Просрочка по кредиту 10 дней что будет

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Просрочка по кредиту 10 дней что будет". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Просрочка по кредиту

  • Уменя 2 месяца просрочки по кредитам в банке хоум кредит что может быть.
  • Просрочки по кредиту, что делать.
  • При банкротстве просрочки по кредитам обьязательно должны быть 3 месяца?
  • Просрочка по кредитам в мфо.
  • Просрочка по кредиту 3.5 года коллекторы подали в суд что можно сделать.
  • Публикации
  • Задолженность по кредиту
  • Поручитель по кредиту
  • Проценты по кредиту
  • Суд по кредиту
  • Страховка по кредиту

Советы юристов:

Обратитесь в банк (или МФО) для решения этого вопроса. Объясните просрочку тяжелым финансовым положением и отсутствием стабильного дохода.

Конечно же можете.

15.2. Даже если отталкиваться от срока действия договора, то буквально два-три месяца остается в пределах срока исковой давности, а все остальное уже за пределами. Соответственно, делать ничего не надо — время работает на Вас. В случае получения иска — обращайтесь к адвокату.

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

В соответствии со ст. 382 ГКРФ если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Вы должны быть уведомлены в письменной форме о переходе прав кредитора. Можете обратиться в банк в письменной форме (с заявлением в 2 экземплярах, на Вашем пусть экземпляре поставят отметку) с просьбой предоставить информацию о кредиторе по Вашему договору.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D0%B0_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/

Что будет, если просрочить платеж по кредиту на 1 день, неделю? Какие действия должника при просрочке

Каждому, кто собирается взять кредит или оформить кредитную карту нужно внимательно изучить раздел договора, посвященный правам и обязанностям кредитора и заемщика в случае просрочки оплаты кредита.

Желательно, конечно, своевременно совершать ежемесячные платежи, но в жизни случаются различные ситуации, из-за которых кредитор не в состоянии погасить долг вовремя.

1. Что банк считает просрочкой?

При заключении кредитного договора заёмщик получает график, в соответствии с которым обязан погашать задолженность. Если он не погашает ее вовремя или погашает в меньшей сумме, чем указано в графике, это будет считаться просрочкой. В зависимости от срока просрочки кредитор будет принимать определенные меры наказания по отношению к должнику.

Согласно гражданскому законодательству в случае несвоевременной уплаты долга кредитор вправе:

  1. потребовать уплаты процентов, начисленных на сумму долга;
  2. обратиться с исковым заявлением в суд в случае, если срок задолженности более 3 месяцев, а должник скрывается от банка, не отвечает на сообщения, звонки, претензии.

2. Какие штрафные санкции, если просрочить платеж по кредиту на 1 день, неделю, месяц — срок просрочки и санкции

2.1. Просрочка на 1 день и до 10 дней

Кредитные организации не считают просрочкой срок неоплаты до 10 дней. Как правило, это время списывают на какие-либо технические ошибки или человеческий фактор.

После 10 дней банки начинают начислять проценты на сумму задолженности.

2.2. Просрочка от 10 дней до месяца

При просрочке сроком от 10 до 30 дней банк начисляет на сумму долга проценты, предусмотренные договором, отправляет должнику напоминания о необходимости совершить оплату и всяческим образом пытается связаться с заемщиком. Последнему стоит установить контакт с представителями банка, ни в коем случае нельзя игнорировать письма и телефонные звонки. Иначе можно попасть в черный список злостных неплательщиков и изрядно подпортить свою кредитную историю. Затем будет очень сложно её исправить. О том, как проверить кредитную историю и как исправить кредитную историю мы писали в прошлых наших статьях.

Рекомендуем также просмотреть ролик — «Что такое кредитная история»:

2.3. Просрочка от месяца до 3 месяцев

В этот период банк вправе, если это установлено договором, увеличить проценты, начисляемые на сумму долга, а также применить к должнику штрафные санкции. Максимально банк может увеличить ставку не более чем на 3-4% .

Также кредитная организация в этот период задействует внутренний отдел по работе с задолженностью, представители которого начинают активно звонить должнику, его родственниками и даже работодателю.

2.4. Просрочка на 3 месяца и более

Такая просрочка считается длительной . Если кредитору и должнику не удалось наладить контакт и обсудить альтернативные пути разрешения ситуации с долгом, банк вправе обратиться в суд.

С одной стороны, в этом есть плюсы для должника, так как с момента подачи искового заявления, перестают начисляться проценты и штрафы, а также, если неуплата вызвана уважительными причинами, по запросу должника суд может уменьшить сумму неустойки. Рекомендуем прочитать материал — «Как объявить себя банкротом»

Однако когда судебный акт вступит в законную силу и кредитор получит на руки исполнительный лист, то он может:

  • потребовать от работодателя должника удерживать процент от заработной платы в счет оплаты долга;
  • обратиться в банковские организации, где у должника открыты банковские вклады или счета и добиться погашения долга за счет имеющихся средств.

