Нечем платить автокредит

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Нечем платить автокредит". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Что делать, если нечем платить кредиты банкам

В последнее время наблюдается рост закредитованности населения, просроченных задолженностей становится все больше. В связи с этим вопрос о том что делать, если нечем платить кредиты банкам весьма актуален. Понятное дело, что долг платежом красен, но как выйти из ситуации, если просто нет денег?

Если просроченного долга еще нет

Среди заемщиков распространен стереотип, что банки негативно относятся к заемщикам с финансовыми проблемами. Но это только стереотип, если заемщик сам пришел в банк со своей проблемой, то банк, наоборот, будет стараться эту проблему решить. Дело в том, что банкам самим не нужные просроченные кредиты, они только портят статистику и создают головную боль. Гораздо проще помочь заемщику, попавшему в трудную финансовую ситуацию.

Возможные предложения банка:

  1. Реструктуризация задолженности. Это переоформление кредитного договора, при котором банк увеличивает срок изначально выданного займа, благодаря этому ежемесячный платеж становится меньше. Этот метод снижает ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, выплачивать кредит становится легче.
  2. Кредитные каникулы. Если у заемщика вообще нет возможности оплачивать кредиты, то идеальным решением станут кредитные каникулы. Эта услуга все чаще применяется банками для работы с заемщикам, которые на данный момент не имеют финансовой возможности оплачивать кредит. Банк замораживает кредит на 6-12 месяцев, предполагая, что за этот период заемщик уладит свои проблемы.

Вполне возможно, что банк потребует документальные подтверждения финансовой несостоятельности заемщика на данный момент. К примеру, это может быть трудовая с отметкой об увольнении или больничные листы. Но не факт, что вообще что-то потребуют, могут обойтись и без этого. Просто, если у вас есть такие документы, можно принести их в банк.

Если долг уже просрочен

В этом случае ситуация омрачается тем, что банк согласно кредитному договору уже начал процесс начисления пеней и штрафов. В этом случае также можно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или о кредитных каникулах. Если же вы являетесь должником уже давно, то кредитор даже сам может предложить такие услуги как крайнюю меру перед обращением в суд.

Конечно, если у заемщика просто нет денег или он не платит кредит по другой причине, то у банка есть только один выход — обратиться в суд. Сделать в этой ситуации уже ничего невозможно, суд в любом случае признает правоту банка.

Для многих суд кажется чем-то страшным, но на самом деле для некоторых должников это будет даже лучшим исходом дела. На суде могут быть списаны полностью или частично все штрафы и пени, которые начислил банк за период взыскания. Кроме того, долг фиксируется, а не растет как снежный ком.

После вступления решения суда в законную силу дело передается судебным приставам, взысканием будут заниматься уже они.

Источник: http://credit101.ru/2014/09/chto-delat-esli-nechem-platit-kredity-bankam/

Как вернуть машину, взятую в кредит?

С развитием рынка кредитования многие автолюбители стали приобретать автомобиль в кредит. Но не все заёмщики могут оценить свои реальные финансовые возможности и нередко соглашаются на непосильное кредитное обязательство. Бывают также ситуации, когда заемщик, оформляя автокредит, имеет финансовую возможность платить, но в силу жизненных обстоятельств, становится неплатёжеспособным (потеря работы, уменьшения зарплаты, болезнь и др.). И тогда встаёт вопрос, а можно ли вернуть машину в банк и далее не платить по кредиту. Ответам на этот вопрос посвящена данная статья.

В первую очередь нужно отметить, что заёмщик должен думать о платёжеспособности по кредитному обязательству ещё до оформления кредита. Нужно просчитать ежемесячный платёж по кредиту, определить период кредитования, и умножив сумму платежа на количество месяцев кредитования, получается реальная стоимость автомобиля. В банке и в автосалоне заемщику, как правило, не разъясняют, сколько реально будет стоить автомобиль при покупке в кредит.

Важно! Кроме непосредственно кредита к финансовым затратам заёмщика, будет отнесена обязательная страховка автомобиля от его уничтожения.

Кроме этого, заёмщик должен сопоставить сумму ежемесячного платежа по автокредиту со своим ежемесячным доходом. При этом доход заёмщика должен превышать сумму платежа по кредиту, чтобы ему оставались средства на нормальную повседневную жизнь, к которой он привык.

Итак, если автокредит уже оформлен и заёмщик начинает понимать, что он не сможет в дальнейшем платить ту сумму, которая определена в договоре, то нужно идти на контакт с банком.

Если заёмщик желает оставить за собой автомобиль, то нужно договариваться с банком о реструктуризации кредита. Как правило, идёт речь о рассрочке платежей, когда ежемесячный платеж уменьшается и вместе с тем увеличивается период кредитования.

Важно! Просить банк о рассрочке платежей нужно ещё до начала просрочки по кредиту. В этом случае банк поймёт, что заёмщик добросовестный и может пойти на реструктуризацию.

Второй вариант, при котором заёмщик может оставить себе автомобиль, если банк-кредитор не идёт на реструктуризацию кредита – это рефинансирование кредита в другом банке, т.е. перекредитование.

В этом случае заёмщик подыскивает другой банк на более выгодных для себя условиях, оформляет кредит и погашает задолженность перед первым банком. При этом кредитные обязательства возникают со вторым банком.

Если варианты реструктуризации или рефинансирования кредита заёмщику не подходят, тогда можно отказаться от автомобиля. Но нужно понимать, что банк не занимается продажей заложенных автомобилей и вернуть предмет залога, не получится т.к. кредитному учреждению нужны денежные средства.

Но заёмщик может с согласия банка найти покупателя на автомобиль, продать машину и погасить остаток по кредиту.

