнала об образовавшейся просрочке и приняла необходимые меры по взысканию средств.

Видео (кликните для воспроизведения).

В отдельных случаях срок давности может быть рассчитан и увеличен с принятием во внимание документов, которые официально могут подтвердить состоявшийся диалог между сторонами участников кредитного соглашения.

Коллекторы подали в суд по кредиту!

Собираясь оформить займ на крупную сумму, необходимо тщательно просчитать все возможные риски, чтобы в случае наступления форс-мажорных ситуаций иметь пути безопасного отхода. Попытка затаиться и переждать до периода завершения действия договора – не лучшая идея, поскольку ведет к ряду неприятных последствий:

  • плохая кредитная история и попадание в «черный» список;
  • испорченная репутация на работе, что может в дальнейшем сказаться на повышении и карьерном росте в крупных компаниях;
  • повестки и судебные тяжбы;
  • необходимость продажи имущества;
  • моральное давление.

Когда заемщики не вносят обязательный платеж своевременно, банк моментально реагирует и подключает в работу профессиональных выбивателей. Продажа долга третьему лицу ведет к агрессивному прессингу дебиторов, их семей, а также друзей и сослуживцев. Кроме того, угрозами дело не заканчивается и на вопрос, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года, ответ – да.

Читайте так же:  Социального партнерства трудовых споров

Если при заключении соглашения клиент вчитывался в договор, то пункт об открытии разбирательства даже по истечении срока исковой давности не станет для него новостью. Но доводить дело до суда невыгодно никому, поэтому кредиторы будут пытаться всячески давить на должника, надеясь на его страх и незнание своих прав.

Кроме того, желая обезопасить себя, финансовые организации часто увеличивают период с трех лет до пяти или десяти по своему усмотрению, а невнимательные заемщики, подписывая бумаги, узнают о невыгодно сложившемся положении дел только в тот момент, когда начинаются тяжбы и привлечение к гражданской ответственности. В случае добавления срока, клиенты теряют возможность ссылаться в суде на окончание действия договора и избегать выплат.

Правомерность действий

В случаях, когда соглашение четко обозначает срок исковой давности в три года, но должнику продолжают поступать угрозы о том, что коллекторы подали в суд по кредиту, следует обратиться за профессиональной помощью к грамотному консультанту, потому как действия «выбивателей» не имеют юридической силы и, мягко говоря, незаконны.

Не исключено, что судебное дело все же будет открыто, и заемщика вызовут в суд, правильным ответным действием станет подача ходатайства, которое будет содержать дату окончания действия договора, а также неправомерные действия, направленные на неплательщика со стороны взыскателей.

Если ситуация складывается таким образом, что коллекторы не подают иск, а только совершают моральное или физическое давление, то выходом из ситуации станет заявление в полицию и прокуратуру, а также наем адвоката, который сможет предоставить консультацию и оформить все документы для подтверждения факта незаконного принуждения.

Варианты долгового урегулирования

Каждый может столкнуться с непредвиденными ситуациями (сокращение на работе, болезнь и пр.), которые усложняют процесс погашения кредита. Как только вы понимаете, что есть риск просрочки ежемесячного платежа и выплаты процентов, необходимо уведомить о своих финансовых трудностях банк. На сегодняшний день существует множество вариантов, направленных на предоставление помощи в вопросах займа:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • замораживание долга;
  • уменьшение общей суммы выплаты.

Обратившись к финансовому партнеру, вы в первую очередь, зарекомендуете себя, как благонадежный клиент и временные трудности не повлияют на кредитную историю. В зависимости от нюансов каждой отдельной ситуации, банк будет предлагать наиболее приемлемые способы закрытия задолженности.

Помните, что невыполнение долговых обязательств и игнорирование диалога с организацией-занимателем – это крайняя мера. Решаясь на такой шаг, заемщик должен быть готовым к профессиональному прессингу коллекторов.