3. Что делать, если просрочить платеж по кредиту — действия должника

В случае, если просрочки не избежать, должнику обязательно стоит выйти на связь с банком.

Для облегчения своего финансового положения он может попробовать договориться с банком о:

  1. Предоставлении кредитных каникул;
  2. Отсрочки платежа;
  3. Уменьшении суммы ежемесячного платежа при продлении срока самого периода кредитования;
  4. Рефинансировании кредита (рефинансировании ипотеки).

Заёмщику нужно понимать, что игнорирование ситуации, требований банка, не спасет его от выполнения обязанностей по оплате долга. Для того чтобы не портить кредитную историю, не влезать в судебные разбирательства, стоит обговорить с банком все возможные пути решения возникшей проблемы.

Мы надеемся, что смогли ответить на ваш вопрос. Если же у вас остались ещё какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч на страницах журнала РичПро.ру!


Источник: http://richpro.ru/questions/chto-budet-esli-prosrochit-platezh-po-kreditu-kakie-dejstviya-dolzhnika-pri-prosrochke.html
Читайте так же:  Контрольная работа на тему восстановление уголовных дел

Что делать, если просрочен кредит в Сбербанке?

Непредвиденные ситуации могут настигнуть каждого человека. Финансовые трудности приносят массу хлопот, острее они ощущаются, когда имеется задолженность перед банком или другим кредитным учреждением. В статье будем рассматривать такой вопрос – что, если просрочил кредит в «Сбербанке», последствия и пути решения проблемы.

С какого дня кредит считается просроченным?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

Оформляя банковский заем, человек подписывает кредитный договор, который подтверждает факт согласия заемщика на условия кредитора. Следовательно, чтобы понять, сколько дней можно просрочить кредит в «Сбербанке», необходимо открыть тот самый документ, где четко прописаны:

  1. Размер ежемесячного взноса.
  2. Порядок начисления.
  3. Размер штрафа за просрочку платежа и пр.

Знакомиться с последствиями возможной просрочки рекомендуется заранее. Особенность данного банка заключается в том, что здесь не применяется начисление пени, как вида неустойки. За несвоевременный возврат долга кредитор накладывает штраф. Этот момент оговорен на официальном сайте банковской организации возле текстового описания каждой кредитной программы.

Размер штрафной санкции за просрочку в «Сбербанке» составляет 20% годовых или 0,5% от суммы долгового обязательства. Это условия действует уже с дня следующего, за указанной в договоре, датой взноса регулярного платежа. В соглашении банковского учреждения также прописан период, когда можно погасить возникшую задолженность. В случае игнорирования клиентом данных условий, банк вправе начать процедуру принудительного взыскания долга.

Давайте рассмотрим варианты погашения долга именно в «Сбербанке»:

Период погашения очередного платежа Особенности – на сколько можно просрочить кредит в «Сбербанке»
Конкретная дата – день, до которого нужно внести платеж Так, если просрочил кредит на 1 день, «Сбербанк» на станет сразу начислять штраф. Кредитор отводит еще 3 дня для завершения собственных внутренних операций по зачислению денежных средств клиента с учетом возникновения возможных технических неполадок
Определенный период (например, с 1 по 10 число) В данном случае кредитодатель документирует 10 дней, которые и являются «запасом» на случай, если возникнут какие-либо проблемы в системе расчетов

Получается, что, в зависимости от условий погашения задолженности, прописанных в договоре, заемщик имеет право просрочить заем, за что штраф начисляться не будет. Однако если просрочил кредит в «Сбербанке», например, на 3 дня и более – понести ответственность все же придется.

Чем грозит просрочка?

Итак, вас интересует, что будет если просрочить платеж по кредиту в «Сбербанке»? Как было указано выше, просрочка по кредиту грозит начислением штрафов в размере 20% годовых на первом этапе. Более точная величина неустойки указывается в индивидуальном соглашении между клиентом и кредитором.

Кроме того вас начнут донимать из банка регулярными звонками, смс-уведомлениями, письмами с напоминанием вернуть долг. Если будете игнорировать обращения кредитора, не исключено, что банковская организация продаст или передаст ваш долг коллекторам, подаст на вас в суд. Возможен также вариант списания задолженности по сроку давности, но прежде заемщику придется терпеливо пройти все этапы банковских «расправ».

Немаловажной информацией для должника, который просрочил заем, является факт испорченной его кредитной истории. Дело в том, что банки обязаны периодически отправлять сведенья о своих заемщиках в Бюро кредитных историй. В специализированных организациях эти данные хранятся на протяжении нескольких лет, поэтому даже незначительные просрочки в прошлом могут сыграть решающую роль при получении кредита в будущем. Об этом следует помнить.