Важно! Автомобиль находится в залоге у банка, поэтому согласие кредитора на его реализацию является обязательным.

Возможен также вариант, если заёмщик нужен другой более бюджетный автомобиль, он может обратиться в автосалон, продать там кредитный автомобиль, погасить задолженность по автокредиту, а на разницу в цене или, оформив новый кредит, приобрести автомобиль более дешёвый. При данной схеме получения согласия банка является также обязательным.

При этом заёмщик должен чётко понимать, что его автомобиль находится в залоге у банка. Поэтому, если он не будет идти на контакт с банком, а перестанет платить по кредиту, то последствия для заёмщика будут неблагоприятными. Автомобиль в этом случае будет изъят и реализован на торгах. И все расходы по хранению, реализации автомобиля банк возместит за счёт суммы полученной от его продажи. Поэтому может получиться ситуация, при которой вырученных средств от реализации автомобиля не хватит на погашение автокредита и заёмщик, помимо того, что лишается автомобиля, останется ещё должен банку.

Чтобы избежать такой ситуации, нужно идти на контакт с банком и решать вопрос о реструктуризации кредита или получить согласие банка на продажу автомобиля по рыночной стоимости, найти покупателя и погасить остаток долга по кредиту.

Итак, данная статья отвечает на вопрос можно ли вернуть машину банку и даёт практические рекомендации, как поступить заёмщику, если он не может в дальнейшем платить по автокредиту.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Источник: http://dolgi-net.ru/advice/kak-vernut-mashinu-vzyatuyu-v-kredit/

Статьи

Нечем платить автокредит! Что делать?

Читайте так же:  Совмещение должностей как оформить пошаговая процедура

Если вам нечем платить по автокредиту, то наша инвестиционная компания «ВЫКУПОН» готова предложить вам свои услуги, которые на данный момент являются самыми привлекательными в Нижнем Новгороде

Приведенные ниже варианты действий, когда по автокредиту нечем платить – лишь теоретические. Мы же предлагаем вам практический, быстрый и выгодный выход из создавшегося положения!

Если вы по независящим от вас причинам не можете платить задолженность по автокредиту и не в состоянии обслуживать автокредит, то предложение от нашей инвестиционной площадки компании «ВЫКУПОН» в Нижнем Новгороде как раз подходит для вашей ситуации!

Наша компания «ВЫКУПОН», имея сотни независимых частных инвесторов, работающих с помощью нашей инвестиционной платформы, готова в считанные часы осуществить срочный выкуп вашего авто по прозрачной и отлаженной схеме. Мы не перепродаем ваш автомобиль, а покупаем сразу, используя денежные средства участников нашего клуба инвесторов. При выкупе вашего автомобиля все сопутствующие расходы и юридические тонкости компания «ВЫКУПОН» берет на себя.

ВЫКУПОН – не медли, РЕШАЙСЯ.

ВЫКУПОН – 100% решение, если не можешь платить кредит.

ВЫКУПОН – время пришло.

ВЫКУПОН – лучшая цена по выкупу.

ВЫКУПОН – инновации в РФ по выкупу.

ВЫКУПОН – мы всегда рядом и готовы помочь.

Как поступит банк, если заемщик не будет платить автокредит?

Что делать, если по автокредиту платить нечем?

Жизнь показывает, что ситуации, связанные с потерей работы, здоровья, обесцениванием рубля и других форс — мажорных обстоятельств, приводят к частичной или полной невозможности платить за авто в установленный срок. Загоревшись осуществлением мечты, не все клиенты могут реально оценить свои возможности. В результате возникает просроченная задолженность.

Что же делать, если погашать долг нет возможности? На этот случай существует целый спектр способов решения таких вопросов, которыми может воспользоваться автовладелец.

1. Самый распространённый способ — это перезанять деньги у знакомых или друзей для погашения всего долга. В этом случае кредитная история останется на отличном уровне, закрыв долг перед финансовым учреждением, а вот с друзьями придётся рассчитываться по заранее оговоренным условиям.

2. Если по разным причинам не получилось занять денег у родни и друзей, можно деньги одолжить в другом банке на потребительские нужды (потребительский кредит). Полученными средствами перекрывается задолженность перед банком за автокредит. Образовавшийся долг за потребительский займ можно погасить, продав автомобиль. Однако следует помнить, что далеко не всякий банк рискнёт выдать новую ссуду тому, кто имеет непогашенный «хвост». В таком случае, есть только один возможный вариант — займ под залог недвижимости.

3. Отдать транспортное средство банку — ещё одна вынужденная мера избавиться от кредита. Оформляя автокредит, учитывая процентную ставку банка, страховку машины и её владельца, заёмщик понимает, что машину легче продать, чем платить годами по задолженности. Хотя, если внесено достаточно средств на счет, такой способ не выгоден и будет очень болезненным для автовладельца.

4. Машину можно перепродать или обменять на более дешёвую модель. Если ваше финансовое положение не стабилизировалось и выплачивать кредит вы не можете, то необходимо продавать автомобиль, являющийся залогом. Лучше это сделать самостоятельно на выгодных условиях, чем банк заберет залог за долги и продаст его на аукционе. Как же осуществляется продажа автомобиля? На время выплаты кредита на транспортное средство наложено обременение. Поэтому продать обычным способом его не получиться. Способы продажи залоговой машины представлены здесь.

5. Многие финансовые учреждения идут на уступки заёмщику и предлагают рефинансировать кредит. То есть, продлить срок выплаты, сократить процентные ставки. В этом случае банк всегда учитывает КИ. Чем она лучше, тем больше шансов договориться с кредитором. Если же нет денег оплатить пониженный ежемесячный платёж банку, можно рефинансировать займ без залога. Сумма, которую необходимо перекредитовать, не должна быть выше трёх миллионов рубл.