Легальный уход от выплаты долга

Законно «спрыгнуть» с оплаты кредита можно только в том случае, если будут выполнены три условия:

  1. все 3 года до момента окончания действия исковой давности заемщик не имел контактов с финансовой структурой и не пытался урегулировать ситуацию;
  2. полная пассивность банка в вопросе возвращения ссуженных средств;
  3. подача судебного иска кредитора была совершена после официального завершения всех сроков по договору.

Особо надеяться на подобный исход событий не стоит, так как банковские предприятия имеют целые отделы взыскания и ревностно отслеживают неплательщиков, однако иногда случаются просчеты и единичным везунчикам удается безболезненно избежать выплат.

Остальной части потенциальных клиентов необходимо с полной ответственностью подходить к выбору банка-партнера, а также программе кредитования, внимательно изучать документальное сопровождение сделки, а также трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы не угодить в долговую «яму» и в руки коллекторов.

Источник: http://pankredit.com/info/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika-po-kreditu-cherez-3-goda.html

Имеют ли право коллекторы подавать в суд на должников

Каждый гражданин страны, имеющий какие-либо задолженности, сталкивался с коллекторами и их угрозами. Коллекторы прибегают к крайним мерам, угрожая судом. Вначале они стараются достучаться до должников звонками, потом навещают их лично. Если ситуация не меняется, угроза растет. О том, имеют ли право коллекторы подавать в суд на должников, поговорим в представленной статье.

Дело в том, что коллекторы действительно могут подать заявление в суд, но в случае, если размер вашей задолженности не превышает 1 тысячи долларов (денег, вами взятых, а не тех, что вам накрутили штрафами и процентами), то суд данное дело рассматривать не станет. Причиной этому является то, что судебные издержки стоят немалых денег, а значит, процедура будет бесполезна для коллекторов, они больше потратят, чем вернут. Также очень часто они угрожают уголовной ответственностью в силу неуплат, якобы нарушается статья «Мошенничество», но обычный кредит, взятый в банке, к мошенничеству никакого отношения не имеет, так что данные угрозы не больше чем блеф.

Подают ли коллекторы в суд на должников: чего бояться

Подать заявление в судебный орган может только то физическое лицо, у которого брали эти деньги, иными словами, у кредитора. Если должник не реагирует на звонки и просьбы кредитора вернуть заем, тогда кредитор обращается непосредственно к коллектору для решения данной проблемы. Для того чтобы коллектор помог банку вернуть занятые средства, между собой они заключают один из разновидностей договора:

  1. Договор под названием «Продажа долга» (цессии). В данном случае коллектору переходит полное право кредитора, то есть заявление в суд допускается подать именно коллектору. Но в таком случае коллектор считается юридически доверенным лицом.
  2. Агентский договор. Условием данного документа считается то, что коллектор не имеет такие права и полномочия, как кредитор, он всего лишь служит дополнительной поддержкой и оказывает помощь в надавливании на должника, иными словами, он является посредником.

Если все же на должника было подано заявление в судебный орган, то необходимо выполнить ряд действий:

  • выяснить, на каких условиях коллектора работают с кредитором;
  • полностью проанализировать весь кредитный договор, который был составлен между заемщиком и банком.

Начиная с середины 2017 года, каждый должник имеет полное право подать обжалование на кредитора либо коллектора, что упрощает жизнь заемщика, в то время как кредиторы и коллекторы должны будут действовать строго по установленному порядку касательно возврата задолженностей.

Читайте так же:  Военный билет офицера запаса ссср

Если кредитор передает право коллектору (договор цессии), то заемщик может оспорить решение суда следующим образом:

  1. В договоре между кредиторами и заемщиком отсутствуют условия о правомочии банка либо организация, которая выдавала заем, не имеет кредитный статус.
  2. В кредитном договоре были прописаны условия, которые гласят, что кредитор не соблюдает порядок уступки требования.