Принимая решение о выдаче денег в долг, банкиры пристальное внимание уделяют состоянию кредитного рейтинга того или иного человека. Возможно, банк не откажет в займе, но с учетом незавидной репутации потенциального клиента, ему могут быть предложены менее выгодные условия или небольшой лимит по кредиту.

Что делать, если кредит просрочен?

Когда просрочен кредит в «Сбербанке» или в любом другом кредитном учреждении, и вы не знаете, что делать, первое – это не паниковать. При возникновении финансовых сложностей, незамедлительно обратитесь к кредитору. Если имеется уважительная причина и документальные доказательства вашей невиновности, например, справка с места работы о сокращении штата, больничный лист, документ о потере трудоспособности и пр. бумаги, банковский специалист предложит вам возможные пути решения проблемы, например:

  1. Отсрочка/рассрочка платежа
  2. Кредитные каникулы.
  3. Реструктуризация кредита в Сбербанке с последующими изменениями условий договора (снижение процентной ставки, увеличение срока выплат и т.д.).
  4. Рефинансирование займа – получение нового кредита с более низкой ставкой с целью погашения текущих задолженностей.

Существует множество способов, как оплатить просроченный кредит в «Сбербанке», главное – это суметь дипломатично договориться с банком. Тогда коллекторские разбирательства и судебные тяжбы обойдут вас стороной.

Как исправить кредитную историю?

Наличие просрочек по кредитам является наиболее частой причиной испорченной кредитной истории. Как правило, чем длиннее просрочка, тем больше нужно времени, чтобы восстановить свою репутацию. Например, препятствием в получении нового займа на протяжении 1 года может стать просроченный платеж свыше 30-60 дней. Если просрочка составляет свыше 60-90 дней, то на «реабилитацию» потребуется около 2-х лет.

Однако исправить свой кредитный рейтинг вполне реально, пускай и не всегда просто. Потребуется производить оставшиеся выплаты по кредитному обязательству далее заблаговременно во избежание даже технических задержек. Когда кредит будет закрыт, вы можете действовать другими способами, а именно:

  1. Обратиться в другой банк для получения кредитной карты с небольшим лимитом денежных средств, согласившись даже на несколько завышенный процент. Некоторые банковские кредиторы идут заемщикам с небольшими просрочками в прошлом на уступки.
  2. Отправиться в МФО. Здесь условия для клиентов более чем лояльные. Наличие идеальной кредитной истории не является обязательным требованием. Заявки одобряются практически всем желающим гражданам в возрасте от 18 лет.
Читайте так же:  Сколько делается справка об отсутствии задолженности

Далее, своевременно выполняя обязательства, ваша кредитная история начнет улучшаться автоматически. Как уже было отмечено, кредиторы отправляют данные о заемщике в БКИ, включая и хорошие сведенья. Кстати, во многих МФО есть специальные программы для исправления КИ. Успешное прохождение каждого ее этапа позволит быстро «возродится» и вернуть себе честное имя.

Источник: http://ojivaem.ru/kakplatitkredit/prosrochka-kredita-v-sberbanke/

За 60 дней просрочки кредит потребуют вернуть досрочно. Почему именно 60?

Одно из оснований досрочного истребования кредита банком — просрочка платежа. Это говорит п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса (ГК). Но его конкретизирует и дополняет Закон о потребительском кредите (займе). Не за всякую просрочку банк вправе требовать от заемщика возврат заемных средств.

В одной из предыдущих статей мы с вами разбирали основания для досрочного истребования кредита банком, указанные в ГК. Они носят общий характер. Поскольку банк и потребитель имеют, так сказать, разные «весовые категории», то закон предоставляет последнему дополнительную защиту.

Правила досрочного истребования кредита за просрочку платежа конкретизирует ст. 14 Закона о потребительском кредите (займе).

Кредит, взятый на срок более 60 дней, банк может потребовать вернуть досрочно, если заемщик просрочит платеж на 60 и более календарных дней в течение последних 180 дней .

Немного сложно, правда? Объясню на примере. Заемщик должен был внести очередной платеж до 8 октября 2019 года, но просрочил. С 9 октября начинает течь 180-дневный период.

Банк не вправе требовать вернуть кредит, пока внутри 180 дней не накопится 60 дней просрочки.

Необязательно подряд. Просрочка может быть по разным платежам — по одному неделя, по другому 10 дней, по третьему полмесяца и т. д.

Почему именно 60 дней?

Выбор именно этого срока взят не с потолка. Есть стандарты банковского регулирования и по ним при просрочке платежей более чем на 60 дней в течение последних 180-ти банк относит кредит к категории неудовлетворительных.