6. Реструктуризация займа. Если у вас возникли трудности с выплатой займа, то со своей проблемой оставаться наедине не стоит. Сразу же обращайтесь в банк. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше будет для вас.

Предоставьте документы, которые свидетельствуют о том, что у вас снизились доходы или вы потеряли место работы. Если причина просрочки уважительная, то начисленные штрафы и пеня отменяются. Затем клиенту рассчитывают льготный график погашения. На время кредитных каникул заемщик должен погашать только проценты, а после их окончания – проценты и сумму основного долга. Продолжительность каникул в среднем составляет 3-6 месяцев. За это время заемщик должен найти новую работу или дополнительный источник доходов.

Просить отсрочку следует на максимально возможный срок, так как банк все равно его уменьшит. Со временем можно попросить вторую отсрочку, но, как показывает практика, получить ее практически невозможно.

Следует отметить, что оформление кредитных каникул позволяет избежать начисления штрафных санкций и начала судебно-претензионной работы.

Банк может отказать в предоставлении рассрочки, но важно попросить его дать письменный ответ с отрицательным решением. Суд станет на сторону заемщика, если он докажет, что до этого исправно вносил платежи, но в виду некоторых серьезных обстоятельств попросил кредитора о реструктуризации. В этом случае могут быть отменены начисленные штраф и неустойки.

Однако просроченную сумму придется оплатить. Решение судебных органов можно обжаловать в течение 10 дней с момента объявления решения. Кроме того, по закону после вступления постановления должник может обратиться с заявлением об отсрочке исполнения вынесенного решения. Таким образом он может получить некоторое время для устранения проблем с финансами.

Реструктуризация автокредита также предполагает:

Изменение валюты займа.

Продление срока и соответственно снижение ежемесячного платежа.

Изменение процентной ставки.

7. Есть возможность перевести кредит, взятый в иностранной валюте, в рубли. Банковские структуры очень редко соглашаются на такой шаг, но попробовать стоит. Очень часто владельцы машин, переведя с долларового счета в рублёвый, оправданно ожидают дефолта, и многим удаётся воспользоваться нестабильной экономической ситуацией в стране.

8. Переуступить свой кредит — довольно распространённый способ вернуть долги банку. Владелец транспортного средства ищет покупателя на свой автомобиль, который будет согласен с переоформлением на себя не только машины, но и займа. При этом банк будет проверять такого покупателя по всем статьям. Он должен будет подтвердить официально свою финансовую состоятельность, иметь положительную КИ, то есть все основные составляющие, чтобы понравиться банку.

9. Ещё один способ рассчитаться по долгам — обменять займ на депозит. Это самый редкий и не популярный метод, к которому прибегают банки, но он существует. Владелец автомобиля находит владельца депозитного счёта. При этом банк, выдавший автокредит и оформивший депозит, один и тот же. Машина передается владельцу вклада, тот закрывает долг за авто своим депозитом. Если банки, выдавшие автокредит и оформившие депозитный счет разные, то здесь могут возникнуть трудности с переоформлением, так как такие структуры любят живые деньги.

10. Ещё один крайний метод — совсем перестать платить по договору. В этом случае немедленно активизируются коллекторские агентства, которые способны морально задавить неплательщика. Если же хватает сил и духа не обращать на них внимания, отобрать машину будет сложно, так как для банка это будет стоить немалых финансовых затрат. На время ситуация утихнет. Отобранный на законных основаниях автомобиль будет продан на аукционе.

Деньги, вырученные с продажи, пойдут на погашение долга оценщикам имущества, за судебные расходы, а остальная сумма — в погашение самого заема. Её всё равно не хватит на полное погашение, поэтому оставшуюся часть придётся выплачивать заёмщику.

Читайте так же:  Не получается платить кредит

Не стоит забывать и о сроке исковой давности, когда долг перед кредитором аннулируется на законных основаниях, больше об этом здесь.

Когда нечем платить по банковскому займу, на помощь может прийти договор страхования, если в нем указано погашение долга в случае потери работы, утраты трудоспособности и т.д. Для получения выплаты нужно собрать целый пакет документов.

Перед тем, как взять автокредит, необходимо пересмотреть все возможные ситуации, которые могут возникнуть в процессе погашения долга. Не стоит допускать таких моментов, когда нечем оплачивать кредит, а если уж взяли, его необходимо выплатить согласно договору.

Источник: http://vykupon.ru/company/articles/317/

Что будет если не платить автокредит и машина уже продана?

Содержание статьи

Любое финансовое учреждение, будь это частная организация или государственный банк, выдает займ на покупку автомобиля с учетом скорого возврата потраченных денег. Но иногда возникают такие ситуации, когда вернуть кредит просто нечем. У человека нет финансовой подушки безопасности, банковских счетов, серьезного имущества или близких, которые готовы одолжить большую сумму на долгосрочный период. Что же будет, если человек взял кредит на машину, но не может его выплатить?

Последствия просрочки по автокредиту

Нужно понимать, что основная задача сотрудников банка или коллекторов – это вернуть свои деньги. Нередко многие кредиторы выходят за рамки своих формальных полномочий и даже начинают угрожать должникам. Если человек не привык самостоятельно решать подобные проблемы и не подкован в юриспруденции, то велика вероятность, что он сразу же наделает ошибок.

Начало кредитной задолженности протекает практически одинаково. Сначала человек пропускает один месяц и рассчитывает в следующий раз разобраться с платежами. Уже через 2 месяца ему приходит оповещение о новом платеже, висит долг и штраф. Справиться с такими расходами еще сложнее, поэтому человек просто теряется. Некоторые банки через пару месяцев задолженности вполне могут потребовать полный возврат.