В силу последнего пункта количество выигранных дел, связанных с договором цессии, намного уменьшилось, и банки стали данный пункт прописывать практически в каждом кредитном договоре, но бывают исключения, и банк тоже может ошибиться.

Коллекторы также очень любят угрожать гражданам Российской Федерации наложением санкций, но, уверяем вас, бояться нечего, угрозы дальше дела не дойдут. Да, законодательством предусмотрено, что коллекторы могут обратиться в судебный орган для того, чтобы возвратить долг кредитору. Коллекторы имеют полное право защитить свои интересы при помощи независимых арбитров. После того как долг продается, коллектор считается кредитором, и имеет полное право затребовать исполнить обязательства. Но здесь и вторая сторона медали. Дело в том, что коллекторы не хотят доводить дело до арбитра, слишком этот процесс трудоемкий и затрачивает много времени.

Коллекторам никаких дополнительных полномочий законом не предусмотрено, поэтому должник вправе не пустить коллектора в дом. Они не могут наложить арест на счета либо изъять какое-то имущество, нарушать права граждан им не дозволено. Однако все это разрешено судебным приставам.

Каждая коллекторская организация имеет право только на два метода, с помощью которых они могут возвратить долг кредитору, а именно:

  • отправить заемщику письмо либо совершить телефонный звонок, выразить свою претензию и вежливо попросив вернуть долг;
  • подать заявление в судебный орган, а после получения исполнительного листка обратиться непосредственно к самим приставам.

Если коллектор применяет силу, угрожает или использует какие-либо насильственные приемы, уголовная ответственность грозит не должнику, а ему, ведь он таких прав не имеет. И в данном случае заемщик способен подать на него в суд, предварительно написав заявление в полицию. К сожалению, акт о регулировании работы коллекторов еще не был разработан, именно поэтому многие из них позволяют себе лишнее. На сегодняшний день В. В. Путин подписал закон, ограничивающий права коллекторов, вплоть до точной цифры звонков, которые им разрешено делать должникам за день.

Коллекторы в действительности обращаются к судебным приставам, но только в экстренных случаях, а все потому, что:

  • для самих коллекторов это очень убыточная процедура;
  • как только приговор вынесен судьей, сумму считают фиксированной, а значит, проценты и штрафы на нее уже не накладываются, что также невыгодно.

Смысл обратиться в суд появляется только тогда, когда за кредит оставлен был залог. В данном случае коллекторы получают оплату своей работы только после того, как залог будет реализован (продан, сдан и так далее). Но если должник не имеет ценного имущества и постоянного места работы, то есть не может вернуть долг, коллекторы даже браться не будут за данное дело, ведь оплату их труда никто не произведет.

Несмотря на все вышеизложенное, есть огромный плюс, если дело дойдет до суда. Очень часто судья уменьшает сумму задолженности, в силу того, что за сумасшедшие проценты и санкции сумма взятая превышает сумму возврата в два, а то и в три раза. К тому же суд сумму замораживает, и с того дня, как вынесено решение, на сумму проценты и штрафы не начисляются.

В том случае, если слова коллекторов все-таки дошли до дела, и вы получили повестку из суда, то важно соблюдать четкую последовательность всех действий. В первую очередь подготовьте материалы и факты, подтверждающие то, что вы не оплатили долг по особым причинам (например, длительная болезнь и прочее). Если все это вам удастся доказать, то суд встанет на защиту должника.

Можно сделать вывод, что коллекторские агентства подавать в суд на должника могут только в том случае, если договор с кредитором был оформлен с полной передачей прав. Подготовив иск, коллектор может обратиться в суд (к приставам), но без данного документа никакие угрозы должнику не страшны. Поэтому набравшись долгов и дождавшись, когда коллекторы подают на вас в суд, не спешите паниковать, возможно, все не так плохо.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Источник: http://bankrotsovet.ru/kollektory/imeyut-li-pravo-kollektory-podavat-v-sud-na-dolzhnikov.html

Коллекторы подали в суд: что делать?