По таким кредитам банк обязан сформировать резерв на возможные потери в размере от 21 до 100% (Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П). Это для него дополнительные расходы.

Полугодовой срок (180 дней), в течение которого «копится» 60-дневная просрочка, исключает ситуацию досрочного истребования кредита при технической просрочке , когда у банка, например, система «залагала», платеж «завис» и не дошел вовремя.

Правило двух уведомлений

О наличии просроченной задолженности банк обязан уведомить дважды .

Первое уведомление банк направляет в течении 7 дней с момента возникновения просрочки (ч. 4 ст. 10 Закона о потребительском кредите). Речи о досрочном истребовании кредита еще нет. Банк просто информирует, что вы просрочили платеж.

Второе уведомление — оно уже о досрочном возврате кредита. Его банк направляет за 30 дней до даты полного погашения кредита.

Банк должен дать заемщику не менее 30 дней на досрочный возврат кредита.

Плохая новость — они считаются с момента, когда банк направил уведомление, а не когда его получил заемщик. «Пробег почты», который может составить пару недель, банк вправе не учитывать.

Что со сроками в краткосрочных займах?

Если заем выдан на срок менее двух месяцев (60 дней), то кредитор может потребовать вернуть его досрочно при просрочке более 10 дней (ч. 3 ст. 14 Закона о потребительском кредите).

Эти 10 дней тоже считаются не подряд, а в целом. Кредиты на такие короткие сроки банки обычно не выдают и правило касается «займов до зарплаты», которые выдают микрофинансовые организации.

Закон о потребительском кредите (займе) конкретизирует и другие основания для досрочного возврата кредита. Хотите их разбор? А лайк поставили? Репост сделали? Вам это сделать просто, а я буду знать, что статья была полезной и начну готовить новую.


Источник: http://zen.yandex.com/media/ruslegalhistory/za-60-dnei-prosrochki-kredit-potrebuiut-vernut-dosrochno-pochemu-imenno-60-5d9c772f3f548700ac9ea35f?feed_exp=tag_feed&from=feed&rid=3164771740.507.1570607533578.47136&integration=publishers_platform_yandex

Что будет, если просрочить кредит на неделю или месяц

Оформляя кредит, каждый заемщик уверен, что ему удастся своевременно погасить долг. Однако непредвиденные обстоятельства могут нарушить все планы и привести к задержке выплат. Даже благонадежные и дисциплинированные клиенты попадают в ситуацию, когда погашать ссуду нечем. Просрочка по кредиту влечет за собой не очень приятные последствия, однако паниковать и скрываться от кредитора не стоит. Всегда можно минимизировать потери и договориться с банком, как отсрочить платежи или уменьшить их.

Если просрочка по кредиту 1 месяц, никаких судебных разбирательств не грозит. Банк может насчитать пеню и штраф, внести негативные изменения в кредитную историю. А вот дата платежа, просроченная более чем на 6 месяцев, влечет за собой обращение к коллекторам и подачу судебного иска со стороны кредитора.

Что такое просрочка и чем она грозит должнику

Видео (кликните для воспроизведения).

Выдавая займы, банк предоставляет клиенту график выплат, которому необходимо следовать беспрекословно. Заемщик обязан вносить обязательные платежи до крайней даты, чтобы избежать начисления пени. Если по каким-либо причинам заплатить взнос не удалось, возникает просрочка. Иными словами, просрочкой по кредиту называют пропуск даты обязательного платежа.

Многих россиян интересует, что будет, если просрочить платеж по кредиту. Последствия зависят от срока, в течение которого заемщик не смог совершить оплату. Существует четыре вида просрочек:

  • Незначительная, когда выплата задерживается на 1-3 дня. В таком случае банк начинает напоминать о сроке платежа, присылает смс-сообщение или делает контрольный телефонный звонок. Клиенту может грозить небольшой штраф, часто незначительная просрочка заканчивается устным предупреждением.
  • Ситуационная, когда кредит не оплачен от 10 дней до месяца. Зачастую такая задержка вызвана непредвиденными обстоятельствами, из-за которых клиент не вносит средства на счет банка. Представители кредитора начинают названивать чаще, уточняя причины просрочки и предварительные сроки выплат.
  • Проблемная, когда фирма-кредитор не получила оплату в срок от 1 до 3 месяцев. На этом этапе усиливается давление на заемщика и подключается отдел по борьбе со злостными должниками. Кредитор начинает обзванивать родственников, знакомых, начальство с требованием погасить займы.
  • Долгосрочная, когда просрочка составляет более 3 месяцев. В этом случае банк начинает готовить документы для обращения в суд и в редких случаях соглашается пойти на примирение с клиентом. Существует вариант перепродажи долга коллекторным организациям.