Что сделает банк, если вы не будете платить автокредит?

  • Передаст долг коллекторам.
  • Заявит на вас в суд и будет добиваться конфискации.

В первом случае вас ожидает достаточно агрессивная и жесткая политика коллекторского агентства. Вы имеете полное право подать в суд и получить признание того, что передача долга третьему лицу была неправомерна. Банк не имеет право передавать ваши личные данные посторонним.

Не стоит бояться коллекторов, поскольку они не могут изъять ваше имущество или провести арест движимой или недвижимой собственности. Также вам не грозит уголовная ответственность, потому что для нее нужна задолженность больше нескольких миллионов.

Стоит ожидать постоянных звонков родственникам, знакомым и работодателю. Если вы не придете к общему решению о реструктуризации задолженности, то неуплата автокредита увеличит долг в несколько раз.

Судебные разбирательства с банком за просрочку по автокреду

Многие люди спрашивают о том, заберут ли машину, если не платить кредит. Во-первых, нужно понимать, что принять решение о конфискации может только государственный орган. Во-вторых, банкам выгоднее всего найти компромиссное решение. Поэтому банки предлагают реструктурировать долг или продать автомобиль, чтобы с этих средств погасить оставшуюся сумму. Поэтому старайтесь всегда идти на контакт и поддерживать связь с сотрудниками банка.

Важно! Некоторые люди допускают серьезную ошибку, когда им нечем платить автокредит и они начинают «бегать» от сотрудников банка. Проблема не решится сама по себе и чем раньше человек это поймет, тем быстрее избавится от задолженности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Судьи обычно лояльны к людям, которые имеют непогашенные кредиты перед банком. Если дело дойдет до судебного разбирательства, то вы должны показать, что планируете вернуть долг и настроены серьезно. В таком случае суд может даже дать вам дополнительных 2-3 года на погашение.

Если вы уверены, что банк выписал вам слишком большие штрафы и комиссии, то вполне можете подать встречный иск. Главная задача – правильно выстроить линию иска и подтвердить все факты документами и выписками.

Если вы не найдете компромиссного решения с банком и будете сопротивляться судебному постановлению, то к вам могут прийти приставы. Судебные приставы намного свободнее в своих полномочиях, чем банк или коллекторы. Они имеют право арестовать недвижимость, имущество и личные вещи вплоть до бытовой техники. Также приставы будут забирать минимум 50 процентов от официального дохода.

Продал кредитную машину и не плачу кредит — последствия

Если вы продали автомобиль, то обязаны за эти средства погасить долг. Если этого не произойдет, то коллекторы имеют право забрать авто у человека, которому вы продали. В договоре о купле-продаже транспортного средства есть специальный пункт, который подтверждает гарантию того, что автомобиль не находится в залоге у банка. Вы либо выкупите обратно машину, либо подставите покупателя и будете отвечать перед судом.

Лучшее решение для погашения даже самого крупного и обременительного долга – это диалог с банком, реструктуризация и снижение процентной ставки.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Какими могут быть последствия неуплаты автомобильного кредита?

Брал автокредит на 5 лет без поручителей. 3 года успешно платил, но попал под сокращение и сейчас нет денег оплачивать кредит в полной мере. Пришлось продать машину. Какие могут быть последствия неуплаты кредита?

Ответы юристов

Добрый день. Если вы брали автокредит, то автомобиль, скорее всего, был заложен. Если это так, то вы не имели права его продавать. Если вы его продали, то банк может подать в суд на вас, а так же на покупателя автомобиля, чтобы истребовать у него автомобиль. В таком случае покупатель обязан будет доказывать свою добросовестность, если авто у него все-таки отберут, то он подаст в суд на вас иск о взыскании убытков, если нет, то убытки с вас будет взыскивать банк.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Москаленко Владимир Иванович

Как правило, по условиям автокредитования автомобиль является обеспечением в целях своевременного его погашения. Учитывая, что Вами автомобиль был продан без согласия залогодержателя, то дальнейшее развитие ситуации зависит от желания или не желания кредитора. Кредитор может написать в отношении Вас заявление в правоохранительные органы по факту мошенничества. Если сумма долга свыше 500 000 рублей, то кредитор может подать заявление о признании Вас банкротом, не говоря уже о том, что может потребовать досрочного погашения всего кредита.

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit/

Нет возможности платить автокредит: что делать

Возможность автокредитования позволила многим людям нашей страны приобрести собственный автомобиль. Но в жизни случается всякое. Сейчас вы уверены в завтрашнем дне, а спустя год уже нет. Причиной этому может послужить потеря рабочего места, серьезное заболевание и многое другое. Как же поступить, если за автокредит вы платить больше не можете? Рассмотрим подробнее все основные варианты выходов из подобной ситуации. https://www.offbank.ru/

  • Вернуть автомобиль, взятый в кредит, банковской организации

Стоимость машины уменьшается с каждым годом ее эксплуатации. В момент выезда из салона на новеньком только что купленном автомобиле, его первоначальная цена сразу снижается на 15%. Кроме того, ежегодно машина становится дешевле еще как минимум на 10%. А если к этому прибавить процентную банковскую ставку, которая обычно составляет не менее 20%, то переплата получается совсем заоблачная. К тому же многие банки еще и обязывают страховать свою жизнь и здоровье. Путем нехитрого подсчета, некоторые люди понимают, что проще вернуть автомобиль банковскому учреждению, чем платить за него долгие годы. Но все-таки это совсем невыгодно для заемщика, особенно если погашена большая часть суммы по автокредиту.