Обязательным условием предоставления кредита или займа является его погашение, своевременное, в полном объёме и с набежавшими процентами. Но обстоятельства не всегда благоприятствуют такому развитию событий; в результате у кредитополучателя накапливаются просрочки, а кредитор начинает применять всевозможные рычаги давления — от простых напоминаний и угроз штрафом до обращения в коллекторское агентство или продажи долга по договору цессии. Что делать, если коллекторы подали в суд, и можно ли отменить судебный приказ — в настоящей статье.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Парадигма, сложившаяся в Российской Федерации в отношении кредитных обязательств, откровенно странна. С одной стороны, обязанность должника вовремя вернуть предоставленные на время деньги не только подразумевается по умолчанию, но и прямо прописана в Гражданском кодексе — например, во всех трёх пунктах статьи 307 . С другой, сами организации-кредиторы зачастую не торопятся предпринимать действий по защите своих интересов или ограничиваются звонками и текстовыми сообщениями с напоминаниями о необходимости погашения задолженности.

Более активные кредиторы пытаются повлиять на должника, обращаясь к коллекторам. Последние обычно выступают в роли посредников, представляя интересы банка или МФО.

Как правило, коллекторские агентства более мобильны и меньше заботятся о своей репутации, что выгодно обеим сторонам сделки: кредитор может наконец получить свои деньги, не боясь судебных разбирательств, инициированных заёмщиком, а посредник — причитающуюся ему плату за услуги.

В этом случае при взыскании задолженности по кредиту коллекторское агентство не имеет права от своего имени обращаться в суд; в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ, оно может влиять на неплательщика только с помощью:

  • телефонных звонков;
  • текстовых сообщений (SMS);
  • личных переговоров с согласия должника.
Читайте так же:  Рефинансирование кредитов брокеры

Ситуация осложняется, когда агентство, вместо того чтобы выполнять посреднические функции, выкупает долг кредитополучателя, заключая с банком или микрофинансовой организацией договор цессии.

Порядок и условия сделки, связанной с уступкой финансовых требований, описаны в статьях 388–390 Гражданского кодекса.

Если контракт оформлен с соблюдением действующего законодательства, коллекторское агентство само становится кредитором с и этого времени имеет возможность подавать в суд исковое заявление с требованием взыскать с должника нужную сумму.

Хотя в соответствии с пунктом 2 статьи 388 Гражданского кодекса цедент (лицо, уступающее требование), цессионарий (лицо, их выкупающее) или обе стороны сделки должны предупреждать кредитополучателя о факте передачи прав на его задолженность, на деле отсутствие такого извещения никак не влияет на правомочность требований.

В лучшем случае, в соответствии с пунктом 3 той же статьи, должник может получить небольшую компенсацию за неудобства, связанные с переходом прав, — да и то если это было предусмотрено в договоре кредитования.

Когда истекает срок исковой давности?

Несмотря на уверения, в избытке содержащиеся в разговорах с неплательщиком, ни банк (микрофинансовая организация), ни выкупившее долг по договору цессии коллекторское агентство не имеют возможности взыскивать невыплаченную сумму после срока исковой давности, как напрямую следует из пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации .

Основная сложность — определить, с какого времени начинает течь указанный срок. Возможно три варианта развития событий:

  • с момента заключения договора кредитования;
  • со времени возникновения первой просрочки;
  • с последней официально зафиксированной попытки банка или заёмщика исправить ситуацию.

Последнее особенно важно: всякое взаимодействие кредитора с кредитополучателем (например, подача заявления на реструктуризацию) автоматически продляет срок исковой давности. Решать же, с какого времени исчисляется срок, — прерогатива суда.