За особо крупный долг и в случае, когда заемщик скрывается от банка, суд может применить уголовное наказание и лишение свободы до двух лет. Это касается злостных неплательщиков, которые имеют долг свыше 1 500 000 рублей и не хотят выполнять свои долговые обязательства.

Что делать, если просрочили платеж по кредиту

Пропустив сроки внесения платежа, не стоит паниковать и скрываться от банковской компании. Лучше постараться урегулировать вопрос мирным путем, доказав кредитору свои благие намерения. Для этого необходимо всегда отвечать на телефонные звонки, спокойно объяснять причины отсутствия выплат, обещать оплатить кредит.

Читайте так же:  Дебиторская задолженность по налогу на прибыль

Не будучи злостным неплательщиком, можно договориться с менеджерами об отсрочке платежа или реструктуризации долга. Такое решение позволит найти денежные средства, внести платеж и не беспокоиться о том, чем грозит просрочка. Не стоит затягивать такое обращение на неделю и дольше. Чем раньше должник обратится к кредитору, тем выше шансы на пролонгацию ссуды.

Не скрывайтесь от банков

Просрочка платежа по кредиту не повод скрываться от банка. Ни в коем случае не стоит избегать телефонных звонков и общения с представителями компании-кредитора. Такое поведение лишь усугубит ситуацию и поставит под сомнение хорошую репутацию заемщика.

Последствия могут быть негативными: испорченная кредитная история, пеня за каждый просроченный день, штраф. Допускать до такого нельзя, лучше пойти на мирные переговоры с банком, договориться о реструктуризации займа, объяснить причины задержек, постараться вносить минимальные платежи. Не стоит ждать, пока банк начнет судебное разбирательство. Это еще сильнее усугубит ситуацию, поскольку в большинстве случаев суд становится на сторону истца.

Оформляйте банкротство

При наличии крупного долга более 500 000 рублей можно оформить банкротство. Заемщик имеет право начинать процедуру, если просрочил платежи на 3 месяца и больше. В таком случае оплату вносить не придется, однако избежать описи имущества не удастся.

Банкротство считается крайним шагом, на который идет заемщик. Подтолкнуть к нему могут вынужденные обстоятельства, отсутствие средств или длительная просрочка, допускавшаяся не один раз.

Признание банкротства — процедура длительная и недешевая. На практике доказано, что она может обойтись в несколько десятков, а то и сотен тысяч рублей. Поэтому начинать судебное разбирательство стоит в том случае, если кредит стал действительно неподъемным, а сумма долга составляет больше миллиона рублей.

Важно помнить, что банкротство влечет за собой некоторые ограничения. Человек, которого признали банкротом, не имеет права распоряжаться своими денежными счетами, не может проводить куплю-продажу имущества. Также иногда суд запрещает банкротам покидать пределы страны, занимать руководящие должности.

Обращайтесь за помощью в антиколлекторские компании

Чтобы не усугубить ситуацию и найти оптимальный выход при длительной просрочке кредита, можно обратиться в антиколлекторскую компанию. Профессионалы, которые ежедневно решают подобные вопросы, подскажут наименее затратный и эффективный способ уладить споры с банком.

Начав сотрудничество с антиколлекторами, стоит подробно описать всю историю займа, показать документы и квитанции платежей. Зачастую сотрудники антиколлекторских компаний берут на себя общение с банком или коллекторами, а также представляют интересы клиента в суде. Это позволяет заемщику избавиться от психологического давления со стороны кредиторов.

В России работает несколько антиколлекторских компаний. Лучше выбрать наиболее профессиональных и опытных специалистов, которые смогут добиться в суде выгодного для клиента решения. Обращение в молодую организацию чревато сомнительным исходом и конфискацией имущества после судебного разбирательства.

Банк или коллекторские компании не имеют права запугивать заемщика или угрожать физической расправой. В случае подобных действий необходимо написать заявление в правоохранительные органы.

Действия при просрочке кредита — пошаговая инструкция

Пропуск даты обязательного платежа чреват негативными последствиями. Чтобы их минимизировать, нужно попытаться доказать банку свое желание выплатить долг и избежать суда. Неважно, на какой период времени произошла задержка — 3 дня или 2 месяца. Обратиться в банк и объяснить причины отсутствия взноса стоит как можно скорее.

Общение с менеджером кредитной компании до месяца просрочки позволит обсудить возможность реструктуризации долга. Это оптимальный вариант, который позволит клиенту, просрочившему выплату, договориться о пролонгации займа, снижении процентной ставки, уменьшении обязательного платежа. Также можно поднять вопрос о допустимой отсрочке на два-три месяца и более.

Обращение к кредитору с просьбой о реструктуризации долга

При наличии просрочки по кредиту нужно своевременно обратиться в банк с вопросом реструктуризации долга. Тысячи должников имеют подобные проблемы и благодаря переговорам находят оптимальное решение.