  • Продать залоговый автомобиль
Читайте так же:  Образец заявления в суд на алименты

Если у вас нет возможности отдать долг по автокредиту, то вы можете продать машину. Для этого вам нужно найти покупателя, который будет согласен отдать собственные средства, а только уж потом оформить официально авто на себя. Однако такого человека еще следует поискать, ведь далеко не каждый будет готов к подобной сделке. Процедура сложна тем, что машина находится под залогом у банка. А чтобы банк снял все ограничения на нее, вы обязаны погасить весь кредитный долг. Вы можете, конечно, заманить покупателя низкой стоимостью автомобиля, но стопроцентной гарантии, что он согласится – нет. оффбанк.ру

Помимо этого варианта, на сегодняшний день существуют еще и другие возможности продать залоговое авто.

  1. Вам потребуется выставить машину на аукцион совместно с банком. Покупателем становится тот, кто предложит наибольшую сумму, часть которой будет перечислена банку на погашение долга по автокредиту, а вторая – останется вам.
  2. Вы можете продать машину в автосалон, который практикует выкуп подержанных автомобилей. Но стоит учитывать, что представители таких салонов приобретут у вас авто по цене в несколько раз ниже рыночной. www.offbank.ru
  • Рефинансирование автокредита

Если у вас нет возможности выплачивать задолженность по автокредиту, то вы всегда можете попросить у банка рефинансировать долг. Благодаря этой процедуре у вас появится возможность уменьшить не только годовую ставку, но и увеличить период выплаты по кредиту. Но если же у вас совсем нет денег, чтобы погашать автокредит, то можете рефинансировать его по беззалоговой программе. Она заключается в том, что вы оформляете кредит без обеспечения, при котором банком снимается обременение с вашего авто, благодаря чему вы можете выставить его на реализацию. Только учтите, что для проведения рефинансирования долга от вас потребуется наличие положительной кредитной истории без малейших просрочек. Кроме того, сумма для перекредитования не должна быть больше трех миллионов рублей. offbank.ru

  • Реструктуризация долга по автокредиту

Если у вас появились серьезные финансовые проблемы с оплатой долга, посетите офис банковского учреждения и расскажите его представителям о трудностях. Возможно, банковское учреждение пойдет вам навстречу и предложит реструктуризировать долг по автокредиту. Это может быть отсрочка платежей на 3-12 месяцев, продление срока выплаты или снижение процентной ставки. Однако важно знать, что далеко не все банковские организации соглашаются на реструктуризацию. https://www.offbank.ru/

  • Переуступка прав по автокредиту

Еще один способ избавиться от кредитного долга – это передача прав другому владельцу на свой автомобиль. Для этого вам потребуется найти человека, готового взять на себя обязательство по кредиту. Вам следует передать автомобиль с последующим переоформлением кредита на покупателя через тот же банк. Такой вариант хорош тем что, человек, который приобретет у вас машину, возместит вам частично ее стоимость. Но все же и здесь не обойтись без подводных камней. Например, при проверке банковской организацией потенциальный заемщик должен обязательно соответствовать всем требованиям. Кроме того, вашему покупателю нужно документально подтвердить собственную платежеспособность. У него должны отсутствовать текущие кредитные обязательства и просроченные задолженности. оффбанк.ру

  • Взять обычную потребительскую ссуду

При отсутствии возможности отдавать средства за автокредит можно взять обычную потребительскую ссуду, а полученные деньги затем направить на погашение долга. После закрытия автокредита банк передаст вам все права на машину и вы сможете ее спокойно реализовать, а с помощью вырученных средств погасить оставшуюся задолженность. Однако стоит учитывать еще один момент. Банк может отказать вам в выдаче новой ссуды, поскольку у вас имеется непогашенный долг по автокредиту. В этом случае вы можете взять займ под залог своей недвижимости, если таковая имеется. www.offbank.ru

  • Обмен автокредита на вклад

В последнее время такой вариант не пользуется особой популярностью. Но все же подобный обмен имеет свое достоинство, которое заключается в минимальных расходах в случае полного закрытия кредита. Сложность состоит в том, что вам будет довольно трудно найти человека, имеющего банковский счет с необходимой суммой.

Сделка проводится таким образом: вы передаете права на свое авто владельцу вклада, а он погашает долг по вашему кредиту со своего личного счета. Этот вариант можно провернуть, только в случае, если вклад и автокредит оформлены в одном банковском учреждении, который поощряет подобные сделки. offbank.ru

Как вы видите выходов из сложной ситуации, когда нет возможности платить автокредит очень много, важно выбрать для себя наиболее подходящий и решить проблему с задолженностью как можно скорее.

Источник: http://www.offbank.ru/blog/811-net-vozmozhnosti-platitj-avtokredit-chto-delatj.html

НЕ ВЫВОЖУ АВТОКРЕДИТ! ЧТО ДЕЛАТЬ?

Опции темы
Поиск по теме

НЕ ВЫВОЖУ АВТОКРЕДИТ! ЧТО ДЕЛАТЬ?

Сразу же к теме: Взял бодрого пса, в нормальном комплекте в автокредит. ПТС спрятано от меня в банке. Какое-то время всё было отлично — жизнь удалась! но мир пошатнулся и рухнул, теперь за машину платить практически нечем (даже перешел на шаурму) — требуют очень много денег, звонят, но не угрожают, просто напоминают о просрочке в приличную сумму. Я им говорю, что я стараюсь заработать на оплату (я действительно пытаюсь это сделать), однако сумма ежемесячного платежа в настоящее время для меня действительно невывозная (работа не прёт). Я говорю банкирам, Вы, мол, может быть забрете её у меня, продадите, а разницу мне? Тот отвечает, что это только через суд, да и разница мелкая будет.