Поскольку коллекторское агентство не выдаёт должнику нового кредита, а лишь получает в качестве цессионария права на взыскание предыдущего, в момент уступки требований срок не продляется; как и ранее, он составляет три года, если иное не прописано в договоре кредитования.

Если же в договоре указан другой отрезок времени (например, пять или десять лет) и клиент, имея возможность ознакомиться с условиями, подписывает документ и получает кредит на этих условиях, срок исковой давности будет именно таким; ссылаться на общие положения Гражданского кодекса неплательщик уже не сможет. За одним исключением: как следует из пункта 2 той же статьи, указанный срок не может превышать 10 лет, вне зависимости от того, что написано в договоре.

Судебные разбирательства с коллекторами

Обращение в суд и последующее участие в процессе обременительно не только для кредитополучателя, но и для кредитора; поэтому коллекторские агентства, стремясь сократить временные и финансовые издержки, при выкупе прав на взыскание задолженности предпочитают использовать упрощённый порядок судопроизводства.

Особенности применения упрощённого порядка:

  1. Общий объём претензий истца к ответчику должен быть менее 500 тысяч рублей.
  2. Исковое заявление пересылается в мировой суд.
  3. Дело должно быть рассмотрено в суде до истечения пяти рабочих дней.
  4. Участия сторон не требуется.
  5. При принятии положительного решения по иску оформляется судебный приказ, сочетающий в себе свойства постановления и исполнительного листа, то есть дающий приставам возможность взыскивать долг без получения дополнительных документов.

Если же сумма требования превышает 500 тысяч рублей, истцу придётся обращаться в суд общей юрисдикции, участвовать в процессе и ждать выдачи отдельного исполнительного листа.

Работы с судебным приказом

Судебный приказ, выданный мировым судом, может быть оспорен (фактически отменён) кредитополучателем при соблюдении следующих условий:

  1. Неплательщик должен направить в тот же мировой суд возражение, составленное в свободной форме. Доводом в пользу отмены приказа может служить практически любое соображение — например, несогласие ответчика с суммой требований или наличие встречных претензий к кредитору (цессионарию).
  2. Подать возражение необходимо в течение десяти дней с момента получения оригинала (второго экземпляра) судебного приказа. Срок, прошедший со времени вынесения постановления и до вручения документа ответчику, в расчёт не берётся.
  3. В соответствии со статьёй 129 Гражданского процессуального кодекса России , ранее вынесенный судебный приказ должен быть отменён сразу после подачи возражения, при соблюдении десятидневного срока опротестования.
  4. Если со времени получения приказа прошло более десяти суток, кредитополучателю потребуется вместе с возражением направить в суд просьбу о восстановлении срока с указанием уважительной причины пропуска.

Последнего варианта рекомендуется избегать, поскольку ко времени подачи ходатайства уже могут включиться в процесс судебные приставы, а значит, должнику придётся подавать дополнительную просьбу о приостановке их действий.

Если же срок возражения пропущен или мировой суд оставил приказ в силе, необходимо в течение полугода с момента истечения десяти дней подавать кассационную жалобу в региональный суд высшей инстанции. В этом случае уже требуется как можно детальнее проработать возражения, поскольку речь идёт не об отмене приказа, а о пересмотре решения судьи.

Ответчику, не знакомому с особенностями отечественного судопроизводства, рекомендуется воспользоваться услугами юриста — иначе дело легко может быть проиграно.

Процесс в суде общей юрисдикции

Если сумма требований превышает 500 тысяч рублей, процесс проводится с участием обеих сторон, и ответчик, опять-таки при помощи адвоката, может добиться пересмотра объёма основных требований, неустойки, процентов, отсрочки платежа и прочих послаблений.

От обязанности вернуть долг это, конечно, не избавляет, зато позволит заёмщику рассчитаться с кредитором на более выгодных условий, сэкономив собственные нервы и оставшиеся деньги.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://pravoved365.ru/finansy/kollektory-podali-v-sud-chto-delat

Коллекторы подали в суд
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here