У представителей банковской организации стоит поинтересоваться, что делать и как правильно поступить, если возможности выплачивать кредит сейчас нет. Зачастую банки проявляют лояльность к добросовестным заемщикам и предлагают уменьшить сумму ежемесячных платежей, увеличив срок погашения всего займа. Также возможен вариант отсрочки или так называемых кредитных каникул.

Договорившись с кредитором, заемщик снижает свою кредитную нагрузку, решает проблему со штрафами и не доводит дело до судебных инстанций.

Получение консультации

Имея долги по кредиту и оговорив возможность реструктуризации займа, потребитель должен получить подробную консультацию насчет дальнейших действий. Не стоит откладывать встречу с менеджером на 3 дня или неделю, поскольку в приоритете быстрое решение этого вопроса.

Если платеж просрочен на несколько дней, шансы на выгодную пролонгацию или кредитные каникулы намного выше. Во время разговора с представителями кредитора стоит уточнить все виды реструктуризации, перечень необходимых документов, оговорить свои обязательства и сроки изменения условий по договору.

Предоставление необходимой документации

Договорившись о реструктуризации, заемщик должен подготовить все необходимые документы. Зачастую это паспорт, кредитный договор, справка о доходах. Очень часто банк требует предоставить бумаги, которые подтверждают причину просрочки. Например, трудовую книжку с записью об увольнении или медицинскую выписку в случае болезни.

Важно доказать, что заемщик просрочил кредит не по своей воле, а из-за непредвиденных обстоятельств. Также необходимо убедить банк в том, что клиент готов платить кредит, для этого необходимы изменения в договоре. Когда переговоры проходят в мирном русле, менеджеры банка стараются уменьшить штрафные санкции за счет погашения задолженности.

Читайте так же:  Срок предъявления соглашения об уплате алиментов

Ожидание утверждения реструктуризации

Минимальный срок задержки оплаты по займу считается просрочкой. Поэтому стоит поторопиться собрать все документы для реструктуризации и отнести их в банк. Решение об изменении условий в договоре принимается в течение недели. Банк старается рассмотреть вопрос как можно скорее, поскольку ему также невыгоден рост задолженности по просрочке.

Если через неделю ответ не пришел, заемщик должен напомнить о себе по телефону или личным визитом. Принимая отрицательное решение, недобросовестные кредиторы не спешат сообщать о нем клиенту, продолжая насчитывать пеню за длительный срок просрочки.

Получение нового графика выплат

В случае положительного ответа компания-кредитор выдает клиенту новый график платежей. Он показывает, какие суммы необходимо перечислять и сколько месяцев будет погашаться заем. Банки имеют право разделить сумму на равные части или уменьшить кредитную нагрузку в ближайшее время. Зачастую используется второй вариант, когда первые два-три платежа намного меньше остальных. Это позволяет заемщику решить финансовые проблемы, продолжая выполнять кредитные обязательства.

Лояльность банка отнюдь не означает, что можно просрочить кредит повторно. Наоборот, клиент должен стараться вовремя вносить средства. Иначе банк назначит огромные штрафные санкции и больше не пойдет на уступки.

Переоформление договора на новых условиях

Просрочка на неделю, месяц, 3 месяца — явление неприятное как для кредитора, так и для заемщика. Поэтому не стоит доводить дело до суда, лучше попытаться уладить все мирным путем. Клиент должен понимать ответственность за сложившуюся ситуацию, идти на переговоры с банком, вносить минимальный платеж в размере 1000 рублей. Такие шаги продемонстрируют заинтересованность в положительном исходе дела.

Когда банк принял решение о реструктуризации, заемщик получает договор с новыми условиями. Подписывая его, важно обратить внимание на два нюанса. Во-первых, в бумагах должно быть прописано, что предыдущий договор недействителен. Во-вторых, в новом договоре не должно быть пункта касательно одностороннего повышения процентной ставки.

Когда есть сомнения насчет некоторых пунктов договора, лучше уточнить их у менеджера. Или попросить знакомого юриста перечитать все бумаги. Это позволит избежать подводных камней, которые иногда кроются за сложными юридическими формулировками.

Своевременное обращение в банк и двустороннее обсуждение возникшей проблемы позволят решить вопрос просрочки долга с минимальными потерями. Поэтому в любой ситуации старайтесь мирно урегулировать спор, не доводя дело до суда!

Источник: http://snowcredit.ru/esli-prosrochka-po-kreditu-1-mesyats/

Просрочка по кредиту, что делать?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Принимая решение взять кредит, большинство из нас рассчитывает вовремя выполнить все обязательства, связанные с ним. Но, к сожалению, жизнь может внести свои коррективы, и очередной платеж не будет осуществлен в срок. Возникнет так называемая просрочка, которая неминуемо повлияет на ваши дальнейшие отношения с банком.