Моя мысль:
1) Пролать тачку, закрыть кредит, на остатки купить беспонтовую и шаурму.
2) если они могут забрать машину только по судебному решению, то суд будет исходить из доводов банка о том, что я совершенн не плачу, но если я буду платить, допустим вместо 20 000 р., к примеру, 1 000 р, как считаете, заберут?
3) (самый жестокий) сжигаем тачилу — получаем страховку. не, не вариант!

короче друзья, чё делать? машину продавать очень не хочу, а по кредиту не вывожу! :-/

Может быть вам обратиться в банк, объяснить ситуацию и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга.
Хотя, думаю, что первый вариант для вас самый приемлемый. Если через суд, то плюс ко всем вашим расходам, в дальнейшем добавятся еще и судебные.

т.е. логично добиться реструктуризации долга и продать! Но ведь придется тогда ездить на какой-нибудь шараге! :-0

Видел рекламу банка, где говорится, что мол поможем в случае проблем с оплатой по кредиту.Видать один банк заплатит другому за твою просрочку, а потом ты ему возместишь.Плюс видимо в увеличенном сроке и уменьшенной сумме платежа в дальнейшем..Как вариант можно и подумать, если машину продавать неохота, да и продавать личные вещи за долг это как то совсем не хорошо.

Продать — это значит продать.
А реструктуризация — это ситуация, в которой кредитор по причинам, связанным с фин. трудностями должника, делает ему уступку, соглашаясь не востребовать уплаты долга до наступления назначенного ранее срока платежа (возможность продлить срок кредитного договора). Ну чтобы этого добиться нужны основания!

Читайте так же:  График работы увм гу мвд россии

Придется значит ездить на «шараге», но зато спать спокойно 🙂

Источник: http://forums.drom.ru/law/t1151444642.html

Год не плачу автокредит

  • Автокредит как не платить каско второй год.
  • Я выплатил автокредит за 4 года не платил Каско мне в банке насчитают штраф!
  • Можно ли не платить каско при автокредите на второй год.
  • Не плачу по автокредиту почти год. Банк хочет подать в суд. Что будет после суда?
  • Можно ли не платить каску на второй год у автокредита.
  • Бывший муж год не платит алименты
  • Муж год не платит алименты
  • Годами не платил налоги
  • Не платит алименты год что делать
  • Муж не платит алименты уже год

Советы юристов:

1.1. Доброго времени суток!

Безусловно если Вы откажитесь продлевать КАСКО, то банк выставит штрафные санкции
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

2.1. Доброго Времени суток!

ЕСли кредит уже выплачен — ВЫ не клиент банка — штраф можете не платить
Удачи ВАМ! Всегда рады помочь

Исхожу из того, что расписка составлена верно, свидетельствует о заключении договора займа. Если срок возврата не оговорен, то перед обращением в суд Ваша знакомая должна была Вам направить требование о возврате денег, установить срок для возврата не менее 30 дней. Если данное условие соблюдено, иск будет удовлетоворен. Инвалидность и наличие места работы -не основания для отказа в удовлетворении иска знакомой и не препятствуют запрету регистрационных действий на автомобиль.

Вы можете обратиться в суд с заявлением о рассрочке или отсрочке в выплате долга. При его удовлетворении, взыскание на автомобиль не обратят.

Более подробно ситуацию возможно обсудить в рамках индивидуальной консультации на платной основе.

Если арест не наложен, обратитесь в ГИБДД, получите дубликат и продавайте.

17.2. Здравствуйте.
Лица, участвующие в деле, имеют право знакомиться с материалами дела, делать выписки из них, снимать копии, заявлять отводы, представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно ходатайств и доводов других лиц, участвующих в деле; получать копии судебных постановлений, в том числе получать с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» копии судебных постановлений, выполненных в форме электронных документов, а также извещения, вызовы и иные документы (их копии) в электронном виде; обжаловать судебные постановления и использовать предоставленные законодательством о гражданском судопроизводстве другие процессуальные права. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Нужно ознакомится с документами ст.55 ГПК РФ.

Вы можете подать возражение на исковые требования. Вы какие действия предпринимали?

Примените ст.333 ГК РФ соразмерность процентов и основного долга, представьте суду возражения по данным фактам

23.1. Если Вы продолжаете платить за кредит, значит Вы уже вступаете в наследство.
Ст.1152 ГК РФ
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.
Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Если Вы выплатите кредит, Вы,конечно, сможете составить заявление на выдачу ПТС, предъявив свидетельство о смерти Вашего мужа и свидетельство о вступлении в наследство, которое, как ни крути, необходимо будет сделать у нотариуса.

28.1. По автокредиту плачу исправно, а по страховке (каско) платил первых полтора года, а сейчас не плачу страховку,

Скажите пожалуйста чем мне это грозит?

Повышением процентов по кредиту. Досрочным требованиям погасить всю сумму кредита.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%B0%D0%B2%D1%82%D0%BE%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/%D0%B3%D0%BE%D0%B4_%D0%BD%D0%B5_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%87%D1%83_%D0%B0%D0%B2%D1%82%D0%BE%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/

Последствия неуплаты автокредита

Перед подписанием банковского договора заёмщиков информируют об ответственности по кредитным обязательствам и возможных последствиях. Даже если клиент абсолютно уверен в своей финансовой стабильности и платёжеспособности по автокредиту, от кризисных ситуаций никто не защищён. В наши дни нередки случаи, когда очередной ежемесячный взнос оплатить нечем. Особенно остро эта проблема проявляется в автокредитовании, её актуальность обусловлена повышенным спросом на данную банковскую услугу.

Для многих автокредит — единственная возможность купить машину. Банки заманивают привлекательными условиями, клиенты охотно соглашаются и подписывают договоры. Все, кто поспешно принимает решения и не способен адекватно рассчитать свои материальные возможности, рискуют оказаться в должниках. Что ждёт неплательщиков и как себя вести, если ежемесячные платежи по автокредиту становятся непосильной ношей? Попробуем разобраться.

Привлечение к ответственности заёмщика по автокредиту

Причины просрочек по автокредиту самые разные, но почти все они не являются уважительными для неуплаты. Договор надо соблюдать, а взносы регулярно вносить. На ситуацию, когда денег нет и не предвидится, заёмщики реагируют по-разному: занимают у родственников, несут ценности в ломбарды, берут кредиты в других банках. Есть и такие, кто не платит вообще. Последний вариант лучше исключить сразу, это проблему не решит, а усугубит её. Неприятностей будет много, так как если не платить автокредит, механизм привлечения собственника автомобиля к ответственности включается сразу.

Автомобиль, взятый в кредит, является залоговым имуществом. Пока действуют кредитные обязательства — это собственность банка. Вы можете пользоваться машиной, усовершенствовать её, ремонтировать, работать и путешествовать, но считать авто «своим» можно будет после полной оплаты автокредита. Только погасив последний платеж, банк вернёт вам ПТС, и вы станете полноправным собственником автомобиля.

При возникновении финансовых проблем некоторые заёмщики начинают искать способы не платить автокредит и пользуются так называемыми вредными советами. Многие считают, что автокредит «спишут», если просрочка составит 3 и более года. Имитируют аварии, чтобы получить поддельную страховку. Нередки случаи, когда машину переписывают на другого собственника, считая, что так её не отнимут. Все эти схемы, в случае не уплаты автокредита, не работают, а добавляют проблем. Банк не обманешь, поэтому не стоит тратить время на поиск бесполезных советов. Лучше подумать о том, каким способом решить финансовые сложности и вернуться в ряды ответственных клиентов, которым можно доверять.

Решение взять автокредит должно быть обдуманными, а не спонтанным. Необходимо предусмотреть все возможные риски. Заключая автокредитный договор, стороны принимают определённые обязанности. Обязанность заёмщика — своевременно оплачивать сумму долга и процентные платежи. Любая просрочка — это неустойка. Если её размер растёт, банк начинает действовать.

Возможные последствия

Последствий неисполненных обязательств по автокредиту может быть много и все они неприятные для заёмщика. Если просрочка небольшая, вам позвонят и напомнят о возникшей задолженности. В случае дальнейшей неуплаты и игнорирования, предупреждения сменятся штрафами, с каждым днём они будут возрастать. Дальше заёмщика ждёт малоприятное общение с коллекторами, а если и эта мера окажется безрезультатной, банк обратится в суд. Это законно и прописано в кредитном договоре на автомобиль.

Как правило, судебные процессы начинаются по истечении 2-3 месяцев просрочки.

В большинстве случаев суд принимает решение, предусматривающее арест залогового имущества в виде кредитного автомобиля. На законных правах у неплательщика могут забрать транспортное средство.

Банк может выставить машину на торги и продать за цену, релевантную сумме долга, либо предложить заёмщику самому продать автомобиль и рассчитаться с долгом.

Читайте так же:  Втб нечем платить кредит

В любом случае, взятые в автокредит деньги, возвращать придётся.

Ответственность за неуплату по автокредиту может быть гражданско-правовой и уголовной. Первая предусматривает изъятие автомобиля, а уголовная наступает в случаях, когда должник изначально не планировал платить автокредит и возвращать деньги. Последствия уголовной ответственности по автокредиту могут быть очень серьёзными. Это не только большие штрафы и потеря залогового имущества. Неплательщику могут запретить выезд за границу. В качестве наказания могут применяться исправительные работы, иногда лишение свободы.

Если машина в залоге

Наличие долга по автокредиту — это не только психологически неприятный момент, но и масса ограничений и финансовых санкций. Если неплательщик знает о ситуации и её последствиях, ответственность лежит исключительно на нём. Бывают и другие ситуации, когда судебные повестки становятся сюрпризом для автовладельцев. Поспешная покупка заложенной машины может обернуться массой проблем. Если автокредит не оплачен и имеется большая задержка, автомобиль заберут.

Все обязанности должника по закону переходят к покупателю. Банку все равно кто владелец, главное, возврат денег по автокредиту. Накопившийся долг — прямая дорога в суд. Если процесс взыскания уже запущен, мирно решить вопрос вряд ли получится. Новый владелец автоматически становиться ответчиком. Такова цена неосмотрительности.

Побороться за свои права можно только в случае, если покупателя не оповестили о том, что автомобиль находится в залоге. Составляется встречный иск, суд рассматривает его и принимает решение. Если признаётся, что покупатель не знал о залоговом статусе машины, есть шанс на успешный исход дела.

Когда заберут машину за долг по автокредиту?

Изъятие автомобиля в пользу долга — это последняя мера, на которую идут банки. Машину по автокредитной задолженности забирают только после суда. Сам процесс может затянуться на месяцы, что невыгодно кредитной организации. Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы. Отказываться не стоит, так как риск изъятия автомобиля очень высок и финансовые потери неизбежны. Конструктивные переговоры с банком являются наиболее оптимальным выходом из сложной ситуации.

Схема конфискации залогового имущества в случае неуплаты по автокредиту традиционна и складывается из следующих этапов:

  1. Принятие судебного решения.
  2. Выдача исполнительного листа.
  3. Десятидневный срок для исправления ситуации.
  4. Арест имущества.
  5. Передача автомобиля судебным приставам.