Содержание

Чем просрочка грозит заемщику?

В первую очередь, испорченной кредитной историей. Вся информация о несвоевременных выплатах передается в Бюро кредитных историй и остается в вашем досье на долгих 15 лет. В дальнейшем это может повлиять на решение банка о выдаче вам кредита либо на процентную ставку по нему.

Даже самая незначительная просрочка грозит штрафными санкциями со стороны банка. Как правило, это единовременный штраф за сам факт неплатежа плюс пени за каждый день просрочки. Будьте внимательны: все штрафы и неустойки детально прописываются в кредитном договоре!

Если вы не платите по кредиту долгое время (как правило, более 90 дней), банк имеет право переуступить ваш долг коллекторскому агентству. Возможность передачи прав на кредит третьим лицам должна быть прописана в договоре. Коллекторы действуют гораздо агрессивнее банков и не стремятся идти навстречу заемщику. Поэтому лучше стараться не доводить просрочку до этой стадии.

В случае длительной просрочки и накопления крупной суммы задолженности банк вправе обратиться в суд. Чаще всего решение выносится в пользу кредитора. Для погашения долга могут быть изъяты и реализованы недвижимость и автомобиль заемщика. На реализацию также пойдет бытовая техника, предметы роскоши и прочее ликвидное имущество. Остаток долга будет списываться с зарплаты и других доходов.

До момента полного погашения кредита могут быть арестованы ваши банковские счета. Также вас может ждать такое неприятное последствие как запрет на пересечение границы.

Виды просрочек по кредиту

В зависимости от срока, на который вы задержали платеж по кредиту, просрочки условно подразделяются на четыре вида.

Незначительная просрочка. Это задержка платежа на 1-5 дней, чаще всего неумышленная. Такую просрочку еще называют технической. Зачастую она происходит, когда заемщик делает платеж не в самом банке, а через посредников. В таком случае надо учитывать, что деньги могут «идти» до места назначения несколько дней, и делать перевод заранее.

Возможна незначительная просрочка и по причине банальной забывчивости. Для таких клиентов банки предлагают услугу смс-информирования.

При незначительной просрочке, особенно если она допущена впервые, можно отделаться небольшим штрафом и предупреждением со стороны банка.

Ситуационная просрочка. Так называют невыполнение платежа на срок от 6 дней до месяца. Как правило, такая просрочка происходит в связи с определенными жизненными обстоятельствами. Это могут быть задержки зарплаты, внезапная болезнь заемщика, внеплановые крупные траты.

При такой просрочке, помимо сообщений, вам начнут поступать звонки из банка. Однако лучше всего будет, если вы сами свяжетесь с банком и проясните ситуацию.

При ситуационной просрочке вам уже не избежать неустоек и занесения информации в кредитную историю.

Проблемная просрочка. Если заемщик не платит по кредиту от 1 до 3 месяцев, такая просрочка уже считается проблемной. У человека явно финансовые трудности, либо он намеренно уклоняется от уплаты процентов.

Звонки из банка станут поступать чаще, вас могут пригласить в офис для разговора. В этом случае уже подключается служба безопасности банка. Если вы попытаетесь уклониться от общения, могут позвонить на работу, уведомив о проблеме ваше руководство.

Читайте так же:  Предельный возраст призыва в армию

Если заемщик совсем не идет на контакт, уже на данном этапе банк может переуступить долг коллекторскому агентству.

Долгосрочная просрочка. При отсутствии платежей по кредиту более 3 месяцев, шансов на урегулирование проблемы в досудебном порядке остается все меньше. Если банк еще не передал право на кредит коллекторам, он готовит документы в суд.

Заемщику будет направлено официальное требование погасить задолженность, а также уведомление о последствиях невыполнения обязательств.

Кредитная история с такой просрочкой будет окончательно испорчена, возможность получить кредит в дальнейшем крайне мала.

Что делать в случае просрочки по кредиту?

Если все-таки случилось так, что у вас возникла просрочка, важно не бездействовать. Вы можете предпринять меры, которые помогут вам выйти из сложной ситуации и сохранить возможность кредитоваться в дальнейшем.

Продолжайте платить частично

Выплачивайте ежемесячно хотя бы четверть от требуемой суммы. Этим вы покажите банку, что у вас временные трудности, но вы не отказываетесь от выполнения своих обязательств.

Оставайтесь на связи с банком

Лучше всего будет, если вы сами выйдете на контакт, объясните сложившуюся ситуацию и перспективы ее разрешения.