Должнику придётся погасить долг не только по остатку задолженности с начисленными штрафами, но и оплачивать судебные издержки и работу приставов. В итоге долг возрастёт в несколько раз.

Ещё один неприятный момент: задолженность не всегда покрывается, очень часто машина стоит дешевле, чем сумма долга по автокредиту. Судебные приставы могут потребовать выплату остатка долга за счёт продажи другого имущества.

Не платить автокредит, если банк лишили лицензии

Банка нет, долг остаётся. Отзыв лицензии и закрытие кредитно-финансовой организации не отменяет обязательств по автокредиту. Не стоит идти на обман и пытаться воспользоваться ситуацией и не возвращать стоимость. Даже если реквизиты существуют только формально, а банк лишен права работать, платить за автокредит придётся. Это вопрос времени. Как правило, в таких случаях назначается правопреемник, который уполномочен решать вопрос с должниками. Суммы и проценты по автокредиту не меняются, все пункты и сроки договора должны быть соблюдены.

Автомобиль за границей

Любые перемещения на машине за пределы страны возможны только при отсутствии задолженности по автокредиту. Только в таком случае заёмщик может пересечь границу. Если ежемесячные выплаты прекращаются и образуется просрочка по автокредиту, возникают всё те же проблемы: штрафные санкции и судебные разбирательства.

Когда изъятие автомобиля становиться невозможным, суд может наложить арест и изъять другое имущество на сумму, релевантную долгу.

Возможные решения проблемы неуплаты автокредита

Для любого банка превыше всего коммерческие интересы. Главное, любым способом вернуть деньги. В ход идут все проверенные механизмы воздействия, включая уступки. Кредитные организации предлагают самые разные варианты решения проблемных долгов. Выделим основные:

Продажа автомобиля

Продавать заложенный автомобиль третьему лицу не запрещается. Долг (или часть долга) по автокредиту можно погасить за счет вырученных средств, главное, сделать всё честно и законно. Любые «хитрости» в этом вопросе наказуемы. Продать залоговое авто можно двумя способами:

  • Заёмщик сам продаёт машину и рассчитывается с банком по автокредиту.
  • Заёмщик ищет покупателя, готового приобрести транспортное средства с долговыми обязательствами.

С первым случаем всё понятно и сложностей не возникает. Банк контролирует ситуацию и готов ждать. Как правило, должники стараются побыстрее продать машину, соответственно, есть вероятность, что денег, вырученных с продажи залогового автомобиля, не хватит для полного погашения задолженности. Придётся доплачивать или расставаться с другим имуществом.

В ситуации, когда находится покупатель, согласный с долговыми обязательствами, автокредит переоформляется на него. Банк должен знать о предстоящей продаже. Заёмщик пишет заявление, а банк проводит проверку документов, платежеспособности, кредитной истории будущего автовладельца. В случае положительного ответа оформляется сделка.

О том, что машина в залоге и кредит на момент продажи не погашен, покупатель должен знать. Если это правило игнорируется и предупреждение не поступает, действия продавца расцениваются как мошенничество. Уголовно- правовые последствия неизбежны.

Отсрочки по платежам автокредита

Многие банки соглашаются на процедуру отсрочки. Больше везёт тем заёмщикам, у кого с кредитной историей все в порядке, но свою неплатёжеспособность придётся доказывать и подтверждать документально. Все справки о потере работоспособности, рабочего места, банкротстве тщательно проверяются банковскими работниками на достоверность.

Отсрочка по платежам автокредита даётся на основании заявления заёмщика, подать его лучше заранее. Если на момент предъявления документов просрочек по платежам не было, есть вероятность, что кредитная организация предоставит отсрочку сроком до 6 месяцев.

Отмена штрафных процентов

На такое предложение от банка могут рассчитывать только те заёмщики, которые указывают конкретные сроки полного погашение автокредита.

Рефинансирование (перекредитование)

Если выплаты по автокредиту оказались неподъёмными, можно взять кредит в другом банке и погасить предыдущий займ. Условия нового кредита должны быть более выгодными, иначе заёмщик может оказаться в еще более сложной ситуации.

Кредитные каникулы

Банк может предложить так называемые кредитные каникулы. Согласившись на это предложение, заёмщик будет оплачивать только проценты автокредита. Это обычная отсрочка, которая действует несколько месяцев. Сроки кредитных каникул устанавливаются банком.

Реструктуризация автокредита

Данное банковское предложение предполагает увеличение срока автокредита. При этом сумма ежемесячного платежа уменьшится, но платить придётся на несколько лет дольше. При реструктуризации составляется новый график платежей. Кредитная история в таких случаях не пострадает, так как решение принимается совместно клиентом и кредитной организацией. Если заёмщик автокредита вторично нарушает условия и не платит по новому договору, банк вправе расторгнуть соглашение и изъять автомобиль.

Любой из рассмотренных вариантов можно рассматривать как выход из сложной ситуации. Не забывайте, что отказ от уплаты по автокредиту, влечёт массу неприятностей. Долговые проблемы откладывать не стоит. С банком лучше договориться и найти решение, которое будет устраивать обе стороны.

Во избежание судебных процессов внимательно читайте договоры, при необходимости консультируйтесь с юристами и адекватно анализируйте своё финансовое состояние. Оно может в любой момент измениться и нарушить ваши планы. На момент заключения сделки у вас должно быть чёткое представление о кредитном продукте и возможных последствия в случае просрочек.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://prav-voditel.ru/kypit-avtomobil/ne-platit-avtokredit

Нечем платить автокредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here