Реструктуризация кредита

В случае невозможности решения проблемы в короткий срок, обратитесь в банк с просьбой об изменении условий кредита или порядка его погашения. Банку и самому невыгодно доводить дело до суда, поэтому он постарается пойти на встречу клиенту, особенно, если просрочка допущена впервые. Условия реструктуризации устанавливаются индивидуально каждому заемщику.

При этом важно предоставить официальные документы, доказывающие вашу временную неплатежеспособность: больничный лист, трудовую книжку с записью об увольнении, справку из центра занятости.

Самые распространенные варианты договоренности между должником и банком:

  • Срок кредита продлевается, ежемесячные платежи при этом уменьшаются.
  • Заемщику разрешается погашать только проценты, погашение основной суммы кредита откладывается на оговоренный срок.
  • Банк устанавливает заемщику «кредитные каникулы» на определенный срок. То есть официально разрешает не осуществлять платежи по кредиту в течение оговоренного времени. Этот вариант возможен только в случае лояльного отношения банка к клиенту (клиент давно пользуется услугами банка, просрочка допущена впервые по документально подтвержденной причине).
  • Заемщику предоставляется рассрочка для выплат штрафов и пеней либо (в крайне редких случаях) их отмена.

Рефинансирование кредита

Фактически это получение нового кредита для погашения действующего. Рефинансировать кредит можно как в том же банке, что его выдал, так и в любом другом.

Многие банки предлагают специальные программы рефинансирования. Особенно это удобно тем заемщикам, у которых несколько кредитов с разными сроками и графиками платежей. Вы можете объединить их в один с более долгим сроком и выгодной процентной ставкой.

Однако чтобы получить новый кредит, надо заслужить доверие банка. Обращаться с просьбой о рефинансировании нужно при возникновении первых трудностей, не доводя дело до длительной просрочки. В противном случае отказ неизбежен, никому не нужен еще один проблемный заемщик.

Самостоятельная реализация залогового имущества

Это может стать решением проблемы, если вы уже допустили длительную просрочку, и банк не готов идти вам навстречу. Лучше не дожидаться, пока банк обратится в суд и продаст ваше имущество ниже рыночной цены. На реализацию имущества, безусловно, надо получить согласие банка.

Банкротство

Объявить себя банкротом – это крайняя мера, на которую стоит идти, только если все остальные способы не принесли результата. Любой заемщик с просрочкой более 90 дней и долгом свыше 500 тыс. руб. может обратиться в суд, чтобы признать себя банкротом. Имущество заемщика по решению суда будет выставлено на продажу, все, кроме самого необходимого. Вам оставят только единственное жилье и личные вещи.

Помимо этого, будут арестованы все ваши счета и карты, а на вас наложены ограничения. В течение нескольких лет вы не сможете занимать руководящие должности, организовывать свой бизнес, брать кредиты в банках. На время процедуры банкротства вам могут запретить выезжать за границу.

Из положительного – по завершении процедуры банкротства ваши долги будут списаны, даже если реализация имущества не покрыла их в полном объеме.

Что делать категорически нельзя?

  • Скрываться от банка. Если вы не отвечаете на телефонные звонки, игнорируете письма и всячески уклоняетесь от общения с банком, вас занесут в «черный список». После этого рассчитывать на лояльное отношение банка вам уже не стоит. При первой возможности ваш долг будет переуступлен коллекторам, а уж они найдут возможность до вас «достучаться».
  • Вести себя агрессивно. Звоня вам с напоминанием о просрочке, сотрудники банка всего лишь выполняют свою работу. Не стоит им грубить. В ваших интересах сохранить доброжелательные отношения с банком.
  • Бездействовать. Инициатива решения проблемы должна исходить от вас. На любом этапе просрочки надо пытаться предпринять шаги по улучшению ситуации. Если не знаете, как действовать, придите в банк и честно изложите ситуацию. Возможно, вам предложат вариант, который устроит обе стороны.
  • Брать новые займы под более высокие проценты, чтобы погасить старые. От отчаяния некоторые идут на этот шаг, но это путь «в долговую яму». Особенно избегайте обращаться к услугам микрофинансовых организаций. Огромные проценты и штрафы за просрочки не улучшат вашу финансовую ситуацию.

К сожалению, никто из нас не застрахован от изменений жизненной ситуации, которые могут повлечь за собой финансовые трудности. Поэтому, принимая решение взять в долг у банка, нужно тщательно рассчитать собственные возможности.

Желательно, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 25% от вашего дохода. Также рекомендуется иметь «страховку» на случай, если вы внезапно лишитесь заработка. В этом качестве может выступать любое ликвидное имущество либо помощь родственников.

Если вы уже оказались в сложном положении, знайте, выход есть. Нужно только правильно им воспользоваться.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://finance03.ru/kredity/prosrochka-po-kreditu-chto-delat.html

Просрочка по кредиту 10 дней что будет
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here